Lorsque nous avons des projets en tête, comme acheter une nouvelle voiture, organiser un mariage de rêve aux Caraïbes ou se procurer le dernier téléviseur, les prêts peuvent rendre tout cela possible. Ou bien, de manière plus ennuyeuse, rembourser un autre prêt plus coûteux. Avant de vous rendre à la banque avec de tels souhaits, posez-vous la question : est-ce que prendre un crédit est la bonne solution ? Si la réponse est “oui”, il y a quelques choses que vous devez garder à l’esprit afin d’obtenir le crédit dont vous avez besoin sans payer trop cher.
En effet, chaque crédit n’est qu’une avance de la banque que vous devrez rembourser avec des intérêts élevés. Si quelque chose se passe mal dans votre vie, votre crédit peut rapidement se transformer en un problème de dettes. C’est pourquoi nous vous donnons quelques conseils pour améliorer votre situation financière. Dans le meilleur des cas, vous pourrez même éviter complètement de prendre un crédit, ou du moins vous permettre de payer des mensualités plus élevées.
Comment améliorer votre situation financière
Si vous devez effectivement contracter un prêt, prenez le temps de revoir vos contrats actuels. À de nombreux endroits, vous pouvez économiser de l’argent, par exemple sur les contrats d’électricité, de gaz, de téléphone portable et d’assurance. Si vous y parvenez avant de contracter votre prêt, vous aurez plus d’argent disponible pour les mensualités. Si ce n’est pas possible, ce n’est pas grave. Vous pouvez toujours investir cet argent dans le remboursement anticipé de votre prêt, ce qui vous permettra de le rembourser plus rapidement. Nous vous expliquerons comment faire plus bas dans le texte.
Examiner les prêts pour le refinancement
Si vous remboursez un prêt à tempérament coûteux ou si vous avez plusieurs prêts en cours, vous pouvez envisager de les refinancer. En règle générale, cela peut être fait facilement. Vous avez la possibilité de rembourser intégralement votre prêt à tempérament en tout temps, que ce soit avec votre propre argent ou avec un nouveau prêt moins cher. Votre banque peut vous demander une indemnisation à cet effet, mais elle ne peut pas dépasser 1% du montant que vous lui devez encore. Si votre prêt a une durée de vie de seulement douze mois ou moins, cette indemnisation est même réduite à 0,5% de votre reste à rembourser. Certaines banques renoncent à cette indemnisation et vous permettent de vous libérer de votre prêt sans pénalité.
Par exemple, si vous avez encore une dette de 10 000 euros, la banque ne peut demander plus de 100 euros pour un remboursement anticipé de votre prêt. Si le taux d’intérêt de la nouvelle banque est inférieur d’au moins 1%, vous récupérerez ces 100 euros. Les taux d’intérêt des crédits ont été relativement bas ces dernières années. Dans la plupart des cas, il est donc avantageux de les refinancer si votre situation financière s’est améliorée ou si vous payez une assurance solde restant dû coûteuse.
Le refinancement est avantageux pour deux raisons :
- Si vous gagnez plus d’argent maintenant, les banques considèrent que vous pouvez mieux vous permettre de rembourser votre prêt, ce qui réduit leur risque et vos intérêts.
- Les assurances solde restant dû coûtent cher et n’offrent souvent que peu de protection. Si vous résiliez l’assurance liée au prêt, vous vous débarrasserez également des coûts superflus.
Notre guide sur le refinancement vous aidera à réduire le coût de vos crédits. Vous y trouverez également d’autres exemples de calculs.
Soit dit en passant, vous pouvez également équilibrer votre découvert grâce à un crédit. Cependant, soyez prudent : si vous utilisez à nouveau immédiatement votre découvert après avoir remboursé votre crédit, vous perdrez rapidement les avantages du refinancement. Consultez notre guide sur le refinancement du découvert pour obtenir des conseils à ce sujet, ainsi que des informations sur ce que vous pouvez faire si votre banque vous résilie votre découvert.
En conclusion, il est essentiel de bien évaluer la pertinence de prendre un crédit. Si c’est la bonne solution pour vous, suivez nos conseils pour améliorer votre situation financière et trouver les meilleures options de refinancement. En faisant preuve de prudence et en étant informé, vous pouvez prendre des décisions éclairées pour réaliser vos projets sans vous endetter excessivement.
