Il existe plusieurs offres de crédit à la consommation telles que le microcrédit, le prêt personnel ou le crédit renouvelable qui permettent de financer un besoin d’argent. Le montant empruntable varie entre 50€ et 75 000€, selon le type de prêt. La durée de remboursement peut aller de 15 jours à 10 ans, avec des taux d’intérêt compris entre 0,5% et 21%.
Comment emprunter de l’argent ?
Pour emprunter de l’argent, il existe plusieurs solutions de financement réparties en 2 catégories :
1. Le crédit affecté
Le crédit affecté est accordé pour un achat précis, tel qu’un prêt auto ou un prêt travaux. Bien que plus restrictif quant à l’utilisation des fonds, ce type de crédit offre généralement un taux d’intérêt moins élevé que les offres non affectées.
2. Le crédit non affecté
Le crédit non affecté, tel que le prêt personnel, le crédit renouvelable ou le microcrédit, permet à l’emprunteur de disposer librement des fonds. Cependant, il est souvent associé à un taux d’intérêt plus élevé que les crédits affectés.
1. Le microcrédit pour emprunter de l’argent
Le microcrédit est spécialement conçu pour les personnes à faibles revenus ou souhaitant obtenir rapidement un crédit. Le montant empruntable varie entre 50€ et 5 000€, avec une durée de remboursement allant de 15 jours à 36 mois.
Le Coup de pouce de FLOA Bank
Le crédit Coup de pouce de FLOA Bank permet de bénéficier d’un crédit payable en 3 ou 4 mensualités. Accessible en ligne, ses caractéristiques sont les suivantes :
- Montant emprunté : de 100€ à 2 500€
- Durée : 3 – 4 mois
- Virement : en 24h avec l’option payante
- Taux d’intérêt : de 0,5% à 10%
Le Petit Prêt Express Lydia
Le Petit Prêt Express Lydia permet aux utilisateurs de smartphones d’obtenir entre 100€ et 3 000€, virés sous 8 ou 15 jours. L’option instantanée permet de recevoir l’argent immédiatement, moyennant l’application de frais appliqués par tranche de montants. Les caractéristiques du prêt Lydia sont :
- Montant emprunté : de 100€ à 3 000€
- Durée : 3 – 36 mois
- Taux d’intérêt : 20% – 21%
Le microcrédit Finfrog
Le prêt Finfrog est accessible en ligne et permet d’emprunter entre 100 et 600€ pour financer des besoins courants en moins de 24h. Ses modalités sont les suivantes :
- Montant emprunté : de 100€ à 600€
- Fonds disponibles sous 24h ou 48h
- Durée : de 3 mois à 4 mois
- Taux d’intérêt : 10% – 20%
2. Prêt personnel pour emprunter de l’argent
Le prêt personnel est un crédit plafonné à 75 000€, dont la durée ne peut excéder 10 ans (120 mois). Il permet de financer tout type de projet.
Le prêt personnel Cetelem
Le prêt personnel Cetelem est à taux fixe et dépend du montant emprunté, de la durée et de la nature du projet :
- Montant emprunté : de 500€ à 75 000€
- Durée : de 6 mois à 84 mois
- Taux d’intérêt : de 1% à 5%
Le prêt personnel Cofidis
Le prêt personnel Cofidis est adapté à la situation budgétaire de l’emprunteur. Les caractéristiques du prêt Cofidis sont :
- Montant emprunté : de 500€ à 35 000€
- Durée : de 6 mois à 84 mois
- Taux d’intérêt : de 5,05% à 21%
3. Le crédit renouvelable pour emprunter de l’argent
Le crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent utilisable en partie ou en totalité. Il se reconstitue en fonction des remboursements et reste disponible pour de nouvelles utilisations. Les intérêts ne sont payés que sur la somme utilisée.
Le crédit renouvelable FLOA Bank
Le crédit renouvelable de FLOA Bank met à disposition une réserve de fonds allant jusqu’à 6 000€, pour financer ses achats.
- Montant emprunté : 500€ – 6 000€
- Durée : de 6 à 60 mois
- Taux d’intérêt : de 2% à 18,5%
Le crédit renouvelable Cetelem
Le crédit renouvelable de Cetelem peut être souscrit en ligne ou en agence :
- Montant emprunté : de 500€ à 4 000€
- Durée du crédit : de 3 mois à 20 mois
- Taux d’intérêt : 12% – 21%
Comment obtenir un prêt d’argent ?
Les demandes de prêt se déroulent généralement comme suit :
- Faire la demande en ligne ou sur smartphone.
- Télécharger les pièces justificatives, telles que pièce d’identité et RIB.
- Étude du dossier par l’organisme de financement.
- Acceptation ou refus de la demande.
- Déblocage des fonds.
1. Quels justificatifs sont nécessaires pour un emprunt d’argent ?
Pour souscrire un crédit à la consommation, plusieurs pièces justificatives seront exigées :
- Un RIB.
- Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport).
- Un justificatif de revenus et/ou de domicile.
Pour les crédits affectés, un justificatif d’achat sera également demandé, puisque le crédit est accordé pour financer un projet précis.
2. Quelles conditions pour emprunter de l’argent ?
Pour souscrire un crédit, il faut remplir plusieurs conditions :
- Être majeur (plus de 18 ans).
- Avoir la nationalité française ou résider en France depuis au moins 5 ans.
- Être domicilié fiscalement en France.
Remboursements et garanties d’un emprunt d’argent
1. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur, mais celle-ci peut permettre de couvrir certains imprévus. Le souscripteur a le choix de l’organisme auprès duquel il souhaite souscrire une assurance.
2. Le remboursement anticipé d’un emprunt est-il autorisé ?
Il est possible de rembourser un prêt personnel par anticipation, sans justificatif, avant la date de fin contractuelle. Des pénalités de remboursement pouvant aller jusqu’à 1% du capital emprunté peuvent être appliquées. Pour la plupart des crédits à la consommation, le remboursement anticipé (partiel ou total) est possible, mais des frais peuvent être appliqués si la somme remboursée dépasse 10 000€.
3. Est-il possible de contracter un crédit en étant inscrit au FICP ?
L’inscription au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) empêche généralement de souscrire un crédit à la consommation classique. Cependant, certains organismes proposent des solutions adaptées à ce type de profil, comme les crédits FICP et les microcrédits sociaux.
Autres solutions pour emprunter de l’argent
1. Les cartes de paiement
Les crédits renouvelables peuvent être émis par des établissements financiers, ainsi que par des enseignes de la grande distribution. Il s’agit de cartes de crédit associées à un crédit renouvelable, proposées aux clients pour régler leurs achats.
La carte Fnac MasterCard
La carte FNAC Mastercard est une carte de paiement associée à un crédit renouvelable, utilisable pour un règlement au comptant ou à crédit. Elle offre également des avantages exclusifs aux détenteurs de la carte.
- Carte gratuite et sans frais
- Utilisable à la Fnac et dans le réseau Mastercard
- 1% des achats crédité en valeur sur le compte fidélité
- 5% de remise immédiate sur certains univers
- 10€ offerts en chèque-cadeaux tous les 100€ d’achat
- Livraison gratuite en 1 jour
La carte Maison Financement Leroy Merlin
La carte Maison Financement Leroy Merlin permet de réaliser des achats dans le réseau Leroy Merlin et chez 40 autres enseignes partenaires. Elle offre la possibilité de payer au comptant, à crédit ou en 5 fois, tout en bénéficiant du programme fidélité de l’enseigne.
- Carte valable 1 an au prix de 9€
- Utilisable en magasin et en ligne
- Carte bancaire utilisable dans le réseau FNAC et chez les partenaires
- Avantages du programme fidélité Leroy Merlin
2. Le paiement en plusieurs fois
Le paiement en plusieurs fois est une facilité de paiement accordée par des enseignes, des marketplaces ou des sites e-commerce pour l’achat de biens de consommation coûteux. Il permet d’échelonner le règlement du bien en plusieurs versements, mais peut comporter des frais. Le service de paiement en ligne PayPal propose également le paiement en 4 fois, pour des montants compris entre 30€ et 2 000€, sans frais.
3. Emprunter de l’argent entre particuliers
D’autres solutions sont envisageables pour emprunter de l’argent :
- Faire appel à sa famille en cas de besoin, en rédigeant un contrat de prêt précisant les modalités du prêt (montant, durée, taux d’intérêt, etc.).
- Les prêts entre particuliers, gérés par des plateformes spécialisées (Finfrog, Younited Credit) qui facilitent les transactions et la rédaction de contrats de prêt. Les prêts entre particuliers dont le montant est égal ou supérieur à 760€ doivent être déclarés auprès du Service des impôts.
L’avis de Gotoinvest
Les solutions de financement présentent des avantages et des inconvénients, s’adaptant à différents profils et montants de dépenses.
Les avantages des différentes solutions de financement :
- Le microcrédit offre un déblocage rapide des fonds.
- Les prêts personnels permettent d’emprunter des montants allant jusqu’à 75 000€.
- Les prêts personnels et les crédits renouvelables offrent une certaine flexibilité dans les remboursements.
- Les crédits renouvelables permettent de disposer régulièrement de trésorerie.
- Les cartes de crédit renouvelables des enseignes offrent des avantages spécifiques aux clients.
- Le paiement en plusieurs fois est proposé par de nombreuses enseignes.
Les inconvénients des différentes solutions de financement :
- Le montant empruntable du microcrédit est limité.
- Les remboursements du microcrédit sont de courte durée.
- Les sommes mises à disposition par les prêts personnels ne peuvent être utilisées qu’une seule fois.
- Les taux d’intérêt des prêts personnels et des crédits renouvelables sont généralement plus élevés.
- Les cartes de crédit renouvelables peuvent être payantes.
