Obtenir un regroupement de crédits : quelles institutions acceptent le plus facilement ?
Le regroupement de crédits : une opération facile ?
Le regroupement de crédits est une opération relativement simple. Elle consiste à restructurer vos prêts en cours pour souscrire à un nouveau crédit mieux adapté à votre situation actuelle. Ainsi, c’est le nouvel organisme qui se charge de rembourser vos anciens crédits et vous finance avec un nouveau prêt qui correspond mieux à vos capacités de remboursement actuelles.
Cependant, il est important de souligner que toute consolidation de prêts nécessite une étude minutieuse de votre dossier d’emprunteur. L’objectif de la nouvelle institution est de vous aider à retrouver un budget équilibré en allongeant la durée du crédit. Cela augmente mécaniquement le coût total de votre financement. C’est pourquoi les demandes de regroupement de crédits sont rigoureusement examinées. Il est essentiel de prendre des mesures réfléchies lors du regroupement de crédits.
Dans quels cas demander un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits présente de nombreux avantages et peut vous aider à concrétiser un projet ou à sortir d’une situation difficile. Voici à qui s’adresse le regroupement de crédits :
- Vous souhaitez améliorer la visibilité de votre budget. Si vous avez accumulé trop de crédits, il peut être difficile de jongler entre les différents paiements. Le regroupement de prêts vous permet de restructurer vos crédits et d’obtenir une mensualité unique à rembourser chaque mois. Cela facilite la gestion de votre budget ;
- Vous souhaitez réduire le montant de vos mensualités. Si vous trouvez que vos mensualités pèsent sur votre budget, le regroupement de crédits est une solution qui permet de regrouper vos anciens crédits en un nouveau prêt mieux adapté à vos capacités actuelles ;
- Vous avez besoin d’une trésorerie supplémentaire. Si vous avez déjà contracté plusieurs crédits mais avez besoin d’une trésorerie supplémentaire pour constituer une épargne de précaution, régulariser des impôts impayés ou financer un nouveau projet, le regroupement de crédits peut vous aider ;
- Vous souhaitez réduire votre taux d’endettement. Si votre taux d’endettement est trop élevé en raison de plusieurs crédits cumulés, le regroupement de crédits vous permet de réduire la part occupée par les charges dans votre budget ;
- Vous souhaitez effectuer un regroupement de crédits pour acheter un bien immobilier. Quel que soit votre projet et si les conditions le permettent, vous pouvez demander d’inclure un nouvel emprunt dans votre regroupement. Ainsi, vous pouvez réaliser votre projet sans augmenter vos mensualités.
Comment obtenir facilement un regroupement de crédits
Pour obtenir facilement un regroupement de crédits, il est essentiel de présenter une situation stable et de démontrer que vous avez une bonne maîtrise de votre budget. Voici quelques conseils pour vous aider dans votre démarche :
1. Présentez une situation professionnelle stable
Les banques privilégient les clients ayant une situation stable. Avoir une longue expérience dans la même entreprise ou en tant que travailleur indépendant, un contrat à durée indéterminée (CDI) ou même une retraite stable sont des signaux pour la banque quant à la durabilité de vos revenus et, par conséquent, de vos capacités de remboursement.
2. Montrez que vous gérez bien votre budget
Au-delà du montant de vos revenus, les banques accordent davantage d’attention à la manière dont vous gérez votre argent. Ainsi, elles examineront attentivement vos relevés de compte pour évaluer :
- Vos économies ;
- La fréquence de vos dépenses ;
- Votre taux d’endettement.
3. Ne pas être inscrit à la Banque de France
Il s’agit de la condition préalable pour obtenir un regroupement de crédits. Il est impossible d’y prétendre si vous avez été inscrit à la Banque de France en raison de plusieurs impayés ou si vous avez vous-même fait appel à la commission de surendettement.
Si vous n’avez pas déposé de dossier à la Banque de France mais que vous êtes fiché (au FCC, FICP ou FNCI), certains établissements peuvent accepter, dans certaines circonstances, un regroupement de crédits à condition que vous soyez propriétaire. La banque prend ainsi votre bien immobilier en garantie, ce que l’on appelle un rachat de crédit hypothécaire.
4. Jouez sur la concurrence entre les organismes de regroupement de crédits
Tous les organismes de regroupement de crédits ne proposent pas les mêmes taux ni les mêmes conditions. De plus, certains établissements ne proposent que des regroupements de crédits à la consommation, tandis que d’autres proposent uniquement des regroupements de crédits hypothécaires. C’est pourquoi il est recommandé de faire jouer la concurrence.
Quelles banques acceptent facilement les regroupements de prêts ?
Il n’y a pas de banque qui propose plus facilement un regroupement de crédits qu’une autre. La faisabilité de cette opération dépend avant tout du dossier de l’emprunteur. Si votre profil, votre projet et votre situation sont jugés favorables, le regroupement de crédits est alors possible. Cette opération repose donc sur une analyse détaillée de votre situation.
Bien qu’il n’y ait pas de banque qui accepte plus facilement un regroupement de crédits qu’une autre, des institutions telles que le Crédit Agricole, la Société Générale, la Caisse d’Épargne et LCL le proposent. Voici un aperçu de leurs offres :
Banques rachat de crédit
| Banques | Description | Rachat de crédits à la consommation | Rachat de crédits conso et immo |
|---|---|---|---|
 | Le regroupement de crédits conso + immo est possible si le montant est inférieur à 60% du montant à regrouper. Montant maximum du regroupement de crédit : 200 000 € Durée maximale de remboursement : 120 mois | ✔️ | ❌ |
 | Aucun montant d’emprunt maximum Durée de remboursement maximale de 84 mois pour le regroupement de crédit conso et 300 mois pour le rachat de crédit hypothécaire. | ✔️ | ✔️ |
 | Montant maximum des crédits à regrouper : 50 000 € Durée de remboursement de 4 à 120 mois | ✔️ | ❌ |
 | Le regroupement de crédits conso + immo est possible si le montant est inférieur à 60% du montant à regrouper. Montant maximum du regroupement de crédit : 75 000 € Durée de remboursement maximale : 84 mois | ✔️ | ❌ |
Faut-il être accompagné pour obtenir facilement un regroupement de crédits ?
Faire appel à un courtier en regroupement de crédits n’est pas obligatoire, mais il est fortement recommandé. En plus de son expertise en matière de crédits, qu’il met à profit pour la réussite de votre projet, ce professionnel saura vous orienter vers les organismes prêts à vous financer. En effet, la plupart des organismes de regroupement de crédits ne proposent pas de solutions directes aux particuliers. Ainsi, chercher soi-même le meilleur regroupement de crédits peut être fastidieux. En passant par un courtier, il est donc plus facile d’obtenir un regroupement de prêts.
Avoir un retard d’impôt, recevoir un rejet de prélèvement ou avoir déjà eu recours au regroupement de crédits ne bloque pas nécessairement votre dossier. Le regroupement de crédits est précisément destiné aux personnes endettées.
