Avez-vous besoin de réaliser des travaux importants dans votre maison, mais vous manquez de financement ? Ne vous inquiétez pas, les banques sont là pour vous aider à concrétiser rapidement vos projets de rénovation.
Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?
Le prêt travaux, également appelé crédit rénovation, est un crédit spécifiquement dédié au financement des travaux réalisés dans votre maison. En présentant des factures et des devis pour prouver la réalisation des travaux, vous pouvez obtenir de la banque une somme d’argent à un taux avantageux.
Comparé au prêt personnel, le prêt travaux offre des taux jusqu’à 4 fois plus bas, car les dépenses doivent être justifiées. C’est donc l’option idéale si vous souhaitez financer vos rénovations à moindre coût.
Un prêt travaux peut financer aussi bien de gros travaux que de petites rénovations. Vous pouvez en faire la demande pour une maison principale ou secondaire, un appartement ou même un immeuble mis en location.
Combien puis-je emprunter avec un prêt travaux ?
En général, un prêt rénovation permet d’emprunter entre 1 250€ et 75 000€. Certaines banques, comme Cetelem, proposent même des crédits travaux jusqu’à 200 000€.
Cependant, le montant accordé par la banque dépend de plusieurs éléments tels que votre situation personnelle et professionnelle, vos revenus, vos charges, la composition de votre ménage, votre taux d’endettement, votre reste à vivre, ainsi que le coût des travaux. La banque vérifiera votre capacité d’emprunt avant de prendre une décision.
Quels sont les taux du prêt travaux ?
Le coût d’un prêt travaux dépend principalement du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce taux prend en compte les frais de dossier, le montant des intérêts et tous les coûts liés à votre crédit.
En 2023, les taux du prêt travaux varient entre 3,59% et 4,59%. Pour obtenir le meilleur taux, nous vous conseillons de faire plusieurs demandes de simulations. Vous pouvez d’ailleurs utiliser notre simulateur en ligne pour trouver les meilleures offres du moment.
Les prêts énergie, également appelés éco-prêts, sont des prêts travaux destinés uniquement aux travaux d’amélioration des performances énergétiques du logement. Leurs taux sont plus avantageux et débutent à partir de 3,19%.
Prêt travaux à 0% : qu’est-ce que c’est et comment l’obtenir ?
Vous avez peut-être déjà entendu parler du prêt travaux à taux zéro. Il s’agit d’un crédit à la consommation offrant un taux d’intérêt de 0%. Avec ce type de prêt, vous ne payez aucun intérêt, seule la somme empruntée est remboursée.
En Belgique, le prêt travaux à taux zéro est proposé par les Régions et vise principalement les travaux de rénovation énergétique.
Le prêt travaux à taux zéro en Wallonie
En région wallonne, vous pouvez bénéficier de deux types de prêts travaux à taux zéro :
- Le prêt de garantie locative : vous pouvez financer en tant que locataire le montant de la garantie locative de votre logement sans payer d’intérêts.
- Le rénopack : il s’adresse aux propriétaires souhaitant réaliser des travaux de rénovation. Il peut également servir au financement de travaux d’économie d’énergie ou d’adaptation d’un logement pour personne handicapée ou âgée.
Le prêt travaux à taux zéro à Bruxelles
Pour la région de Bruxelles, vous pouvez également bénéficier du prêt de garantie locative, destiné aux locataires et demandé par le propriétaire.
Un autre crédit rénovation spécifique à la région bruxelloise est le prêt ECORENO, anciennement appelé prêt vert bruxellois. Il s’adresse aux ménages qui envisagent d’effectuer des travaux de rénovation pour améliorer les performances énergétiques de leur logement.
Le prêt travaux à taux zéro en région flamande
En Flandre, vous avez le prêt de garantie locative, qui permet de couvrir les coûts de garantie locative de votre habitation. Il y a également le prêt énergie, qui peut être demandé lorsque vous devez effectuer des travaux de rénovation suite à l’achat d’un bien immobilier ayant de faibles performances énergétiques.
Le prêt énergie permet de souscrire un crédit pouvant aller jusqu’à 60 000€. Les intérêts du prêt seront pris en charge par VEKA, l’agence flamande de l’énergie et du climat.
Aides au prêt travaux proposées
Chaque Région propose également des aides financières sous forme de primes à la rénovation, qui sont cumulables avec le prêt à 0%.
Primes rénovation en Wallonie
Certaines primes à la rénovation sont cumulables avec le prêt travaux en Wallonie, notamment pour les travaux de menuiserie, l’amélioration des performances énergétiques du logement, les travaux de toiture, les travaux d’installations électriques et énergétiques, l’audit du logement, ainsi que les travaux d’assainissement du sol et des murs.
Pour en savoir plus sur les primes à la rénovation en région wallonne, vous pouvez consulter le site de la Wallonie sur l’obtention d’une prime d’habitation. Vous pouvez également découvrir notre article suivant : Comment bénéficier du prêt travaux de la Région wallonne ?
Primes rénovation à Bruxelles
En plus du prêt vert, la région de Bruxelles offre 4 types de primes pour la rénovation d’un logement :
- La prime à la rénovation de l’habitat : elle aide les propriétaires de logements âgés d’au moins 30 ans à financer les travaux visant à résoudre les problèmes de confort, de salubrité, d’espace ou de sécurité. Il faut également que vous y viviez pendant au moins 5 ans pour pouvoir demander cette prime. Elle couvre entre 30 et 70% du coût des travaux, avec des montants allant de 1 250 à 35 000€.
- La prime pour l’embellissement des façades : destinée à redonner un coup de neuf à la façade de votre logement, elle peut aller de 700 à 25 000€ et couvrir entre 30 et 80% du coût des travaux de rénovation.
- La prime énergie : réservée aux propriétaires de biens à Bruxelles disposant d’un compte bancaire belge, elle permet de financer les études énergétiques et les audits (catégorie A), les travaux de ventilation et d’isolation du sol, du toit, du vitrage, des murs (catégorie B), ainsi que l’installation ou l’amélioration d’une pompe à chaleur ou d’un chauffe-eau solaire (catégorie C). Le montant de la prime peut varier entre 50 et 200 000€, en fonction de la catégorie, sans dépasser 70% du prix des travaux.
- Les primes communales : le montant et les conditions d’attribution peuvent varier selon la commune dans laquelle vous vivez. Pour connaître les aides auxquelles vous avez droit, contactez votre commune.
Primes rénovation en Flandre
Pour améliorer la salubrité et la sécurité de votre logement en Flandre, vous pouvez bénéficier d’une prime à la rénovation. Cependant, votre bien doit avoir au moins 30 ans.
Le montant de la prime dépend de plusieurs éléments, tels que votre situation, vos revenus et la composition de votre foyer.
La région flamande propose deux types de primes : les primes à 20%, dont le montant ne peut dépasser 2 500€ par catégorie de travaux, et les primes à 30%, avec des montants allant de 1 250 à 3 333€.
Il existe également des primes provinciales et communales. Selon votre localité, vous pouvez consulter la liste complète des aides auxquelles vous avez droit.
Un autre type de prime rénovation proposé par la Flandre est la prime d’adaptation du logement, destinée aux travaux visant à améliorer le confort des personnes âgées de plus de 65 ans.
Les conditions pour bénéficier de ces aides sont assez strictes : elles sont réservées aux ménages à revenus faibles et à certaines catégories de travaux spécifiques.
Quels sont les avantages d’un prêt travaux ?
Un prêt travaux présente plusieurs avantages intéressants :
- Un haut niveau de sécurité : étant donné qu’il s’agit d’un crédit affecté, le prêt travaux ne peut être demandé que dans le cadre d’un projet de rénovation précis. Si ce projet est annulé, le contrat de crédit est également annulé.
- Un coût faible : le prêt travaux est une solution de financement peu coûteuse. Étant donné que les banques connaissent exactement l’objectif de ce prêt, elles sont moins exigeantes que pour d’autres types de prêts, comme le prêt personnel.
- Un financement efficace : plus besoin de passer des années à économiser pour améliorer les performances énergétiques de votre maison ou effectuer d’autres travaux de mise aux normes.
Que peut financer un prêt travaux ?
Un prêt travaux peut financer de nombreux projets différents :
- Les travaux de toiture
- L’installation d’équipements sanitaires ou de chauffage
- L’installation d’une cuisine équipée
- La rénovation d’une ou de plusieurs pièces
- L’installation d’équipements offrant de meilleures performances énergétiques (isolation, chauffage, etc.)
- La création d’une véranda
- La construction d’une piscine
- L’installation d’un système d’alarme, etc.
En règle générale, tous les travaux dont le coût est inférieur à 100 000€ peuvent être financés avec un prêt travaux. Cependant, vous devez prouver la réalisation des travaux en fournissant à l’organisme de crédit les factures et les devis nécessaires.
Pour financer d’autres dépenses liées à votre maison mais qui ne sont pas des travaux, il existe souvent des prêts spécifiques, tels que le prêt mazout pour alimenter votre chaudière.
Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt travaux ?
En Belgique, les conditions d’obtention d’un crédit travaux sont identiques à celles d’un prêt personnel :
- L’emprunteur doit être âgé d’au moins 18 ans au moment de la demande de prêt.
- Il doit présenter une situation financière saine.
- Il ne doit pas avoir de contentieux avec une institution bancaire.
Si vous êtes fiché à la Banque Nationale, vous êtes considéré comme interdit bancaire. Lorsque vous êtes fiché, il peut être plus difficile de convaincre une banque ou un établissement de crédit de vous accorder un prêt travaux (ou tout autre type de prêt). Toutefois, des solutions alternatives sont proposées dans cette situation. Si vous vous trouvez dans cette situation, découvrez ce que vous pouvez faire.
Comment obtenir un prêt travaux ?
Pour obtenir un prêt travaux, vous devez suivre plusieurs étapes :
- Rassemblez tous les documents justificatifs nécessaires.
- Envoyez une demande à plusieurs organismes de crédit qui vous intéressent.
- Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre.
- Signez le contrat avec l’organisme de votre choix.
- Vous recevrez l’argent sur votre compte et pourrez commencer les travaux.
Attendez d’avoir signé le contrat de prêt avant de commencer vos travaux.
Faut-il souscrire une assurance pour un prêt travaux ?
Lorsqu’un prêt travaux est accordé, la banque doit s’assurer que la totalité du montant lui sera remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur. En Belgique, cette garantie peut prendre deux formes :
- La vente d’un bien immobilier ou mobilier précis au profit de la banque.
- Une personne se porte garante et rembourse la banque à la place de l’emprunteur.
Vous pouvez également souscrire une assurance solde restant dû. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour un prêt travaux, elle est conseillée, en particulier pour protéger votre famille en cas d’accident. L’assurance solde restant dû a une durée de vie équivalente à celle de l’emprunt. En cas de décès de l’assuré, le reste à payer est pris en charge par l’assureur.
Certaines assurances proposent des garanties supplémentaires pour l’incapacité temporaire et l’invalidité permanente. Pour bénéficier de la couverture prévue, l’incapacité de travail doit dépasser 90 jours ou l’invalidité physique doit être reconnue à plus de 66%.
Certaines conditions sont requises pour souscrire à l’assurance décès et invalidité :
- Vous ne devez pas souffrir de maladies au moment du prêt.
- Votre état de santé ne doit pas avoir nécessité un arrêt de travail de plus de 3 semaines au cours des 5 dernières années.
- Vous ne devez pas être en situation d’incapacité de travail, même temporaire.
Puis-je rembourser un prêt travaux par anticipation ?
Si vous vous posez cette question, la réponse est oui. Si vous avez contracté un prêt pour financer des travaux dans votre logement et que vous recevez soudainement une somme d’argent exceptionnelle, telle qu’une prime ou un héritage, vous pouvez saisir cette occasion pour rembourser tout ou partie de votre emprunt. Vous pouvez demander à votre banque de le faire. Toutefois, sachez que la banque peut vous demander de payer des frais de remboursement anticipé.
Calculés selon différentes modalités, les frais de remboursement anticipé varient en fonction de la date de souscription du prêt travaux.
- Si votre emprunt a été contracté après le 1er décembre 2010 et qu’il reste plus d’un an à courir, les pénalités de remboursement anticipé seront inférieures à 1% du capital remboursé. Dans le cas contraire, l’indemnité de remploi ne dépassera pas 0,5% du capital remboursé.
- Si votre prêt travaux a été conclu avant le 1er décembre 2010 et que vous souhaitez rembourser la totalité du montant restant dû par anticipation, l’indemnité de remploi ne dépassera pas deux ou trois mois du coût total du crédit, selon que le montant est inférieur ou supérieur à 7 500€. Si vous ne souhaitez rembourser qu’une partie du montant restant dû, l’indemnité de remploi peut atteindre 6 mois d’intérêts calculés sur le montant remboursé anticipativement, sans jamais dépasser les intérêts théoriques à payer si vous n’aviez pas effectué de remboursement anticipé.
Le remboursement anticipé améliore votre taux d’endettement, ce qui ouvre la voie à d’autres projets d’achat ou de travaux. Cependant, il a un coût certain. Nous vous recommandons donc de vérifier au préalable avec votre banquier que le remboursement anticipé ne vous coûtera pas plus cher.
Comment obtenir un prêt travaux au meilleur taux en Belgique ?
Pour obtenir un prêt travaux à un taux avantageux, commencez par comparer et simuler différents prêts. Cette première étape est entièrement gratuite et ne vous prendra que quelques secondes de votre temps. Il vous suffit de visiter un site de simulation en ligne et d’indiquer vos préférences : type de prêt, montant à emprunter, durée de remboursement, etc.
Pour éviter le surendettement, effectuez plusieurs simulations et comparaisons pour calculer vos mensualités. Cet outil simple, transparent et gratuit vous aide à faire une demande de prêt en toute connaissance de cause.
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Puis-je demander un prêt travaux si je suis locataire ?
Oui ! Si vous êtes locataire, vous pouvez tout à fait obtenir un prêt pour financer vos travaux. Cependant, vous aurez besoin de l’accord de votre propriétaire, et tous les types de crédit ne seront pas accessibles.
Découvrez tous les prêts travaux disponibles pour les locataires.
Puis-je financer mes travaux avec un prêt immobilier ?
Il existe deux solutions pour financer des travaux : le prêt immobilier et le prêt travaux. Selon l’ampleur des travaux et votre statut (propriétaire ou locataire), l’une de ces options sera plus intéressante que l’autre.
Le prêt travaux
Le prêt travaux convient aux petites rénovations et aux travaux dont le montant total ne dépasse pas 100 000€. C’est un dérivé du prêt personnel et peut être souscrit sans hypothèque. Il est donc accessible aux locataires et aux propriétaires, et ne nécessite pas l’intervention d’un notaire.
Le prêt immobilier
Le prêt immobilier peut être souscrit pour des travaux de rénovation d’envergure plus importante. Dans ce cas, vous devrez vous rendre chez le notaire pour enregistrer l’hypothèque qui servira de garantie pour votre prêt. Ce type de prêt n’est accessible qu’aux propriétaires.
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Ai-je droit à des déductions fiscales pour mon prêt travaux ?
Oui ! Certains travaux réalisés dans votre logement donnent droit à des déductions fiscales. Par exemple, en Wallonie, les travaux d’isolation de toiture peuvent vous permettre de bénéficier de réductions d’impôts allant jusqu’à 30% du montant des travaux effectués au cours de l’année.
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Le baromètre des taux de prêt travaux
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| TAEG min | TAEG moyen | TAEG max |
|---|---|---|
| 3,69% | 4,40% | 4,89% |
Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit, etc.), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatif et ne représentent aucune valeur contractuelle.
Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret ?
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