Les banques mettent régulièrement à jour leurs barèmes de crédit, en corrélation avec l’évolution des taux d’intérêt à long terme sur les marchés financiers. Cependant, il est important de noter que les taux affichés ne sont souvent pas représentatifs de ce que vous pouvez réellement obtenir. Les banques sont prêtes à proposer des taux plus avantageux pour attirer de nouveaux clients. Cela dit, vous devez présenter un dossier solide pour obtenir les meilleures conditions. Voici 7 conseils pour augmenter vos chances d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier.
1. Attendre un CDI
Pour les banques, la stabilité des revenus est primordiale. Elles préfèrent donc accorder des prêts aux personnes en CDI, avec une certaine ancienneté dans leur emploi. Si vous êtes en contrat à durée indéterminée, vous aurez une meilleure chance d’obtenir un taux avantageux. De plus, à revenus équivalents, les jeunes seront favorisés par rapport aux demandeurs plus âgés. En Île-de-France, à partir d’un revenu annuel de 100 000 € et de 80 000 € en province, vous aurez accès aux meilleurs taux de la grille.
2. Limiter votre taux d’endettement
Il est préférable de ne pas présenter un dossier avec un taux d’endettement maximal proche du plafond de 35% (assurance-emprunteur incluse). Une faible dette vous permettra d’épargner davantage et de démontrer votre capacité à investir dans les produits et services de la banque.
3. Augmenter votre apport personnel
Les banques exigent généralement un apport personnel d’au moins 10%. Cet argent servira à couvrir les frais de notaire et la garantie financière. Plus votre apport personnel est élevé, plus les taux d’intérêt proposés seront avantageux. Il est également possible de faire valoir votre épargne en acceptant de transférer tout ou partie de vos économies dans votre future banque.
4. Présenter des comptes bancaires irréprochables
Pour prouver votre stabilité financière, il est important de présenter des comptes bancaires en ordre, sans incidents de paiement ni découverts fréquents. Lors des trois derniers mois précédant votre demande de prêt immobilier, assurez-vous que votre solde bancaire soit toujours créditeur. Enfin, pensez à régler tous les petits crédits et à supprimer les dépenses superflues.
5. Maîtriser le “saut de charges”
Si vous êtes primo-accédant, la différence entre votre loyer actuel et votre future mensualité sera surveillée de près par la banque. Elle s’assurera que ce “saut de charges” ne perturbera pas trop vos finances. Il est préférable que cette différence soit limitée, voire inexistante.
6. Jouer sur l’assurance
Les banques proposent souvent leurs propres assurances (assurance emprunteur, multirisque habitation, assurance auto) lors de la souscription d’un prêt immobilier. N’hésitez pas à négocier avec le banquier et à accepter tout ou partie de ces offres commerciales. Vous pourrez toujours changer d’assurance l’année suivante.
7. Faire jouer la concurrence
Votre banque actuelle n’offrira probablement pas le taux le plus bas dès le départ. Il est préférable de faire le tour des concurrents et de comparer les offres pour obtenir des conditions plus avantageuses. Si votre banque refuse de s’aligner, n’hésitez pas à changer d’établissement. Vous pouvez effectuer cette démarche vous-même, mais elle peut être longue et fastidieuse. Faire appel à un courtier peut être une alternative intéressante. Il se chargera de négocier pour vous et vous aidera à trouver les meilleures offres. Ses frais de dossier (environ 1% du montant du crédit) seront à votre charge.
En suivant ces conseils, vous augmenterez vos chances d’obtenir les meilleures conditions pour votre prêt immobilier. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à vous entourer de professionnels compétents pour vous guider dans ce processus complexe.
Les banques mettent régulièrement à jour leurs barèmes de crédit, en corrélation avec l’évolution des taux d’intérêt à long terme sur les marchés financiers. Cependant, il est important de noter que les taux affichés ne sont souvent pas représentatifs de ce que vous pouvez réellement obtenir. Les banques sont prêtes à proposer des taux plus avantageux pour attirer de nouveaux clients. Cela dit, vous devez présenter un dossier solide pour obtenir les meilleures conditions. Voici 7 conseils pour augmenter vos chances d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier.
1. Attendre un CDI
Pour les banques, la stabilité des revenus est primordiale. Elles préfèrent donc accorder des prêts aux personnes en CDI, avec une certaine ancienneté dans leur emploi. Si vous êtes en contrat à durée indéterminée, vous aurez une meilleure chance d’obtenir un taux avantageux. De plus, à revenus équivalents, les jeunes seront favorisés par rapport aux demandeurs plus âgés. En Île-de-France, à partir d’un revenu annuel de 100 000 € et de 80 000 € en province, vous aurez accès aux meilleurs taux de la grille.
2. Limiter votre taux d’endettement
Il est préférable de ne pas présenter un dossier avec un taux d’endettement maximal proche du plafond de 35% (assurance-emprunteur incluse). Une faible dette vous permettra d’épargner davantage et de démontrer votre capacité à investir dans les produits et services de la banque.
3. Augmenter votre apport personnel
Les banques exigent généralement un apport personnel d’au moins 10%. Cet argent servira à couvrir les frais de notaire et la garantie financière. Plus votre apport personnel est élevé, plus les taux d’intérêt proposés seront avantageux. Il est également possible de faire valoir votre épargne en acceptant de transférer tout ou partie de vos économies dans votre future banque.
4. Présenter des comptes bancaires irréprochables
Pour prouver votre stabilité financière, il est important de présenter des comptes bancaires en ordre, sans incidents de paiement ni découverts fréquents. Lors des trois derniers mois précédant votre demande de prêt immobilier, assurez-vous que votre solde bancaire soit toujours créditeur. Enfin, pensez à régler tous les petits crédits et à supprimer les dépenses superflues.
5. Maîtriser le “saut de charges”
Si vous êtes primo-accédant, la différence entre votre loyer actuel et votre future mensualité sera surveillée de près par la banque. Elle s’assurera que ce “saut de charges” ne perturbera pas trop vos finances. Il est préférable que cette différence soit limitée, voire inexistante.
6. Jouer sur l’assurance
Les banques proposent souvent leurs propres assurances (assurance emprunteur, multirisque habitation, assurance auto) lors de la souscription d’un prêt immobilier. N’hésitez pas à négocier avec le banquier et à accepter tout ou partie de ces offres commerciales. Vous pourrez toujours changer d’assurance l’année suivante.
7. Faire jouer la concurrence
Votre banque actuelle n’offrira probablement pas le taux le plus bas dès le départ. Il est préférable de faire le tour des concurrents et de comparer les offres pour obtenir des conditions plus avantageuses. Si votre banque refuse de s’aligner, n’hésitez pas à changer d’établissement. Vous pouvez effectuer cette démarche vous-même, mais elle peut être longue et fastidieuse. Faire appel à un courtier peut être une alternative intéressante. Il se chargera de négocier pour vous et vous aidera à trouver les meilleures offres. Ses frais de dossier (environ 1% du montant du crédit) seront à votre charge.
En suivant ces conseils, vous augmenterez vos chances d’obtenir les meilleures conditions pour votre prêt immobilier. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à vous entourer de professionnels compétents pour vous guider dans ce processus complexe.
