Notre avis sur Boursorama Vie

L’assurance-vie Boursorama Vie est un contrat Multisupport distribué par Boursorama Banque. Vous souhaitez en savoir plus sur ce produit financier ? Nous avons analysé cette assurance-vie et voici notre avis !

Notre avis sur Boursorama Vie en bref

Boursorama Banque est réputée pour être l’une des meilleures banques en ligne, se vantant d’être la moins chère. Mais qu’en est-il de son assurance-vie ?

➡️ À notre avis, Boursorama Vie est un bon contrat pour la gestion libre. Les clients de la banque pourront donc être tentés d’ouvrir un contrat chez eux pour regrouper tous leurs comptes au même endroit.

🤔 Mais en y regardant de plus près, il est possible de faire beaucoup mieux en passant par des courtiers spécialisés (nous vous en donnerons plus bas) ! D’ailleurs, nous étions arrivés à la même conclusion concernant l’offre de bourse de Boursorama (PEA et compte-titres).

Il est également important de mentionner que Boursorama Vie n’est accessible qu’aux clients de Boursorama Banque. Si vous souhaitez souscrire à ce contrat, vous devrez donc commencer par ouvrir un compte courant.

Comparatif des caractéristiques de Boursorama Vie

Pour vous donner notre avis sur Boursorama Vie de manière objective, nous avons comparé les principales caractéristiques de ce contrat à celles d’autres assurances-vie disponibles sur le marché, notamment Fortuneo Vie, une assurance-vie du Crédit Agricole, ainsi que Linxea Avenir, l’une des meilleures du marché.

➡️ Que faut-il en déduire ? Voici notre avis :

• L’assurance-vie de Boursorama s’en sort bien mieux que celle des banques traditionnelles comme le Crédit Agricole. Sur ce point, il n’y a pas photo.
• Mais si vous souhaitez souscrire à une assurance-vie d’une banque en ligne, nous préférons Fortuneo Vie : son fonds euro est moins coûteux et plus performant, et elle propose davantage de SCPI permettant d’investir dans l’immobilier.
• Surtout, il est possible de faire mieux que Boursorama Vie en se tournant vers un courtier spécialisé tel que Linxea : des frais réduits, plus de trackers et plus de SCPI !

Notre avis sur les frais de Boursorama Vie

Les frais de l’assurance-vie de Boursorama Banque sont les suivants :

• Frais d’entrée : 0%
• Frais d’arbitrage : 0 €
• Frais de gestion des unités de compte : 0.75%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.75%

Il convient toutefois de noter que les frais propres aux unités de compte (supports d’investissement boursiers et immobiliers) ne doivent pas être négligés. En effet, les frais de ces fonds d’investissement peuvent représenter une grande partie des frais de gestion si vous n’y prêtez pas attention. Par exemple, le fonds Tech Impact de la société de gestion Edmond de Rothschild prélève des frais de gestion annuels de 1,8%, soit plus de deux fois les frais du contrat !

Pour éviter de payer ces frais élevés, nous vous recommandons d’utiliser des trackers, également appelés ETF (Exchanged Traded Funds). Ce sont des fonds d’investissement qui répliquent un indice boursier tel que le CAC 40 ou le Dow Jones et dont les frais sont largement réduits, généralement autour de 0,3% seulement !

✅ Heureusement, l’assurance-vie Bousorama Vie donne accès aux ETF, ce qui est rarement le cas. C’est donc un point positif à mentionner.

Notre avis sur la gestion pilotée

Si vous êtes un investisseur moins expérimenté, vous pouvez préférer la gestion pilotée à la gestion libre. Dans ce cas, vous n’avez pas à vous soucier du choix des supports d’investissement.

Dans un premier temps, la banque évalue votre profil de risque parmi 5 options : défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif. Ensuite, le mandat est confié à la société de gestion Edmond de Rothschild, qui sélectionne les fonds adaptés à votre profil et effectue des arbitrages réguliers pour optimiser votre portefeuille boursier au fil du temps.

✅ Nous apprécions que la gestion pilotée se fasse sans frais supplémentaires.

❌ En revanche, nous regrettons que les ETF soient exclus de la gestion pilotée. En effet, comme nous l’avons mentionné précédemment, les supports d’investissement traditionnels peuvent être coûteux ! De plus, les performances délivrées par Edmond de Rothschild sont décevantes, comme le montre ce comparatif des gestions pilotées.

➡️ Au final, si vous recherchez une assurance-vie en gestion pilotée, nous vous recommandons plutôt celles des Fintech qui utilisent exclusivement des ETF, telles que Nalo ou Yomoni.

Les performances du fonds euros

Voici l’historique du taux de rendement de l’assurance-vie (ou plus précisément de son fonds à capital garanti “Eurossima”) :

Tableau des performances du fonds euros Eurossima de l’assurance-vie Boursorama Vie

Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissé année après année, il n’est pas surprenant que cela se répercute également sur les fonds euros. La tendance générale s’inverse légèrement en 2022, mais rien ne garantit que cela sera durable.

Si vous souhaitez diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.

💡 À noter que Boursorama Vie donne accès à un second fonds euro appelé “Euro Exclusif” qui a enregistré une performance honorable de 2,30% en 2022, nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Enfin, pour les plus prudents, il est possible d’investir à 100% en fonds euro avec Boursorama Vie, ce qui devient assez rare pour être mentionné !

À propos de Boursorama Banque

Créée en 2005 par le site d’informations financières Boursorama, Boursorama Banque est une banque 100% en ligne qui propose un large catalogue de produits bancaires et d’épargne.

Notre palmarès de l’assurance-vie

Boursorama Vie n’est pas forcément le meilleur choix si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous faciliter la tâche, nous avons sélectionné les meilleurs contrats d’assurance-vie :

• En gestion libre :
• En gestion pilotée :

Note: This is a revised version of the original content, following the guidelines provided.