Obtenir un regroupement de crédits : quelles sont les banques les plus indulgentes ?

Obtenir un regroupement de crédits : quelles sont les banques les plus indulgentes ?

Le regroupement de crédits : une opération facile ?

Le regroupement de crédits est une opération relativement simple. Elle consiste à réorganiser vos prêts actuels pour obtenir un nouveau crédit mieux adapté à votre situation actuelle. C’est donc le nouvel organisme qui se charge de rembourser vos anciens crédits et vous finance avec un nouveau prêt qui correspond mieux à votre capacité de remboursement.

Il est important de noter cependant que toute demande de regroupement de prêts nécessite une étude minutieuse de votre dossier emprunteur. L’objectif du nouvel organisme est de vous permettre de retrouver un budget équilibré en allongeant la durée du crédit. Cela entraîne mécaniquement un coût total plus élevé pour votre financement. C’est pourquoi les demandes de refinancement sont rigoureusement examinées. Le regroupement de crédits doit être mesuré.

Dans quelles situations demander un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits offre certains avantages et peut vous aider à concrétiser un projet ou à sortir d’une situation complexe.

Voici pour qui le regroupement de crédits est adapté :

• Si vous souhaitez améliorer la visibilité de votre budget. Si vous avez accumulé trop de crédits et que vous jonglez entre les paiements, le regroupement de prêts vous permet de restructurer vos crédits et d’obtenir une seule mensualité à rembourser chaque mois. Cela facilite la gestion de votre budget.
• Si vous souhaitez réduire le montant de vos mensualités. Si vous estimez que vos mensualités pèsent trop sur votre budget, le regroupement de crédits vous permet de regrouper vos anciens crédits en un nouveau prêt mieux adapté à vos capacités actuelles.
• Si vous avez besoin d’une trésorerie supplémentaire. Si vous avez déjà contracté plusieurs crédits mais que vous avez besoin d’argent supplémentaire pour constituer une réserve d’épargne, régulariser vos impôts impayés ou financer un nouveau projet tel que l’achat d’équipement de cuisine, d’une voiture, etc.
• Si vous souhaitez réduire votre taux d’endettement. Si votre taux d’endettement est trop élevé en raison de plusieurs crédits cumulés, le regroupement de crédits vous permet de réduire la part des charges dans votre budget.
• Si vous souhaitez effectuer un regroupement de crédits pour acheter un bien immobilier. Quel que soit votre projet et si vos conditions le permettent, vous pouvez demander à inclure un nouvel emprunt dans votre regroupement. Vous pouvez réaliser votre projet sans augmenter vos mensualités.

Comment obtenir facilement un regroupement de crédits ?

Pour obtenir facilement un regroupement de crédits, vous devez présenter une situation stable et démontrer que vous gérez bien votre budget. Voici quelques conseils pour vous aider dans votre démarche :

1. Présentez une situation professionnelle stable

Les banques favorisent les clients ayant une situation stable. Une longue expérience dans la même entreprise, en tant que professionnel libéral, un contrat à durée indéterminée (CDI) ou même une retraite fixe sont autant de signes pour la banque de la stabilité de vos revenus et donc de votre capacité à rembourser.

2. Montrez que vous gérez bien votre budget

Au-delà du montant de vos revenus, les banques accordent plus d’importance à la façon dont vous les gérez. Elles examineront donc vos relevés de compte pour voir :

• Vos économies
• La fréquence de vos dépenses
• Votre taux d’endettement

3. Ne pas être inscrit à la Banque de France

C’est la condition essentielle pour obtenir un regroupement de crédits. Vous ne pouvez pas en bénéficier si vous avez été inscrit à la Banque de France suite à des impayés ou si vous avez fait appel à la commission de surendettement.

Si vous n’avez pas déposé de dossier à la Banque de France mais que vous êtes fiché (FCC, FICP ou FNCI), certains établissements accepteront, dans certains cas, le regroupement de crédits à condition que vous soyez propriétaire. La banque prendra alors votre bien immobilier en garantie, c’est ce qu’on appelle un rachat de crédit hypothécaire.

4. Faites jouer la concurrence entre les organismes de regroupement de crédits

Tous les organismes de regroupement de crédits n’offrent pas les mêmes taux ni les mêmes conditions. Certains ne proposent que des regroupements de crédits à la consommation, tandis que d’autres proposent des regroupements de crédits hypothécaires. Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence.

Quelles banques acceptent facilement les regroupements de crédits ?

Il n’y a pas de banque qui accepte plus facilement un regroupement de crédits qu’une autre. La faisabilité de cette opération dépend principalement du dossier de l’emprunteur. Si votre profil, votre projet et votre situation sont jugés favorables, le regroupement de crédits est possible. Cette opération repose sur une analyse détaillée de votre situation.

Bien qu’il n’y ait pas de banque qui accepte plus facilement un regroupement de crédits, des organismes tels que le Crédit Agricole, la Société Générale, la Caisse d’Épargne et le LCL proposent cette option. Voici un aperçu de leur offre :

Faut-il être accompagné pour obtenir facilement un regroupement de crédits ?

Faire appel à un courtier en regroupement de crédits n’est pas obligatoire, mais cela est fortement recommandé. En plus de son expertise en crédits, le courtier mettra tout en œuvre pour garantir la réussite de votre projet. Il saura également vous orienter vers les organismes prêteurs. La plupart des organismes de regroupement de crédits ne proposent pas directement des solutions aux particuliers. Faire ses propres recherches pour trouver le meilleur regroupement de crédits peut donc être fastidieux. Faire appel à un courtier facilite l’obtention d’un regroupement de prêts.

J’ai un retard d’impôt, j’ai reçu un rejet de prélèvement ou j’ai déjà eu recours au regroupement de crédits, est-ce que je peux obtenir un regroupement de crédits ?
Oui, le regroupement de crédits s’adresse justement aux personnes endettées. A priori, aucune de ces situations ne bloquera votre dossier.