Vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé adaptée à votre statut de travailleur non salarié (TNS) ? Nous sommes là pour vous aider à trouver des garanties de qualité qui vous permettront d’obtenir un remboursement optimal de vos soins, tout en préservant votre budget.
Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS ?
Une mutuelle TNS est un contrat de complémentaire santé qui propose des garanties spécifiquement adaptées aux besoins des travailleurs non salariés. Elle est assez similaire à celle proposée à tout autre actif, mais avec une différence majeure : certains TNS ont la possibilité de souscrire un contrat Madelin.
L’affiliation des TNS à la Sécurité sociale
Depuis le 1er janvier 2020, les travailleurs indépendants sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale, tout comme les salariés. Cette nouvelle affiliation fait suite à la disparition du RSI (régime social des indépendants).
Les TNS bénéficient désormais de la même couverture que les salariés. La Sécurité sociale leur permet d’obtenir des remboursements de leurs dépenses de santé, en fonction des taux pratiqués et de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS).
Comment choisir sa mutuelle TNS ?
Bien choisir sa mutuelle TNS, c’est avant tout souscrire un contrat qui correspond à vos besoins. Toutes les mutuelles santé ne se valent pas, la meilleure formule sera celle qui s’adapte à vos dépenses de santé.
Il est donc essentiel de définir vos besoins en premier lieu. Voici quelques conseils pour choisir la meilleure mutuelle pour TNS :
- Si vous consultez des spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires, optez pour une complémentaire santé avec un taux de remboursement élevé (au moins 150%), car la Sécurité sociale ne rembourse pas les dépassements d’honoraires.
- Si vous portez des lunettes, choisissez une mutuelle TNS performante avec un forfait optique suffisamment élevé, car la Sécurité sociale ne rembourse qu’une partie des frais.
- Si vous avez des problèmes dentaires, une bonne couverture est essentielle pour bénéficier d’une prise en charge de vos prothèses dentaires, car l’Assurance Maladie ne rembourse pas intégralement.
- Si vous avez besoin de prothèses auditives, optez pour une mutuelle santé avec une garantie élevée pour l’audition, car la Sécurité sociale ne rembourse pas suffisamment ces équipements.
- Si vous souhaitez vous prémunir en cas d’hospitalisation, vérifiez que votre mutuelle TNS propose la prise en charge du forfait journalier hospitalier et des éventuels dépassements d’honoraires.
- Si vous êtes adepte des médecines douces, choisissez une mutuelle santé qui propose une prise en charge des séances de médecine douce.
- Enfin, prenez en compte la prise en charge des médicaments dans votre choix de mutuelle, car cela peut varier selon les contrats.
Comparatif des mutuelles TNS
Pour vous faire une idée des mutuelles dédiées aux TNS et de leurs tarifs, nous avons effectué une simulation avec notre comparateur en ligne. Cette simulation concerne un homme de 40 ans, TNS, recherchant une protection moyenne en raison d’un bon état de santé.
Voici un aperçu des mutuelles TNS et de leurs garanties avec les prix correspondants :
- Direct Assurance : remboursement des consultations jusqu’à 125%, chambre particulière : 45 € par jour, lunettes jusqu’à 200 €, prothèses dentaires jusqu’à 175%.
- SwissLife : remboursement des consultations jusqu’à 150%, chambre particulière : 55 € par jour, lunettes jusqu’à 200 €, prothèses dentaires jusqu’à 200%.
- Mutuelle Ociane Matmut : remboursement des consultations jusqu’à 100%, chambre particulière : 35 € par jour, lunettes jusqu’à 400 €, prothèses dentaires jusqu’à 220 € par dent.
- Apicil : remboursement des consultations jusqu’à 150%, chambre particulière : 30 € par jour, lunettes jusqu’à 200 €, prothèses dentaires jusqu’à 150%.
- April : remboursement des consultations jusqu’à 150%, chambre particulière : 50 € par jour, lunettes jusqu’à 275 €, prothèses dentaires jusqu’à 150%.
La loi Madelin : des avantages pour les TNS
La souscription d’une complémentaire santé n’est pas obligatoire pour les travailleurs non salariés. Cependant, elle est indispensable pour être couvert en cas de problème de santé et obtenir des remboursements de vos frais.
La loi Madelin a été promulguée en 1994 pour accompagner les travailleurs non salariés qui ne bénéficient pas d’un avantage financier. Elle leur permet de déduire les cotisations versées pour une mutuelle Madelin de leurs impôts. Cette déduction permet de réduire l’imposition des TNS.
Cette loi est une solution pour lutter contre la précarité des travailleurs non salariés, qui avaient tendance à renoncer aux soins en raison des remboursements faibles de la Sécurité sociale.
Quelle mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?
Si vous êtes auto-entrepreneur, vous ne pouvez pas bénéficier de la loi Madelin pour votre mutuelle. En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne pouvez pas déduire de charges, l’avantage fiscal de la loi Madelin ne s’applique donc pas. Vous devrez souscrire un contrat individuel classique pour obtenir des remboursements de vos frais de santé.
À noter : si vous êtes auto-entrepreneur et salarié dans le privé, vous pouvez bénéficier de la mutuelle d’entreprise obligatoire proposée par votre employeur.
La complémentaire santé solidaire (CSS) pour les TNS aux faibles revenus
La CSS est une aide destinée aux personnes ayant des revenus modestes, quelle que soit leur situation professionnelle. Si vos revenus sont faibles, vous pouvez faire une demande de complémentaire santé solidaire.
La demande se fait sur votre compte Ameli.fr, en envoyant les documents justifiant vos revenus. La CSS remplace désormais la CMU-C et l’ACS, deux aides à la mutuelle santé. Il existe deux types de CSS :
- Une première offre s’adresse aux ménages les plus modestes, leur permettant de bénéficier d’une mutuelle santé gratuite. Pour cela, en tant que TNS, vos revenus doivent être inférieurs à certains plafonds.
- Si vos revenus sont un peu plus élevés, vous pouvez bénéficier d’une complémentaire santé solidaire payante, mais avec un prix plafonné. Les revenus à ne pas dépasser sont également définis en fonction de la composition de votre foyer.
L’offre 100 % Santé pour de meilleurs remboursements
La réforme du 100 % Santé a été mise en place pour éviter que les ménages modestes renoncent aux soins, notamment pour des dépenses coûteuses comme l’optique, le dentaire ou l’audition. Avec le reste à charge zéro, vous pouvez obtenir des équipements éligibles sans aucun reste à charge.
Auparavant, il fallait souscrire un contrat haut de gamme pour obtenir les meilleurs remboursements. Aujourd’hui, même un contrat de base pas cher permet d’obtenir une bonne prise en charge grâce au 100 % Santé, à condition de souscrire un contrat responsable.
Il est important de noter que tous les équipements ne sont pas éligibles au 100 % Santé. Par exemple, seules les lunettes de classe A sont éligibles, et toutes les prothèses dentaires ne le sont pas. Le 100 % Santé présente donc certaines limites.
Trouver une mutuelle TNS pas chère
Le prix de la mutuelle TNS peut varier en fonction de plusieurs éléments :
- Votre âge : un travailleur non salarié de 60 ans paiera plus cher qu’un travailleur de 30 ans pour la même garantie.
- Le niveau des garanties souscrites : il est important de choisir des garanties adaptées à vos besoins.
- Votre lieu d’habitation : les spécialistes de certaines régions pratiquent des dépassements d’honoraires plus fréquemment.
Pour trouver une mutuelle pour travailleur non salarié au meilleur prix, nous vous recommandons de comparer les devis de différents assureurs. Notre comparateur de mutuelles TNS est là pour vous aider à obtenir des devis personnalisés selon votre âge, vos garanties souhaitées et votre lieu de résidence.
Notre comparateur est gratuit et sans engagement. Vous pourrez ainsi faire des économies tout en préservant votre budget et votre santé. La solution idéale pour trouver une mutuelle adaptée à vos besoins et à vos faibles revenus.
Questions fréquentes sur la mutuelle TNS
Par quoi le RSI a-t-il été remplacé ?
Le régime social des indépendants (RSI) a été remplacé par le régime général de la Sécurité sociale. Les travailleurs non salariés affiliés au RSI bénéficient désormais des mêmes remboursements que les salariés.
Comment obtenir des devis de complémentaire santé TNS ?
Pour obtenir des devis de complémentaire santé pour TNS, utilisez notre comparateur de mutuelles. Cet outil en ligne est simple, rapide et gratuit. Il vous permet de trouver le contrat qui correspond à votre profil et à vos besoins en matière de remboursement. Comparez les devis et souscrivez en ligne.
Comment payer moins cher sa mutuelle TNS ?
Pour payer moins cher votre mutuelle TNS, choisissez des garanties adaptées à votre profil. Ensuite, comparez les offres des mutuelles en ligne. Vous trouverez la mutuelle santé pour travailleur non salarié la moins chère du marché, à garanties équivalentes.
