Lorsque vous envisagez d’acheter une nouvelle voiture, vous n’êtes pas obligé de payer au comptant, à moins d’avoir suffisamment de fonds. Souscrire un crédit auto peut être une alternative intéressante pour acquérir un véhicule neuf ou d’occasion, à condition de prendre les bonnes mesures. Il existe différentes solutions de financement, avec des économies potentielles significatives, car le taux annuel moyen peut varier de 4 % à 10 %. Voici nos conseils pour optimiser vos chances de trouver le meilleur crédit auto adapté à vos besoins.
Les différents types de crédit auto
Pour acheter un véhicule, vous avez le choix entre le crédit auto et le prêt personnel. Chaque formule a ses avantages et ses inconvénients.
Le crédit auto
Comme tout crédit affecté, le crédit auto est directement lié à l’achat d’un bien spécifique, en l’occurrence une automobile ou une moto. Cette option est plus sûre pour l’acheteur car le remboursement ne démarre qu’à la réception du véhicule. De plus, si le véhicule n’est pas livré ou s’il s’avère défectueux, le prêt est automatiquement annulé. Toutefois, le délai de traitement de la demande est plus long, il est donc préférable d’attendre la réponse de l’établissement de crédit avant de confirmer l’achat.
Le prêt personnel
Le prêt personnel est normalement accordé à un taux plus intéressant que le prêt auto dédié. Contrairement au crédit auto, son utilisation est libre, vous n’avez pas à justifier des dépenses engagées avec l’argent obtenu. Cependant, en cas de problème avec le véhicule, le remboursement commence immédiatement et toutes les mensualités sont dues.
Le crédit ballon
Le crédit ballon permet un remboursement partiel de la valeur de la voiture, ce qui entraîne une réduction des mensualités. Cette option est intéressante si vous envisagez de changer régulièrement de véhicule. De plus, une fois le prêt remboursé intégralement, vous pouvez acheter le véhicule et devenir définitivement le propriétaire.
Notez que tout crédit vous engage, il est important de ne pas emprunter au-delà de vos moyen (limitez les mensualités à 40 % de vos revenus mensuels) pour éviter le surendettement.
Que contient l’offre de crédit auto ?
L’offre de crédit doit mentionner certaines informations, notamment le taux annuel effectif global (TAEG), qui représente le coût total du prêt, incluant le taux d’intérêt nominal ainsi que les frais annexes (assurance, frais de dossier, garantie…). Pour les véhicules d’occasion, les offres de crédit sont souvent moins structurées et les propositions moins intéressantes.
Le coût total du crédit, l’apport personnel, les modalités de l’assurance emprunteur et les éventuels délais de rétractation doivent également être précisés dans le contrat.
Les documents à fournir pour souscrire un crédit auto
Les pièces à fournir peuvent varier selon l’organisme prêteur, mais certaines sont indispensables :
- Copie de votre pièce d’identité
- Copie d’un justificatif de domicile récent
- Copie des dernières fiches de paie
- Devis ou bon de commande justifiant l’utilisation des fonds
- Relevé d’Identité Bancaire
- Chèque annulé
Les critères d’octroi d’un crédit auto
Pour obtenir un prêt auto, vous devez être majeur, capable et justifier de ressources stables. Le prêteur vérifiera également si vous êtes fiché à la Banque de France pour incidents de paiement. Votre capacité de remboursement sera également étudiée en détail, en prenant en compte votre situation personnelle, votre ancienneté dans votre emploi et votre capacité d’épargne.
Pourquoi et comment comparer les offres de crédit auto ?
L’offre de crédit auto est large, entre les banques, les sociétés spécialisées et les concessionnaires automobiles. Il est donc important de comparer les offres pour trouver les meilleures conditions de prêt. Vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en crédit ou utiliser des comparateurs en ligne pour obtenir une première idée du prêt auquel vous pouvez prétendre et de ses modalités.
Comment minimiser votre taux de crédit auto ?
Quelques astuces peuvent vous aider à minimiser le taux de votre crédit auto. Méfiez-vous des taux attractifs qui sont généralement accordés pour des remboursements sur une courte durée. Faites attention aux offres promotionnelles en concession qui peuvent ne pas être aussi avantageuses qu’elles en ont l’air.
Ne prenez d’assurance que si nécessaire et attendez les périodes de promotions pour obtenir de meilleures conditions. En comparant les offres et en négociant les frais accessoires, vous pouvez réduire le coût total de votre crédit.
Il est important de prendre le temps de faire des recherches et des comparaisons pour obtenir le meilleur taux de crédit auto possible.
