Les principales caractéristiques d’un prêt hypothécaire
- Tout d’abord, un prêt hypothécaire est destiné aux propriétaires immobiliers qui souhaitent obtenir des liquidités sans se séparer de leurs biens.
- Il peut être utilisé pour différents projets tels que le développement d’un patrimoine professionnel, l’obtention de liquidités personnelles ou le financement d’un projet professionnel.
- En échange de l’hypothèque sur un bien immobilier, la banque accorde facilement un prêt sans prendre de risque.
- Le remboursement d’un prêt hypothécaire peut être amortissable ou in fine.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Lorsque vous empruntez, vous devez présenter une garantie à la banque. L’hypothèque est l’une de ces garanties. Elle consiste à mettre en gage un bien immobilier déjà en votre possession pour garantir le prêt accordé. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, la banque peut saisir ce bien et le vendre aux enchères pour récupérer son argent.
Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire et un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier permet de financer l’acquisition d’un bien immobilier, la construction d’un bien ou des travaux. En revanche, un prêt hypothécaire est un crédit adossé à une hypothèque.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire peut être utilisé pour l’achat d’un bien neuf ou ancien, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou locative. Tous les types de biens immobiliers sont concernés, tels que les bureaux, les maisons, les appartements et les immeubles d’habitation.
Une fois le prêt remboursé, l’hypothèque est automatiquement levée. En cas de revente anticipée du bien, il est possible de demander une levée d’hypothèque.
Quels projets peuvent être financés avec un prêt hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire peut servir à financer divers projets :
- Développer son patrimoine immobilier : idéal pour les propriétaires souhaitant augmenter leur patrimoine en France ou à l’étranger.
- Vendre son bien au bon prix : si vous attendez la vente de votre résidence et avez besoin d’argent, un prêt hypothécaire in fine peut être une solution rassurante.
- Financer un projet professionnel : vous pouvez utiliser le prêt hypothécaire pour financer un apport en compte courant d’associé ou rembourser le compte courant de votre SCI.
- Disposer d’une trésorerie supplémentaire : parfait pour réaliser des achats luxueux, investir dans l’art, payer une soulte ou régler des droits de succession.
- Aider ses proches : vous pouvez utiliser le prêt hypothécaire pour faire une donation de votre vivant, honorer une caution solidaire ou aider vos enfants à acheter un bien immobilier ou créer leur entreprise.
Montant et durée
- Montant : Le montant d’un prêt hypothécaire est déterminé en fonction de la valeur du bien immobilier mis en hypothèque. Il représente généralement entre 50 et 80% de cette valeur, mais il est possible d’obtenir jusqu’à 110% dans certains cas.
- Durée : La durée de remboursement du prêt est comprise entre 7 et 25 ans, en fonction du montant emprunté. Elle est adaptée aux revenus de l’emprunteur, mais le prêt doit être remboursé avant l’âge de 95 ans.
Remboursement du prêt hypothécaire
Le remboursement d’un prêt hypothécaire se fait de la même manière qu’un prêt immobilier classique, avec des mensualités définies dans le contrat. Cependant, il est courant que le prêt hypothécaire soit de type in fine, ce qui signifie que vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du prêt, et que le capital est remboursé en une seule fois à la fin du crédit. Si vous souhaitez rembourser le prêt plus tôt que prévu, vous devrez procéder à une mainlevée de l’hypothèque.
Avantages et inconvénients du prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire présente plusieurs avantages. Tout d’abord, la banque ne prend aucun risque car elle peut récupérer la totalité du montant prêté en cas de défaillance de paiement de l’emprunteur. De plus, il permet d’acheter un bien immobilier même pour les personnes âgées, à condition d’être déjà propriétaire d’un bien.
Cependant, il faut garder à l’esprit que le prêt hypothécaire a un coût élevé en raison des frais liés à la mise en place de l’hypothèque et de sa levée. De plus, la banque peut saisir et vendre le bien immobilier en cas de non-paiement.
Les autres formes de garantie bancaire
Si vous ne souhaitez pas recourir à l’hypothèque, vous pouvez opter pour le cautionnement, via une société de cautionnement ou un fonds mutuel de garantie. Dans ce cas, vous payez une somme fixe lors de la souscription du prêt, et en cas de non-paiement, l’organisme de cautionnement prend en charge les mensualités.
Une inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD) est une autre forme de garantie bancaire. Ici, la banque s’assure d’être remboursée en priorité en cas de revente du logement. Cependant, cette garantie ne peut être utilisée que pour un bien immobilier déjà existant.
