Vous voulez obtenir une carte bancaire internationale de retrait et de paiement, Visa ou Mastercard, gratuitement ou à moindre coût ? Vous vous demandez quelles conditions sont requises et quelles offres les banques en ligne proposent ? Ne cherchez plus, nous avons réalisé un comparatif des cartes gratuites pour vous.
Les cartes bancaires 100% gratuites
Les banques en ligne offrent au moins une carte bancaire gratuite, à l’exception de Monabanq qui facture 3 euros par mois pour ce service. Fortuneo se distingue avec une offre complète, proposant une carte gratuite dans chaque gamme (classique, haut de gamme et premium). Ainsi, si vous remplissez les conditions d’éligibilité, vous pouvez obtenir une Mastercard World Elite sans frais annuels. Boursorama Banque quant à elle propose deux cartes gratuites : la classique Welcome et la haut de gamme Ultim (la carte Ultim Metal est payante).
Si vous préférez une carte classique, vous avez l’embarras du choix. Notez que Hello bank et N26 ne demandent aucune condition de revenus ou d’épargne pour obtenir une carte gratuite. Si vous préférez le débit différé, vous devrez opter pour la gamme supérieure, car aucune banque ne propose cette option pour la carte classique.
Les cartes haut de gamme (Visa Premier et Gold Mastercard) sont généralement disponibles en débit immédiat ou différé, au choix. Leur gratuité est soumise à des conditions de revenus ou d’épargne à domicilier dans l’établissement (entre 1 000 et 1 800 euros par mois selon les enseignes).
Si vous avez besoin de deux cartes bancaires gratuites, consultez notre page sur les banques en ligne et les comptes joints pour plus d’informations.
Les cartes bancaires payantes des banques en ligne
Certaines offres de banques en ligne ne sont pas entièrement gratuites, mais restent moins chères que dans les banques traditionnelles. Par exemple, Monabanq facture 3 euros par mois pour la détention d’une Visa Classic, 6 euros par mois pour une Visa Premier (offre Pratiq+ avec option carte Visa Premier) et enfin 12 euros mensuels pour une Visa Platinum (toujours formule Pratiq+). Hello bank propose sa carte Hello Prime à 5 euros par mois, ce qui est particulièrement intéressant pour les voyageurs. Boursorama Banque commercialise également une carte métallique haut de gamme pour 9,90 euros par mois.
La gratuité de la carte bancaire, parfois sous conditions de revenus
Les offres présentées dans les tableaux ci-dessus sont parfois soumises à des conditions de revenus ou d’épargne, qu’il faut justifier auprès de la banque en ligne. Vous trouverez ci-dessous ces conditions. Lorsque le tableau mentionne “-“, cela signifie que l’offre est accessible à tous, sans aucune restriction. Sinon, les niveaux de revenus mensuels nets (sans obligation de domiciliation) ou d’épargne à déposer dans la banque sont indiqués.
Néobanques : Qui propose une carte bancaire gratuite ?
Les néobanques, contrairement aux banques en ligne traditionnelles, se distinguent par leur présence exclusive sur Internet et leurs outils numériques performants. Certaines d’entre elles proposent des comptes de paiement avec des cartes bancaires gratuites. Lydia, par exemple, n’impose aucune condition à l’ouverture et propose des offres gratuites ainsi que deux offres payantes. N26 offre gratuitement une Mastercard virtuelle sans condition de revenus ou de versements, permettant 3 retraits gratuits par mois en euros et des paiements sans frais dans toutes les devises étrangères (pour une carte bancaire physique, des frais d’envoi de 10 euros s’appliquent). Revolut, une néobanque britannique, propose une offre similaire avec une carte Mastercard gratuite permettant des retraits gratuits jusqu’à 200 euros par mois et des paiements sans frais à l’étranger.
Banques traditionnelles : Où trouver la carte bancaire la moins chère ?
Les banques en ligne ont fait de la carte bancaire gratuite un argument commercial majeur. Dans les banques traditionnelles, il est rare d’obtenir une carte Visa ou Mastercard gratuitement. Les tarifs varient toutefois considérablement d’une enseigne à une autre. N’hésitez pas à comparer les cotisations annuelles sur nos pages dédiées pour trouver la carte bancaire la moins chère possible.
De plus, les banques traditionnelles proposent généralement un tarif réduit pour une deuxième carte bancaire destinée au titulaire du compte ou au conjoint. Vous trouverez les tarifs pratiqués sur notre page dédiée aux “Secondes cartes bancaires”.
Quels sont les différents types de cartes bancaires ?
Pour choisir la carte bancaire qui vous convient, il est important de connaître les différentes options disponibles. Voici un aperçu des caractéristiques des différentes cartes :
Carte de retrait
Cette carte permet uniquement de retirer de l’argent liquide aux distributeurs automatiques de billets (DAB). Elle ne permet pas de faire des achats en magasin ou en ligne.
Carte de paiement
Cette carte permet à la fois de faire des retraits d’espèces aux distributeurs et de régler des achats chez les commerçants ou en ligne. Elle peut être “à débit immédiat” (les sommes payées sont déduites instantanément du solde du compte bancaire) ou “à débit différé” (le montant des transactions est débité en une seule fois à une date fixe, généralement en milieu ou fin de mois). Certaines cartes de paiement sont également soumises à une autorisation systématique pour vérifier le solde du compte avant chaque transaction.
Carte internationale
Une carte est considérée comme “internationale” lorsqu’elle permet des retraits ou des achats à l’étranger. Elle peut être utilisée dans les réseaux Visa ou Mastercard.
Carte de débit/crédit
Cette carte permet au titulaire de choisir, lors de l’achat, de débiter directement son compte bancaire ou d’utiliser une ligne de crédit renouvelable. Elle est proposée par les banques traditionnelles et les enseignes de grande distribution.
Carte premium et haut de gamme
Ces cartes sont destinées aux personnes ayant besoin d’assurances, de garanties d’assistance, de réductions sur les opérations en devises, de services de conciergerie, etc. Les cotisations de ces cartes haut de gamme (généralement Visa Premier ou Gold Mastercard) sont plus élevées. Les cartes les plus haut de gamme sont souvent appelées “cartes bancaires noires” en référence à leur couleur.
Carte métal
La tendance actuelle est aux cartes métalliques. Plusieurs néobanques ont adopté ce matériau pour concevoir leurs cartes, et Boursorama a également proposé une carte métallique en décembre 2020.
Carte prépayée, rechargeable et virtuelle
La carte prépayée n’est pas liée à un compte bancaire classique, mais à un compte de monnaie électronique rechargeable selon les besoins. Elle permet de contrôler le solde du compte en permanence et n’autorise aucun découvert. Elle peut être utilisée de manière physique en magasin ou de manière virtuelle pour les achats en ligne.
Carte bleue : synonyme de carte bancaire ?
Dans le langage courant, les termes “carte bleue” et “carte bancaire” sont utilisés indifféremment. La “carte bleue” a été la première carte de paiement distribuée en France à la fin des années 60 par Bank of America, devenue ensuite Visa. Le diminutif “CB” est utilisé pour désigner le groupement des cartes bancaires CB, qui administre le réseau de paiement domestique français.
Pour trouver la carte bancaire la mieux adaptée à vos besoins, consultez notre comparatif des cartes bancaires pour partir à l’étranger.
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