N26 et Revolut : deux banques en ligne plus différentes qu’il n’y paraît
A l’origine, N26 et Revolut ont vu le jour avec le même objectif, mais elles ont rapidement pris des orientations différentes.
N26 et Revolut dans la révolution digitale
N26 et Revolut ont des histoires similaires. Nées en Allemagne et en Angleterre respectivement, avec des services initialement identiques, ces deux néo-banques étaient séparées seulement par la Manche. Toutes deux ont été créées pour répondre au besoin de flexibilité et de transparence qui faisait défaut aux banques traditionnelles. Elles ont saisi l’opportunité de la révolution digitale pour proposer une banque accessible et transparente via leurs applications mobiles.
Des comptes courants standard
N26 s’est lancée en février 2013, tandis que Revolut est arrivée sur le marché en juillet 2015. Au cours des cinq années qui ont suivi, les deux néo-banques ont développé des offres similaires, avec un compte courant standard. Ce compte offre un découvert non autorisé, une carte bancaire adaptée à l’offre choisie, ainsi qu’un outil de gestion via l’application mobile. Une particularité des deux banques est leur absence totale d’agences physiques, ce qui rend leur modèle unique et avantageux.
L’accessibilité de leurs offres est également remarquable. La souscription est simple et rapide, sans conditions de revenus minimum. Les comptes peuvent rester inactifs sans frais supplémentaires, et les interdits bancaires ne sont pas discriminés.
Des objectifs et perspectives similaires
Au cours des cinq dernières années, les deux néo-banques ont adopté une stratégie internationale pour accroître leur nombre d’utilisateurs. Elles mettent également l’accent sur l’amélioration de leurs offres afin de devenir des banques principales pour leurs clients.
Leur objectif commun est d’atteindre 100 millions de clients d’ici 2025, bien qu’elles en comptent déjà moins de 15 millions à ce jour. Leur croissance exponentielle attire les investisseurs, qui continuent d’injecter des centaines de millions de dollars dans ces deux établissements.
Prix N26 vs Revolut : quels sont les coûts ?
Avant de nous plonger dans les différences détaillées entre les offres de N26 et Revolut, examinons leur grille tarifaire. Les deux néo-banques proposent toutes deux une offre gratuite, ainsi que des formules payantes comprenant différentes cartes bancaires.
N26 et Revolut offrent toutes deux une carte bancaire gratuite, mais il existe des différences entre les cartes gratuites de chaque banque. En ce qui concerne les offres premium, N26 propose des mensualités légèrement plus élevées que Revolut. Par exemple, la carte N26 You coûte 9,90 € par mois, contre 7,99 € pour la carte Revolut Premium. De même, la carte N26 Metal est proposée à 16,90 € par mois, tandis que la carte Revolut Metal est à 13,99 € par mois.
Il est important de noter que l’offre gratuite de N26 est totalement gratuite, alors que chez Revolut, des frais de 5,99 € sont facturés pour l’envoi de la carte bancaire. Cela explique la différence de coût apparente entre les deux banques.
Voici un récapitulatif des prix N26 vs Revolut :
- Compte gratuit : Revolut Standard facture 5,99 € pour la carte, N26 est 100% gratuit
- Compte premium : Revolut Premium à 7,99 €/mois, N26 You à 9,90 €/mois
- Compte Metal : Revolut Metal à 13,99 €/mois, N26 Metal à 16,90 €/mois
Compte gratuit : N26 ou Revolut ?
Passons maintenant aux offres gratuites de N26 et Revolut. Ces offres sont très populaires auprès de ceux qui souhaitent s’initier aux néo-banques ou ceux qui voyagent souvent et veulent éviter les frais exorbitants des banques traditionnelles.
Une carte réellement gratuite ?
Lorsqu’on parle de compte gratuit, il est important de noter qu’il n’y a aucun frais d’abonnement pour ouvrir et utiliser le compte courant chez N26 ou Revolut. Cependant, des frais peuvent s’ajouter, tels que la commande de la carte bancaire chez Revolut. Il est également important de mentionner les frais associés aux retraits et aux options proposées par chaque banque.
En termes d’utilisation de la carte, N26 et Revolut offrent tous deux des paiements gratuits, que ce soit en France ou à l’étranger. Le taux de conversion pour les paiements à l’étranger est le taux actuel du marché, ce qui est un avantage par rapport aux banques traditionnelles.
La principale différence concerne les retraits aux distributeurs automatiques. Revolut propose jusqu’à 200 € de retraits gratuits par mois, tandis que N26 impose une commission de 1,7 % du montant pour les retraits à l’étranger. En France, N26 limite les retraits gratuits à cinq, tandis que Revolut permet un nombre illimité de retraits dans la limite des plafonds mensuels gratuits.
En ce qui concerne les services additionnels, N26 propose des prêts à la consommation, ce qui n’est pas disponible chez Revolut. En revanche, Revolut permet d’investir en bourse et dans les cryptomonnaies directement depuis l’application.
Compte premium : N26 ou Revolut ?
Passons maintenant aux offres premium de N26 et Revolut. Ces offres sont conçues pour ceux qui recherchent des fonctionnalités avancées, des services premium et des avantages supplémentaires.
Comparaison des prix
Les offres premium de Revolut sont moins chères que celles de N26. La carte Revolut Premium coûte 7,99 € par mois, tandis que la carte N26 You est proposée à 9,90 € par mois. Pour les offres Metal, N26 propose une carte à 16,90 € par mois, tandis que Revolut propose une carte à 13,99 € par mois. Les deux banques exigent un engagement de 12 mois lors de la souscription à une offre premium.
Paiements, retraits et virements
Les offres premium de N26 et Revolut offrent des avantages similaires en termes de paiements. Les paiements sont gratuits, que ce soit en France ou à l’étranger. Les différences se situent principalement au niveau des retraits. N26 permet des retraits gratuits illimités à l’étranger, tandis que Revolut limite les retraits gratuits à des montants spécifiques.
En ce qui concerne les virements, Revolut permet des transferts gratuits en dehors de l’Europe, tandis que N26 s’appuie sur son partenaire, la fintech TransferWise, pour proposer des virements internationaux payants.
Assurances et sécurité
N26 propose des couvertures d’assurance plus larges que Revolut, avec des plafonds d’indemnisation plus élevés. N26 offre également des remises sur des réservations et des achats, ainsi qu’une technologie 3D Secure d’authentification.
Services et fonctionnalités additionnels
N26 met l’accent sur les services principaux d’une banque, tels que les assurances et les remises sur des réservations et des achats. Revolut propose des services uniques tels que la conciergerie, le cashback et les investissements en cryptomonnaie. Chaque banque offre des avantages spécifiques en fonction des besoins individuels des utilisateurs.
N26 vs Revolut : quel est le plus facile à utiliser en voyage ?
Les deux néo-banques sont populaires pour une utilisation en voyage. Cependant, elles offrent des avantages différents en fonction des besoins des utilisateurs.
N26 met l’accent sur la sécurité en proposant des assurances étendues pour les voyages. Revolut, quant à elle, offre des services de confort tels que l’accès aux salons d’aéroports, un service de conciergerie et une garantie de livraison express en cas de perte de carte.
Conclusion : quel compte choisir entre N26 et Revolut ?
En résumé, le choix entre N26 et Revolut dépendra de vos besoins spécifiques. Si vous recherchez une carte bancaire gratuite avec des avantages supplémentaires tels que les prêts à la consommation, N26 peut être le bon choix. Si vous préférez des fonctionnalités avancées comme l’accès aux salons d’aéroports, le cashback et les investissements en cryptomonnaie, Revolut peut répondre à vos attentes.
Il est important de noter que ce comparatif représente une vue d’ensemble et que votre choix final dépendra de vos préférences personnelles. Nous vous invitons à consulter nos comparatifs détaillés et à examiner les offres spécifiques de chaque banque pour prendre une décision éclairée.
Alors, quelle sera votre choix entre N26 et Revolut ?
