N26 vs Revolut : Deux néo-banques plus différentes qu’il n’y paraît
N26 et Revolut sont toutes deux nées de la révolution digitale, mais elles ont rapidement pris des orientations différentes. Bien qu’elles partagent une histoire similaire, ces néo-banques ont des caractéristiques distinctes.
Histoire commune dans la révolution digitale
Originaires d’Allemagne et d’Angleterre, N26 et Revolut ont toutes deux été créées pour répondre à un constat : les banques traditionnelles manquaient de flexibilité et de transparence. La révolution digitale a donc créé une opportunité unique de proposer des services bancaires accessibles, sans frontières et transparents via des applications mobiles.
Comptes courants standards et sans fioritures
N26 a été la première à être lancée en février 2013, suivie de près par Revolut en juillet 2015. Au fil des cinq années qui ont suivi, ces deux néo-banques se sont rapprochées. Elles proposent désormais toutes deux un compte bancaire standard comprenant un compte courant sans autorisation de découvert, une carte bancaire adaptée à l’offre choisie et une application mobile comme outil de gestion. L’avantage de leur modèle est qu’elles n’ont pas d’agences physiques.
L’accessibilité de leurs offres est remarquable. Que ce soit chez N26 ou Revolut, aucun revenu minimum n’est requis. Votre compte peut rester inactif aussi longtemps que vous le souhaitez, sans frais supplémentaires, et les interdits bancaires ne sont pas discriminés.
Objectifs et perspectives similaires
Au cours des cinq dernières années, ces deux licornes ont adopté une stratégie internationale pour assurer leur croissance à long terme. En multipliant les marchés, elles ont augmenté leur nombre d’utilisateurs. Parallèlement, elles se concentrent sur l’amélioration de leur offre pour qu’elle puisse répondre aux besoins du quotidien et même devenir la banque principale de leurs clients.
Leur objectif commun est d’atteindre les 100 millions de clients d’ici 2025. Bien qu’elles comptent actuellement moins de 15 millions de clients cumulés dans le monde, leur croissance exponentielle leur permet d’envisager cet objectif ambitieux. Ces ambitions ont séduit les investisseurs qui continuent d’injecter des centaines de millions de dollars dans ces deux établissements.
Prix N26 vs Revolut : Combien ça coûte ?
Avant de nous plonger dans les différences entre les offres de N26 et Revolut, examinons leur grille tarifaire. Les deux néo-banques proposent toutes deux une offre gratuite, mais il y a des différences entre les cartes gratuites de N26 et Revolut. Elles proposent également des cartes payantes dans certaines offres.
Compte gratuit : N26 ou Revolut ?
Les cartes bancaires gratuites de N26 et Revolut sont intéressantes pour les nouveaux clients qui souhaitent s’initier aux néo-banques ou voyager sans frais élevés. Les avantages diffèrent légèrement entre les deux.
Une carte vraiment gratuite ?
Chez N26 et Revolut, l’ouverture d’un compte courant et son utilisation au quotidien ne nécessitent aucun engagement financier. Cependant, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer, tels que les frais de commande de la carte bancaire chez Revolut. Les frais de retrait et les options proposées peuvent également différer.
Paiements et retraits
N26 et Revolut permettent tous deux l’utilisation gratuite de leur carte pour les paiements en France et à l’étranger, sans frais supplémentaires. Cependant, les retraits au distributeur sont soumis à certaines restrictions. Revolut offre jusqu’à 200 € de retraits gratuits par mois, tandis que N26 impose une commission de 1,7 % pour les retraits à l’étranger et permet cinq retraits gratuits en France.
Services additionnels
Pour se démarquer, N26 propose des prêts à la consommation allant de 1 000 à 50 000 euros, en partenariat avec la startup Younited Credit. En revanche, Revolut met l’accent sur les investissements en bourse et dans les crypto-monnaies. Vous pouvez commencer à investir avec seulement 1 euro et bénéficier d’autres avantages intéressants. Cependant, notez que les transferts de crypto-monnaies ne sont possibles qu’entre clients Revolut.
Compte premium : N26 ou Revolut ?
Si vous recherchez des services plus haut de gamme ou des avantages supplémentaires, les comptes premium de N26 et Revolut peuvent être une option intéressante. Comparons les avantages offerts par ces deux néo-banques.
Comparatif des prix
La grille tarifaire de Revolut est plus compétitive que celle de N26 pour ses offres payantes. Les deux néo-banques demandent un engagement de 12 mois lors de la souscription à leur compte premium.
Paiements, retraits et virements
Les capacités de paiement, de retrait et de virement des cartes premium de N26 et Revolut sont similaires à celles des offres gratuites. Les paiements peuvent être effectués gratuitement dans toutes les devises, mais les retraits diffèrent. N26 propose des retraits gratuits dans toutes les devises à l’étranger, alors que Revolut fixe un plafond de retrait gratuit. N26 offre également des options de virement plus étendues.
Assurances et sécurité
N26 propose des assurances plus complètes que Revolut, avec des plafonds d’indemnisation plus élevés. Cependant, Revolut propose d’autres avantages, tels que le remboursement des paiements en Europe et à l’étranger.
Services et fonctionnalités additionnels : N26 ou Revolut ?
Examinons les services et fonctionnalités supplémentaires proposés par N26 et Revolut.
Les avantages de N26
N26 propose principalement des assurances plus étendues et des remises sur les réservations et les achats. Elle se concentre sur les services importants pour une banque. De plus, N26 propose des prêts à la consommation grâce à son partenariat avec Younited Credit.
Les avantages de Revolut
Revolut propose des outils et des fonctionnalités plus diversifiés, tels que la conciergerie pour les clients premium, le cashback et les investissements en crypto-monnaies. Elle offre également la possibilité de créer des cartes bancaires virtuelles éphémères pour une sécurité accrue lors des achats en ligne.
N26 ou Revolut : Différentes applications
Les applications mobiles de N26 et Revolut sont essentielles pour gérer votre compte bancaire. Bien qu’elles remplacent les agences physiques, elles offrent des fonctionnalités plus complètes.
Un design différent
Les interfaces des applications N26 et Revolut diffèrent en termes de couleurs et de clarté des informations affichées. N26 privilégie la sobriété, tandis que Revolut utilise plus de graphiques, de couleurs et d’images pour faciliter la catégorisation des paiements.
Les avantages de l’application N26
L’application N26 est également accessible sur ordinateur, ce qui peut être pratique si vous préférez utiliser un ordinateur plutôt qu’un smartphone. Elle offre également des outils de gestion complets pour surveiller vos dépenses.
Les avantages de l’application Revolut
L’application Revolut permet de créer des cartes bancaires virtuelles éphémères pour les paiements en ligne et propose des coffres pour l’épargne et la catégorisation des budgets. Elle facilite également les achats de crypto-monnaies.
En voyage, N26 ou Revolut ?
Examinons les avantages de N26 et Revolut lors de vos voyages internationaux. Les deux néo-banques offrent des services adaptés aux voyageurs, mais avec des approches différentes.
Les avantages de Revolut en voyage
Revolut propose l’accès à certains salons d’aéroports pour ses clients premium et metal, ainsi qu’un service de conciergerie pour faciliter les réservations de voyage. Elle offre également une garantie de livraison express pour remplacer rapidement une carte perdue.
Les avantages de N26 en voyage
N26 se distingue par ses assurances plus étendues, offrant une couverture supérieure à celle de Revolut. Elle propose également des remises et des partenariats avec différentes entreprises pour des avantages supplémentaires.
Conclusion : Entre N26 et Revolut, quel compte choisir ?
En conclusion de ce comparatif N26 vs Revolut, le choix entre ces deux néo-banques dépend de vos besoins et préférences en matière de services bancacaires. Choisir entre une carte bancaire gratuite ou premium est également un aspect déterminant. N26 est plus transparente pour son offre gratuite, mais Revolut propose des services supplémentaires intéressants. Les offres premium de N26 offrent des avantages plus étendus en matière d’assurances et de retraits gratuits à l’étranger, tandis que Revolut se concentre davantage sur les services de conciergerie et les investissements en crypto-monnaies.
Notez que ce choix est personnel et qu’il est préférable de consulter des comparatifs détaillés et des fiches de présentation des deux néo-banques pour prendre une décision éclairée.
Alors, quel serait votre choix entre N26 et Revolut ?
