Le numéro de carte bancaire est un élément clé présent sur toutes les cartes bleues: Mastercard, Visa ou American Express. Constitué de 16 chiffres, ce numéro est accompagné d’autres informations essentielles, telles que le code de vérification et la date d’expiration, qui attestent de sa validité et de l’identité du titulaire. Dans cet article, nous vous expliquerons en détail à quoi correspond ce numéro et comment l’utiliser en toute sécurité.
💳 Que signifie le numéro de carte bancaire ?
Au premier abord, le numéro de carte bancaire semble être une suite aléatoire de chiffres, sans lien avec des données connues. Mais est-ce vraiment le cas ?
Les 16 chiffres du numéro de carte
Une carte bleue est un rectangle en plastique comprenant une puce électronique et diverses informations qui la distinguent parmi les 71 millions de cartes bancaires en circulation en France. L’élément essentiel est le numéro de carte bancaire, constitué de 16 chiffres générés par l’algorithme de Luhn (ou mod10). Cet algorithme chiffre un numéro unique de carte afin d’identifier son titulaire et de garantir sa validité lors des transactions bancaires.
Ces 16 chiffres peuvent être divisés comme suit :
- Les 5 premiers chiffres correspondent à l’émetteur de la carte. Par exemple, une série de 5 chiffres commençant par “5” correspond au réseau Mastercard, tandis qu’un “4” est associé à Visa et un “3” à American Express (Amex).
- Ensuite, une suite de 9 chiffres est générée aléatoirement (soit un milliard de combinaisons possibles) et correspond au numéro de la carte bancaire proprement dit.
- Enfin, le dernier chiffre est le code d’authentification généré par l’algorithme de Luhn, qui permet de valider la carte bancaire grâce à une clé de contrôle.
Numéro de carte Visa ou Mastercard : Quelles sont les différences ?
Visa et Mastercard sont les deux principaux réseaux interbancaires utilisés en France parmi les 71 millions de cartes en circulation. Le réseau Visa émet des cartes bancaires avec un numéro, tout comme le réseau Mastercard. En réalité, il n’y a guère de différence entre un numéro de carte bancaire Visa et un numéro de carte bancaire Mastercard, à l’exception du chiffre initial sur la série de 16 chiffres (4 pour Visa et 5 pour Mastercard).
Si vous souhaitez comparer une carte Visa et une carte Mastercard, nous vous recommandons plutôt d’étudier les prestations et les frais bancaires associés à la carte, qui dépendent de la banque où vous souhaitez ouvrir un compte.
Numéro de compte bancaire et numéro de carte bleue : est-ce la même chose ?
Lorsque vous utilisez votre numéro de carte bancaire pour effectuer un paiement en magasin ou en ligne, vous débitez généralement le numéro de compte bancaire associé à cette carte. Toutefois, ces deux numéros sont-ils identiques ou ont-ils des points communs ?
La principale différence réside dans le nombre de chiffres : le numéro de compte bancaire comporte 11 chiffres, tandis que le numéro de carte bancaire en compte 16 !
Deuxièmement, lorsqu’on parle du numéro de compte bancaire, on fait souvent référence au RIB (Relevé d’Identité Bancaire) et à l’IBAN (International Bank Account Number). Ces termes ne doivent cependant pas être confondus. Le RIB correspond aux coordonnées nationales du compte bancaire, tandis que l’IBAN correspond aux coordonnées internationales.
Le numéro de carte bancaire et le numéro de compte bancaire n’ont donc aucun lien direct, mais ils sont tous les deux utiles pour identifier le titulaire d’un compte spécifique lié à l’utilisation d’une carte bancaire spécifique.
🔎 Carte bancaire recto verso : les informations essentielles
Le numéro de carte n’est qu’une des informations indispensables pour effectuer une transaction bancaire.
Où se trouve le numéro de carte bancaire ?
Sur le recto et le verso de votre carte bancaire, différentes informations confidentielles sont présentes. Sur le recto de la carte de forme rectangulaire, vous pouvez observer la disposition des éléments de la manière suivante :
- En haut à gauche, la puce électronique, présente sur toutes les cartes bancaires en France.
- Juste en dessous de la puce, vous trouverez le numéro de la carte bancaire, composé de la suite de 16 chiffres.
En cas de perte ou de vol, il est possible de retrouver ce numéro sur votre espace en ligne ou l’application de votre banque mobile.
Les autres numéros disponibles sur une carte bleue
Toute transaction bancaire effectuée à distance nécessite la communication de certaines informations confidentielles. En plus du numéro de carte bancaire mentionné précédemment, vous devez également fournir d’autres éléments figurant sur votre carte bancaire :
- Le code de vérification à trois chiffres ou cryptogramme visuel (CVV), qui est présent au recto de la carte. Ce code permet de certifier que le titulaire de la carte est bien la personne effectuant la transaction et protège contre toute utilisation frauduleuse du numéro de carte bancaire.
- La date d’expiration de la carte bancaire (mm/aa). Cette date de validité varie de 1 à 2 ans en fonction du type de carte utilisée.
- Le nom du titulaire de la carte, car les cartes bancaires sont strictement personnelles. Toutefois, certaines cartes peuvent être anonymes, comme les cartes bancaires prépayées ou certaines cartes avec autorisation systématique.
💻 Faut-il donner son numéro de carte bancaire par téléphone ou sur le web ?
Les sites de commerce en ligne et la plupart des entreprises proposant des ventes à distance ont fait d’importants progrès pour limiter la fraude à la carte bancaire. Généralement, les commerçants ou les entreprises de services ont un contrat VAD (vente à distance) avec leur banque, qui leur permet d’effectuer des transactions par téléphone ou sur internet.
Il est donc tout à fait possible de payer par carte bancaire lors d’une vente à distance, que la transaction soit effectuée par téléphone ou en ligne.
Cependant, certaines précautions doivent être prises pour sécuriser au maximum vos paiements par carte bancaire :
- Vérifiez que le numéro de téléphone du service client du commerçant ou de l’entreprise de services est correct. Les faux sites web et les tentatives de phishing par e-mail sont malheureusement courants de nos jours.
- Assurez-vous de l’authenticité du site web en effectuant une recherche sur les moteurs de recherche et en vous renseignant sur l’entreprise (en lisant les commentaires des clients, par exemple).
- Vérifiez que le site web dispose des certificats de sécurité minimum requis, tels que le protocole https ou l’icône du cadenas dans la barre d’adresse.
- Privilégiez les paiements avec numéro de carte bancaire pour les paiements en ligne, en utilisant une double authentification (3D Secure). Votre banque envoie un SMS sur votre téléphone portable avec un code à insérer sur le formulaire de validation.
- Ne communiquez jamais votre code PIN par téléphone ou en ligne.
- N’enregistrez jamais votre numéro de carte bancaire valide sur votre espace client.
🏴☠️ Numéro de carte bancaire piraté : pensez à la carte bancaire virtuelle
Pour éviter que votre numéro de carte bancaire ne soit piraté, diverses solutions alternatives pratiques et faciles à mettre en place existent pour sécuriser vos achats :
- La carte bancaire virtuelle ou e-carte est une solution de paiement proposée par plusieurs banques (comme Fortuneo ou Revolut). Son fonctionnement consiste à générer un numéro de carte bancaire avec un code de vérification (CVV), dont la durée de validité est déterminée par le titulaire. Vos véritables coordonnées bancaires n’apparaissent donc jamais sur le site marchand. La carte bancaire virtuelle, de par son caractère éphémère et illimité, offre une meilleure sécurité et évite le piratage du numéro de carte.
- La carte bancaire prépayée est une autre solution pratique, accessible à de nombreux consommateurs. Vous pouvez l’acheter en ligne ou chez un buraliste près de chez vous. La carte prépayée est créditée d’un certain montant et peut être utilisée pour la plupart des achats en ligne.
- La solution Paypal consiste à créditer un porte-monnaie virtuel.
- Vous pouvez également opter pour un paiement par chèque ou virement bancaire.
🔙 Comment retrouver son ancien numéro de carte bancaire ?
Il peut être nécessaire, dans certaines situations, de retrouver votre ancien numéro de carte bancaire. Par exemple, si vous souhaitez contester un achat en ligne frauduleux suite au vol de votre carte bleue. Comment procéder pour retrouver votre ancien numéro de carte bancaire ?
La solution la plus rapide est de contacter le service client de votre banque par téléphone ou via votre espace client en ligne.
🏆 Besoin d’une carte bancaire gratuite : le comparatif 2023
Les cartes bancaires d’entrée de gamme sont souvent délivrées gratuitement, comme la Visa Classic, la Mastercard Standard ou la Visa Electron pour les adolescents. Les banques en ligne vont même jusqu’à délivrer gratuitement des cartes Gold ou Premium, comme Fortuneo avec sa Mastercard Gold ou Boursorama avec son offre Ultim.
