Lorsque vous effectuez des achats en ligne, il est essentiel de rechercher un moyen de paiement sécurisé. La Directive sur les Services de Paiement (DSP2) et le protocole 3D Secure permettent de prévenir les fraudes bancaires en renforçant l’authentification de l’acheteur au moment du paiement.
Les banques développent également des alternatives à la carte bleue physique, telles que l’e-carte bleue, des cartes virtuelles éphémères ou encore le cryptogramme dynamique. Mais qu’en est-il du Crédit Agricole ? Peut-on obtenir une e-carte bleue auprès de cette banque ? Comment fonctionne-t-elle ? Quelles sont les alternatives si cette option n’est pas disponible ?
E-carte bleue : à quoi cela sert-il ? Définition
Une e-carte bleue est une carte bancaire virtuelle éphémère qui fournit à son utilisateur un numéro de carte bancaire virtuelle utilisable pour une seule et unique transaction lors d’un achat en ligne. Vous n’avez donc plus besoin de communiquer vos coordonnées bancaires réelles lorsque vous effectuez un paiement. Complètement dématérialisée, elle évite à vos coordonnées bancaires de circuler en ligne. Cette mesure de sécurité supplémentaire réduit le risque de piratage ou d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire physique.
Avec le préfixe “e-“, cette carte virtuelle indique qu’elle est destinée uniquement aux achats en ligne et ne permet pas de retirer de l’argent via un distributeur automatique de billets (DAB). Elle vous permet de régler tous vos achats en ligne, à condition que le site marchand accepte ce type de paiement.
Certaines personnes assimilent l’e-carte bleue à une carte prépayée, car les deux permettent de payer en ligne en garantissant la sécurité de vos informations bancaires. Cependant, ce système de paiement est différent, car il est généralement à usage unique et ne permet pas de réaliser plusieurs achats ou de recharger la carte.
Visa et Mastercard, les deux principaux acteurs du marché des cartes bancaires, ont développé ce service pour toutes leurs cartes, qu’il s’agisse de Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, Mastercard, Gold Mastercard ou WorldElite Mastercard. Par conséquent, avec ce système, vous pouvez obtenir une e-carte Mastercard ou une e-carte Visa Classic, et bien d’autres encore.
Renseignez-vous auprès de votre service client ou de votre conseiller bancaire lors de la souscription du service pour connaître les tarifs bancaires exacts et les modalités spécifiques à votre banque. Notez qu’il est inutile d’ouvrir un nouveau compte bancaire pour souscrire à ce service ; il suffit d’y adhérer pour une durée d’un an, renouvelable par tacite reconduction. Cependant, toutes les banques françaises ne proposent pas (ou plus) le service d’e-carte bleue !
Peut-on obtenir une e-carte bleue si l’on est client du Crédit Agricole ?
Malheureusement, à ce jour, vous ne pouvez pas bénéficier de ce service d’e-carte bleue si vous avez choisi le Crédit Agricole comme établissement bancaire. Cependant, la banque verte propose d’autres moyens de paiement en ligne pour sécuriser vos transactions.
Utilisez votre carte bancaire physique avec le SécuriPass ou le SécuriCode
Le Crédit Agricole vous propose de régler vos achats en ligne en toute sécurité avec votre carte bancaire physique en utilisant deux méthodes de sécurisation de vos données bancaires :
- Via l’application “Ma Banque” : Au moment du paiement en ligne, vous bénéficiez du service “SécuriPass” qui vous envoie une notification vous invitant à valider votre achat en toute sécurité via l’application.
- Pour les personnes qui n’ont pas de smartphone ou qui n’utilisent pas SécuriPass, le service “SécuriCode” authentifie et sécurise votre demande de paiement à l’aide d’un deuxième code confidentiel qui vous est communiqué par votre agence bancaire. Ce code est unique et permanent.
Il est important de souligner que votre banque peut garantir vos achats grâce à des assurances incluses dans votre cotisation bancaire, telles que l’assurance “SécuriWEB”. Si votre achat n’est pas livré ou si la livraison est non conforme, le Crédit Agricole rembourse votre achat si vous n’avez pas trouvé d’accord avec le commerçant, par exemple en cas de remplacement de l’objet défectueux. L’assurance voyage est également incluse si vous payez en partie ou en totalité votre billet d’avion, de train ou tout autre moyen de transport avec votre carte Mastercard ou votre carte Visa.
Paylib en ligne n’est plus disponible, mais le paiement mobile persiste
Depuis l’automne 2022, le service “Paylib en ligne” n’est malheureusement plus proposé pour les paiements effectués auprès des commerces en ligne. La seule solution sécurisée du Crédit Agricole pour vos achats en ligne se fait désormais via le Sécuripass, mentionné précédemment.
Cependant, avec plus de 15 millions d’utilisateurs, Paylib continue d’offrir gratuitement deux fonctionnalités : “Paylib entre amis” et “Paylib en Magasin”. Ces services vous permettent de régler vos achats sans contact depuis votre smartphone, sans avoir à sortir votre carte bancaire physique. Grâce à l’application “Paiement Mobile” associée au service de paiement mobile Paylib, vous pouvez paramétrer la carte bancaire du Crédit Agricole de votre choix pour sécuriser et suivre vos transactions en temps réel. Vous recevrez des notifications des paiements effectués avec votre mobile dans les magasins physiques, ainsi que des paiements entre amis, avec la possibilité d’effectuer un virement instantané en utilisant simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail.
La création de votre compte Paylib est extrêmement simple et peut être réalisée directement via l’application “Paiement Mobile” en suivant les instructions fournies.
Carte virtuelle éphémère : optez pour les solutions sécurisées d’une autre banque
Même si les banques sont tenues de rembourser rapidement les paiements frauduleux, il vaut mieux les éviter autant que possible ! Les services d’e-carte et de cartes virtuelles éphémères constituent des solutions indéniables pour rassurer les utilisateurs, car ils garantissent que les données bancaires de votre carte physique ne seront jamais communiquées.
La carte virtuelle offre une possibilité intéressante pour régler vos achats, car les données bancaires transmises sont dynamiques, éphémères et dédiées à la transaction en cours. Ainsi, même en cas de piratage de la carte virtuelle, les escrocs ne pourront jamais la réutiliser ni dérober l’argent de votre compte bancaire.
La carte bancaire virtuelle éphémère est disponible dans certaines banques, notamment les banques en ligne. Fortuneo Banque propose gratuitement des cartes qui génèrent un numéro de carte bancaire à usage unique. De plus, la banque propose une carte bancaire physique gratuite (Fosfo) sans aucune condition de revenus, ainsi qu’une Gold Mastercard offerte si vous justifiez d’un revenu mensuel de 1800€. L’ensemble de leurs produits et services bancaires séduiront un large public à la recherche d’une banque offrant des services et des produits attractifs, régulièrement récompensée par notre palmarès des meilleures banques.
Pour ce qui est des banques traditionnelles, le Crédit Mutuel propose le service Payweb Card, activable auprès de votre conseiller bancaire. Une fois activé, ce service est gratuit et compatible avec toutes les cartes bancaires du groupe Crédit Mutuel.
Hello bank propose également une carte bancaire virtuelle gratuite avec son offre Hello Prime à 5€ par mois. Cependant, il s’agit d’une carte bancaire dématérialisée, et non d’une carte virtuelle à usage unique. Les néobanques telles que Revolut, Bunq et Lydia offrent également des cartes virtuelles éphémères afin de sécuriser facilement toutes vos transactions en ligne.
Les meilleures solutions de cartes bleues virtuelles éphémères et de services d’e-carte recommandées par notre rédaction (tarifs en vigueur mis à jour automatiquement)
| Banques | Tarif carte virtuelle éphémère | Offre |
|---|---|---|
| Banques en ligne | Carte virtuelle éphémère | 0 € |
| Banques Traditionnelles | E-Carte Bleue | 12 € / an |
| BNP Shop | Cryptogramme dynamique | 52 € / an |
| Banques Traditionnelles | PayWeb Card | 0 € |
| Néobanques | Carte virtuelle éphémère | Inclus dans l’offre |
| Néobanques | DigiCards | 25 DigiCards gratuites dans les offres Easy Money et Easy Green |
| Néobanques | Carte virtuelle éphémère | Inclus dans l’offre |
Déjouez les pièges des achats en ligne et du phishing
Cependant, la fraude sur l’ensemble des moyens de paiement a atteint plus de 1,24 milliard d’euros en 2021, dont la grande majorité (90%) provient des cartes bancaires. Il est donc essentiel de sécuriser au maximum nos transactions et nos coordonnées bancaires.
Pour conclure, nous vous donnons 7 automatismes et actions à adopter afin de vous protéger contre les fraudes bancaires :
- Surveillez vos comptes bancaires quotidiennement afin de réagir rapidement en cas de débit frauduleux.
- Exigez des sites sécurisés avec des URL commençant par “https” pour vos achats en ligne et soyez méfiant face aux réductions trop alléchantes.
- Utilisez une connexion Wi-Fi sécurisée et évitez les réseaux Wi-Fi publics pour effectuer des paiements en ligne (centres commerciaux, cafés, gares, etc.).
- Supprimez vos données bancaires du site en ligne après chaque achat.
- Utilisez le paiement 3D Secure avec son authentification renforcée (Sécuripass pour le Crédit Agricole).
- Utilisez, si nécessaire, d’autres solutions de paiement sécurisées, telles que la carte bancaire virtuelle, le service d’e-carte, Paypal ou Apple Pay.
- Méfiez-vous des tentatives de phishing. Ne répondez en aucun cas aux e-mails ou aux SMS vous demandant des informations bancaires, ni aux messages incitant à cliquer sur un lien ou à télécharger une pièce jointe. Installez une protection anti-phishing sur votre ordinateur et votre smartphone.
L’équipe de Pricebank reste à votre écoute pour répondre à toutes vos autres questions sur le sujet.
