Les cartes American Express sont des cartes bancaires haut de gamme qui offrent à leurs clients des avantages exclusifs tels que des assurances, des assistances et des partenariats privilégiés. Vous vous demandez comment obtenir votre carte American Express et quels sont ses tarifs par rapport aux autres cartes bancaires ? Dans cet article, nous vous expliquerons tout cela en détail.
American Express : une entreprise pionnière
American Express, également connue sous le nom d’Amex, est à l’origine une entreprise de transport de fonds fondée en 1841 par Henry Wells. Elle a été la première banque à proposer des chèques de voyage, appelés “travelers cheques”, dès 1891. De plus, elle est considérée comme la pionnière dans la création des cartes bancaires à partir des cartes de crédit proposées par les grands magasins.
Actuellement, American Express compte 112,8 millions de détenteurs de cartes dans le monde, dont 1,2 million en France. Bien que ce chiffre soit relativement faible par rapport aux 44 millions de détenteurs de cartes Visa en France, American Express continue d’être appréciée pour ses avantages exclusifs.
Les cartes American Express en France
Cartes principales
Les cartes bancaires American Express sont considérées comme haut de gamme et sont plus chères que les cartes Visa ou MasterCard classiques. Par exemple, la carte Green, qui est la carte de base, coûte déjà 95€ par an, contre 30 ou 40€ pour une Visa classique.
Cartes American Express Air France KLM
En plus des cartes bancaires American Express, il existe également des cartes Air France qui sont particulièrement utiles pour ceux qui voyagent fréquemment en avion. Ces cartes vous permettent de cumuler des Miles dans le programme de fidélité d’Air France, Flying Blue, lors de vos paiements. Par exemple, pour chaque 10€ dépensés, vous pouvez obtenir 15 Miles chez AIR FRANCE, KLM , HOP!, JOON et Hertz avec la carte Gold.
Il existe trois cartes American Express Air France KLM :
Quelles sont les particularités des cartes American Express ?
Les cartes American Express offrent de nombreux avantages à leurs détenteurs :
- Accumulation de points fidélité convertibles en euros et utilisables chez les partenaires d’American Express. Vous obtenez un point de fidélité pour chaque euro dépensé.
- Accès privilégié à de grands événements sportifs et musicaux.
- Service client disponible 24h/24 et 7j/7.
- Cashback.
- Assurances et assistances voyage.
Les avantages diffèrent légèrement selon les différentes cartes.
Un fonctionnement différent des cartes Visa ou MasterCard
Les cartes American Express sont à débit différé, ce qui signifie que les paiements sont prélevés sur votre compte bancaire à une date ultérieure, contrairement aux cartes Visa ou MasterCard qui sont à débit immédiat.
Il existe principalement trois cartes American Express disponibles en France : la Green, la Gold et la Platinum. Il est important de noter que même si vous souscrivez une carte American Express via une banque, celle-ci ne vous appartient pas. La carte est indépendante et liée à un compte bancaire français. Vous pouvez donc conserver votre carte American Express même si vous changez de banque en fournissant votre nouveau RIB. Cela n’est pas possible avec les cartes bleues traditionnelles. Certaines banques, comme Fortuneo, ont des partenariats exclusifs qui offrent des tarifs préférentiels.
Bien que les cartes American Express offrent de nombreux avantages, notamment en termes de points fidélité, elles peuvent être onéreuses. Vous devez également justifier d’un revenu minimum annuel pour pouvoir en bénéficier. De plus, les cartes American Express n’ont pas de plafonds de dépenses.
Vous devez également disposer d’un compte courant domicilié en France pour obtenir une carte American Express.
Les tarifs
Les cartes American Express, en raison de leurs avantages exclusifs, ont des cotisations annuelles plus élevées que les autres cartes bancaires :
- Green : 95€/an
- Gold : 15€/mois
- Platinum : 55€/mois
Cependant, comme nous le verrons par la suite, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite dans certaines conditions. Les paiements par carte sont gratuits, mais pas les retraits. En effet, les cartes American Express sont destinées principalement aux paiements et non aux retraits d’argent. Le service de retrait doit même être activé en contactant Amex après six mois d’ancienneté.
- Retraits en zone euro : 2% (min 3€)
- Retraits hors zone euro : 2,8%
Carte Green American Express
La carte Green est la carte de base d’American Express et coûte 95€ par an. Pour ce tarif, vous bénéficiez de nombreux avantages. Vous avez accès au programme de fidélité et à des offres shopping attractives auprès des partenaires d’American Express.
Un autre avantage est que tous les achats effectués avec la carte Green sont couverts par la garantie Protection des Achats. Ainsi, les biens achetés sont couverts contre la détérioration accidentelle pendant 90 jours suivant l’achat (limite de 800€ par sinistre et de 3 sinistres par an).
Les détenteurs de la carte Green bénéficient également d’une billetterie dédiée pour la réservation de tickets en prévente, d’un service client disponible tous les jours, d’une agence de voyage en ligne et de plusieurs assurances (perte et vol de la carte American Express, incidents et accidents de voyage).
Pour obtenir la carte Green American Express, il est nécessaire de justifier d’un revenu annuel minimum de 20 000€.
Carte Gold
La carte Gold American Express est une carte haut de gamme qui nécessite un revenu annuel minimum de 35 000€ pour l’obtenir. Son coût annuel est également plus élevé, soit 185€. C’est similaire à la carte Gold Mastercard ou à la carte Visa Premier.
La carte bancaire Gold intègre tous les avantages de la carte Green (points fidélité, offres shopping, service client, assurances, protection des achats) ainsi que certains extras :
- Une carte supplémentaire gratuite pour le conjoint
- Accès aux préventes pour de grands événements
- Assistance Neige et Montagne et garantie véhicule de location
Il existe également une version “Air France” de la carte American Express Gold.
Carte Platinum
La carte Platinum American Express est la carte de luxe de l’entreprise, encore plus exclusive qu’une carte World Elite Mastercard. Son coût mensuel est de 55€ et elle est accessible à partir d’un revenu annuel de 65 000€.
La carte American Express Platinum offre des avantages considérables en plus de ceux déjà proposés par les autres cartes :
- Service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7
- Accès VIP à de grands événements
- Accès aux meilleures tables
- Préventes pour de grands concerts
- Accès aux salons d’aéroport, aux hôtels Platinum et à la location de véhicules
- Offres shopping privilégiées
Contrairement aux deux autres cartes American Express, la carte Platinum s’adresse à une clientèle très aisée.
Où trouver les cartes American Express ?
Une offre gratuite chez Fortuneo
Il est plus difficile de trouver une carte American Express en France qu’une carte Visa ou MasterCard, car toutes les banques ne les proposent pas. Cependant, il existe une seule banque qui propose une carte American Express gratuite : Fortuneo.
Fortuneo est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.
Les clients Fortuneo bénéficient d’une offre spéciale. Ils peuvent obtenir une carte American Express Green ou Gold gratuitement. La première année, la carte bancaire est gratuite, sans condition. Pour continuer à bénéficier de la gratuité les années suivantes, les clients doivent cependant effectuer un certain montant de paiements annuels :
- Carte Green : 5 000€ par an (carte du conjoint comprise). Sinon, la carte coûtera 95€.
- Carte Gold : 12 000€ par an (carte du conjoint comprise). Sinon, la carte coûtera 185€.
Il est également nécessaire de respecter les conditions de revenus fixées par American Express.
La carte American Express Platinum n’est pas gratuite. Cette carte de luxe coûte 55€ par mois, comme dans les autres banques.
American Express, Visa ou MasterCard ?
Une acceptation moins répandue
Le principal inconvénient des cartes American Express est qu’elles sont moins acceptées que les cartes Visa et MasterCard, car elles sont moins courantes. Cela est vrai tant en France qu’à l’étranger. Il est donc généralement nécessaire de posséder une deuxième carte bancaire, ce qui ajoute des frais supplémentaires.
Fortuneo propose également une carte Mastercard et une carte MasterCard Gold gratuites à partir de 1 200€ et 1 800€ de revenus mensuels.
Des tarifs plus élevés
Les cartes American Express ont des tarifs plus élevés, avec une cotisation annuelle de 95€, des frais de retrait de 2% (minimum 3€) en zone euro et des frais de 2,8% hors zone euro. En comparaison, les banques en ligne proposent des retraits gratuits en zone euro sans limite, et des frais de change de 1,50% à 2% (voire gratuits). Certaines banques proposent également des cartes Gold gratuites, comme Fortuneo.
Des avantages importants
Malgré des tarifs plus élevés, les cartes American Express offrent de nombreux avantages, tels qu’un service client disponible en permanence, des assurances et assistances, ainsi qu’un programme de points fidélité. De plus, le fait que la carte soit liée à une banque mais pas émise par celle-ci offre plus de souplesse. Même si votre banque ne propose pas American Express, il vous suffit de vous rendre sur le site d’Amex, de commander votre carte et d’envoyer votre RIB pour que vos dépenses soient débitées sur votre compte bancaire.
En conclusion, la carte American Express offre des avantages exclusifs, mais nécessite des frais annuels plus élevés que les autres cartes bancaires. Il est donc important de prendre en compte vos besoins et vos habitudes avant de choisir la carte qui vous convient le mieux.
