Oney, anciennement connue sous le nom de Banque Accord, est la filiale bancaire à 100% du groupe Auchan. Elle se démarque en tant que seule banque française indépendante vis-à-vis des grands groupes. Dans cet article, nous allons comparer cette banque avec les meilleures offres du marché, et nous vous expliquerons comment souscrire, quelles sont les offres disponibles et à qui la banque d’Auchan s’adresse.
Les cartes bancaires d’Oney
Oney propose deux types de cartes bancaires, chacune ayant une utilité et une finalité légèrement différentes :
- La carte de financement
- La carte enseigne
Il est important de noter que Oney n’est pas une banque en ligne, donc les cartes bancaires débitent directement votre compte bancaire existant. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire à part entière, il est recommandé de se tourner vers une banque en ligne, qui offre généralement des cartes bancaires gratuites. Vous trouverez un comparatif complet des banques en ligne sur notre site.
Cartes de financement
Les cartes Auchan Visa, MasterCard et Visa Premier vous permettent de régler vos achats, que ce soit en débit immédiat ou différé selon votre choix, en France et dans le monde entier. En plus d’un paiement comptant, ces cartes sont associées à un crédit renouvelable valable un an. Cependant, la banque se réserve le droit de refuser la souscription d’une carte bancaire à un client.
Voici un tableau récapitulatif des tarifs en fonction du type de carte. Ils sont très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles, dont la carte classique coûte généralement une quarantaine d’euros par an.
Les cartes Auchan offrent également certains avantages et une plus grande souplesse de paiement, tels que la possibilité de régler vos achats chez Auchan en 4 fois sans frais ou en 10 fois avec un TAEG fixe de 13,82%. De plus, chaque carte vous donne accès à des services supplémentaires d’assistance (neige, rapatriement, accidents de voyance, assistance juridique…) et à des garanties (retard de transport, véhicule de location, annulation de voyage…) qui varient en fonction de la carte Oney que vous avez choisie. Consultez le détail de ces assurances sur le site dédié.
En résumé, voici les avantages des cartes de financement Oney :
- Paiement comptant en débit immédiat ou différé et possibilité de retirer de l’argent dans le monde entier
- Paiement avec le crédit renouvelable : pour utiliser cette réserve, le titulaire de la carte doit appuyer sur la touche 2 du terminal de paiement
- Paiement en 3 fois avec frais, en appuyant sur la touche 3. Le montant sera remboursé petit à petit par des mensualités prélevées sur votre compte, en fonction des conditions de la carte détenue
- Paiement en 4 fois sans frais, une fois par an
Si le crédit renouvelable n’est jamais utilisé par le titulaire, qui paie toujours comptant, alors il ne coûtera rien. Cependant, il est obligatoire de le souscrire. De plus, vous continuerez d’accumuler des points avec le système Waaoh.
Cartes enseigne
En partenariat avec de grandes enseignes, Oney propose également 4 cartes bancaires supplémentaires :
- La carte Norauto
- La carte Boulanger
- La carte Leroy Merlin
- La carte Alinéa
Chacune de ces cartes joue également le rôle de carte de fidélité, offrant des avantages et des réductions variables en fonction de l’enseigne. Ces cartes peuvent être utilisées pour payer vos achats auprès des enseignes partenaires et pour retirer de l’argent, mais uniquement dans les distributeurs Oney, de la Société Générale et du Crédit Mutuel.
Cependant, il n’est pas possible de faire des retraits ou des paiements à l’étranger avec ces cartes, et elles ne bénéficient pas des assurances et garanties offertes par les cartes Visa et MasterCard.
Facily Pay, la solution de paiement en 3 ou 4 fois
Facily Pay, une offre exclusive proposée par Oney, est une solution de paiement qui vous permet de régler vos achats en 3 ou 4 fois sur internet. Le principe est simple : vous remplissez votre panier sur un site web, puis vous choisissez de payer avec Facily Pay au moment du règlement. Votre compte bancaire sera débité en plusieurs fois.
Pour bénéficier de Facily Pay, vous devez posséder une carte Visa ou MasterCard dont la validité doit être supérieure de 2 mois à celle de l’engagement choisi. Tout particulier majeur résidant en France et possédant l’une de ces cartes peut ainsi profiter du service Facily Pay.
Il est important de noter que le montant de la transaction doit être compris entre 100 et 2 000€, et que seuls les sites internet partenaires (plus de 100) acceptent ce moyen de paiement. Certains d’entre eux facturent peut-être des frais supplémentaires.
Les crédits à la consommation
Oney Bank propose à ses clients plusieurs solutions de crédit à la consommation, notamment le prêt personnel, le crédit renouvelable, le regroupement de crédit, ainsi que des solutions “fins de mois” exclusives. Il n’est pas obligatoire de posséder une carte bancaire Oney pour les obtenir, et les frais de dossier sont offerts dans tous les cas.
Pour chacun de ces prêts, il est possible de souscrire une garantie chômage, maladie, accident, invalidité, ainsi qu’une assurance décès.
Les différents crédits Oney
Prêt personnel : Il s’agit d’un prêt allant de 1 000€ à 21 500€, remboursable sur 12 à 60 mois (et jusqu’à 84 mois sur présentation d’un justificatif du projet), avec un TAEG fixe à partir de 1,90%. Ce prêt convient à tout type de projet, que ce soit l’achat d’une voiture, de travaux ou tout autre projet personnel.
Crédit renouvelable : Cette solution de paiement souple permet de régler des petits montants allant de 100 à 5 000€. Le crédit renouvelable AcordLibre peut être couplé avec une carte bancaire Oney, vous permettant de payer à comptant ou à crédit n’importe où dans le monde.
Regroupement de crédit : Oney Bank propose également de regrouper l’ensemble de vos crédits afin de réduire vos mensualités ou de financer un nouveau projet. Le montant total peut être compris entre 3 000€ et 250 000€, avec une durée de remboursement de 60 mois.
Les solutions “fins de mois” :
- Le transfert comptant / crédit : Si votre carte est en différé, il est possible de modifier le paiement d’un achat de comptant à crédit. Par exemple, si vous avez dépensé 800€ pour un produit, vous pouvez choisir de payer 200€ comptant le 2 du mois suivant, et le reste à crédit.
- L’avance d’argent : Il s’agit d’un prêt compris entre 100€ et 1 000€ pour les dépenses imprévues, frais de santé, etc. Il est remboursable sur 3 mois, avec un coût de 3€ par tranche de 100€ demandée.
Pour trouver le prêt le plus avantageux pour vous, consultez notre classement des crédits.
L’épargne
Oney Bank propose une offre d’assurance-vie avec un premier versement minimum de 100€. Cette offre comprend 4 profils différents en fonction de votre profil d’investisseur.
Les offres d’assurance
Enfin, Oney propose à ses clients plusieurs offres d’assurance pour les biens et les personnes. Parmi celles-ci, on retrouve l’assurance auto, moto et habitation, l’assurance des moyens de paiement (souvent couplée avec les cartes bancaires), l’assurance emprunteur et la garantie hospitalisation.
Quelques chiffres
Récemment renommée, Oney compte plus de 8,1 millions de clients dans le monde fin 2015, et ce nombre est passé à 8,5 millions mi-2016. Plus de 38,2 millions de cartes cadeaux ont été activées, dont 7 millions en France. La banque est implantée dans 11 pays : France, Pologne, Italie, Espagne, Portugal, Russie, Malte, Roumanie, Hongrie, Chine et Ukraine. En 2015, Oney a enregistré un Produit Net Bancaire (PNB) de 387 millions d’euros.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 14/03/2023
