Vous avez certainement déjà entendu parler de mutuelle santé, complémentaire ou assurance, mais au fond, qu’est-ce qu’une mutuelle santé ? Quel est son rôle et pourquoi est-il si important d’en avoir une ? Dans cet article, nous allons vous présenter en détail ce qu’est une mutuelle santé, son fonctionnement et son utilité.
La différence entre mutuelle santé et assurance obligatoire
Pour bien comprendre le fonctionnement du système de remboursement des soins en France, il est important de savoir qu’il existe une assurance obligatoire, connue sous le nom de sécurité sociale ou assurance maladie. Cette assurance est obligatoire pour tous les travailleurs et se divise en différents régimes en fonction de la catégorie socio-professionnelle.
La sécurité sociale ne couvre pas tous les frais de santé, c’est là que la mutuelle entre en jeu. Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ? Il s’agit d’une assurance complémentaire qui vous rembourse partiellement ou totalement ce que la sécurité sociale ne finance pas. La partie qui reste à votre charge après le remboursement de l’assurance maladie obligatoire s’appelle le ticket modérateur.
Comment fonctionne une mutuelle santé ?
Une mutuelle santé, aussi appelée assurance santé ou complémentaire santé, a pour rôle de prendre en charge une partie ou la totalité des frais que la sécurité sociale ne rembourse pas. C’est essentiel si vous souhaitez bénéficier d’une bonne couverture de vos frais de santé.
Il existe de nombreux organismes proposant des mutuelles santé, mais qu’est-ce qui différencie une complémentaire d’une autre ? Le prix de votre contrat d’assurance dépend de plusieurs facteurs, tels que votre âge, votre situation personnelle et professionnelle, votre localisation géographique, les garanties choisies et le niveau de remboursement.
Pour comprendre comment fonctionne une mutuelle santé, il faut connaître la méthode de calcul des remboursements. Les garanties proposées par la complémentaire sont exprimées en euros (forfait) ou en pourcentage, basé sur le remboursement proposé par la sécurité sociale.
Plus le pourcentage proposé par la complémentaire est élevé, meilleur sera votre remboursement, mais le prix du contrat sera également plus élevé. Les niveaux de couverture peuvent varier de 100 à 500% selon les soins.
Par exemple, si vous consultez un spécialiste dont les honoraires s’élèvent à 100€, la sécurité sociale remboursera 70% sur une base de 60€, soit 42€. Votre mutuelle santé propose un remboursement à 100% pour ce type de soins. Elle vous remboursera donc la part restante sur les 60€, soit 18€. Les dépassements d’honoraires restent à votre charge.
Les prises en charge d’une mutuelle santé
Les garanties de base d’une mutuelle santé sont généralement les mêmes d’une mutuelle à une autre. Cependant, il existe d’importantes différences concernant les niveaux de remboursement. Une mutuelle santé permet de compléter les remboursements de base de l’assurance maladie obligatoire et propose également des forfaits complémentaires pour les soins non pris en charge.
Les frais de santé les plus couramment couverts par une mutuelle santé sont les suivants :
- Les honoraires des consultations et soins médicaux (médecins généralistes, dentistes, pédiatres…)
- Les honoraires des consultations pour les médecines douces (ostéopathes par exemple)
- Les médicaments achetés en pharmacie
- Les frais d’hospitalisation
- Les soins dentaires (prothèses dentaires, implants…)
- Les soins optiques (monture, verres, lunettes…)
- Les appareils auditifs
- Les frais d’analyse en laboratoire médical
- Les cures thermales
Qu’est-ce qu’une bonne mutuelle santé ? Cela varie d’une personne à une autre. Il est important de prendre en compte vos frais et dépenses de santé les plus courants pour choisir parmi les différents contrats. Dans tous les cas, l’option du tiers payant est fortement recommandée, car elle vous permet de ne pas avancer les frais. Le ticket modérateur est directement pris en charge par votre mutuelle grâce à des accords passés avec les professionnels de santé.
Mutuelle santé individuelle ou collective : quelles différences ?
Pour les salariés, l’entreprise a l’obligation de souscrire une complémentaire santé. Dans ce cas, les contrats sont pris en charge à 50% minimum par l’employeur. Ce dernier peut choisir l’assurance santé qu’il souhaite, à condition qu’elle propose un panier minimum de soins.
On parle de contrat individuel de mutuelle lorsque ce dernier est souscrit directement avec un organisme. Cette assurance est facultative. Rien n’empêche une personne qui travaille dans une entreprise et qui a déjà une mutuelle collective de souscrire en plus un contrat individuel. Il s’agit alors d’une surcomplémentaire santé. Cette assurance offre un troisième niveau de remboursement, qui intervient après la sécurité sociale et la première mutuelle.
Pour résumer, une mutuelle santé est une assurance complémentaire qui vous permet de bénéficier d’un meilleur remboursement de vos frais et soins de santé par rapport à l’assurance maladie obligatoire. Elle vous offre également un remboursement pour des frais et soins de santé non pris en charge par la sécurité sociale, et vous permet d’effectuer vos soins sans avancer les frais grâce au tiers payant.
N’oubliez pas de demander plusieurs devis et de comparer les mutuelles avant de vous engager.
