Au même titre qu’une prévoyance ou toute autre assurance, le choix d’une mutuelle doit être effectué avec soin. Suivez nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle santé.
Quelles garanties privilégier pour sa mutuelle ?
Consultations et soins courants
Si vous devez consulter un médecin généraliste ou un spécialiste, la mutuelle santé prend en charge le ticket modérateur, c’est-à-dire la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et son remboursement. En cas de dépassements d’honoraires, vous pouvez compter uniquement sur votre mutuelle. Il est important de souscrire à une bonne complémentaire santé en veillant à ce que le pourcentage de remboursement soit supérieur à 100 %.
En matière de mutuelle santé, les soins courants comprennent :
- les consultations ;
- les médicaments ;
- les analyses médicales.
Prise en charge de l’hospitalisation
Si l’Assurance maladie rembourse 80 % des frais d’hospitalisation et de chirurgie, une mutuelle santé protectrice est importante pour prendre en charge :
- les dépassements d’honoraires ;
- les frais de séjour ;
- la chambre particulière ;
- le forfait hospitalier ;
- le lit d’un accompagnant ;
- un séjour dans une maison de convalescence.
Garanties optiques
Le remboursement de l’optique par la Sécurité sociale est très faible. Votre mutuelle santé intervient pour compléter la prise en charge des dépenses suivantes :
- lunettes (monture + verres simples, complexes ou très complexes) ;
- lentilles ;
- chirurgie réfractive.
Avec le 100 % Santé, vous pouvez même espérer une prise en charge intégrale de vos dépenses. La souscription d’un contrat responsable et solidaire vous permet d’en bénéficier.
Soins dentaires
Une fois de plus, la prise en charge de la Sécurité sociale est insuffisante. Les garanties de la mutuelle santé doivent vous couvrir pour :
- les soins dentaires courants ;
- les prothèses dentaires ;
- l’orthodontie (l’orthodontie adulte n’est jamais remboursée par la Sécurité sociale) ;
- les implants dentaires.
Avec le 100 % Santé, là encore vous pouvez espérer une prise en charge totale.
Les garanties en option
D’autres garanties peuvent être souscrites :
- les soins de pédicure ;
- les vaccins pour voyager ;
- la médecine douce (jamais remboursée par l’Assurance maladie) ;
- la psychologie ;
- les cures thermales ;
- l’aide à la conception ;
- les transports ;
- l’assistance ;
- la prime de naissance.
Quel est le prix d’une mutuelle santé ?
Le tarif d’une mutuelle dépend de l’âge de l’assuré
Statistiquement, les jeunes adultes rencontrent moins de problèmes de santé que les seniors. Ils sont considérés comme des profils à faible risque par les compagnies d’assurance. À niveau de garantie égal, un étudiant (ou un trentenaire) paiera donc sa mutuelle santé moins cher qu’un retraité. Voici comment l’âge influence le montant des cotisations.
Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l’année 2022. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au régime général de la Sécurité sociale.
Le prix des mutuelles selon les zones géographiques
Le tarif de la mutuelle variera également selon le lieu de résidence de l’assuré. Dans les zones densément peuplées, comme l’Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d’Azur, les dépenses de santé sont plus élevées en raison de la fréquence des dépassements d’honoraires lors des consultations médicales. En revanche, dans les zones moins peuplées, comme à l’Ouest de la France, où les déserts médicaux sont plus répandus, les dépenses de santé des habitants sont moins élevées.
L’étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d’assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Plus de 900 000 tarifs ont été présentés entre le 18 août et le 20 septembre 2022. Tarifs pour un jeune salarié de 25 ans en garanties dites “classiques”.
Le niveau de garanties influence le prix de la complémentaire santé
Le prix de votre mutuelle sera bien entendu lié au niveau de garanties qu’elle propose. Plus votre protection est complète, plus le prix de vos cotisations augmentera. A titre d’exemple, ce tableau vous permettra de comprendre le rapport entre la qualité de la couverture et le prix de l’assurance.
Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l’année 2022. Le profil étudié est celui d’un jeune actif âgé de 25 à 35 ans, salarié, affilié au régime général.
Choisir la mutuelle adaptée à son profil
Mutuelle étudiante et jeune actif
En tant qu’étudiant ou jeune actif, vous êtes généralement en bonne santé. Une mutuelle de base sera donc parfaite pour couvrir vos dépenses de santé courantes. Certaines mutuelles proposent des contrats spécifiques à moindre coût pour les étudiants.
Mutuelle familiale
La mutuelle familiale permet aux familles de regrouper la gestion de leur mutuelle en inscrivant tous les membres comme ayants droit du souscripteur. Avec la mutuelle famille, vous pouvez bénéficier d’un avantage tarifaire, avec par exemple la gratuité dès le 3e enfant, voire une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint.
Mutuelle senior
En tant que senior, vous avez des besoins de santé plus importants. Dépassements d’honoraires, soins dentaires, optiques ou auditifs, vous faites face à des dépenses élevées qui ne sont pas toujours bien prises en charge par la Sécurité sociale. Il est donc essentiel de souscrire à une mutuelle senior performante et adaptée à votre profil pour obtenir les meilleurs remboursements.
Mutuelle TNS et indépendant
Si la loi ANI de 2016 impose aux salariés du secteur privé d’être couverts par la mutuelle de leur entreprise, les TNS (travailleurs non-salariés) et autres travailleurs indépendants ne sont pas concernés par cette mesure. En revanche, ils peuvent bénéficier des avantages de la loi Madelin pour déduire de leur bénéfice les cotisations de leur mutuelle santé.
