Oney, autrefois connue sous le nom de Banque Accord, est aujourd’hui la filiale bancaire à part entière du groupe Auchan. Cette banque se distingue de ses concurrentes en étant la seule banque française totalement indépendante vis-à-vis des grands groupes. Dans cet article, nous allons comparer les offres d’Oney avec celles du marché et vous expliquer comment souscrire et à qui cette banque s’adresse.
Les cartes bancaires d’Oney
Oney propose à ses clients deux types de cartes bancaires, chacune ayant son utilité et sa finalité :
- La carte de financement
- La carte enseigne
Contrairement à une banque en ligne, Oney ne propose pas de véritable compte bancaire. Les cartes bancaires d’Oney sont directement liées à votre compte bancaire existant. Pour ouvrir un compte bancaire, il faudra vous tourner vers une banque en ligne, qui offre généralement des cartes bancaires gratuites. Vous pouvez consulter notre comparatif complet des banques en ligne pour plus de détails.
Cartes de financement
Les cartes Auchan Visa, MasterCard et Visa Premier d’Oney vous permettent de régler vos achats, que ce soit en débit immédiat ou en différé, en France et dans le monde entier. De plus, ces cartes sont associées à un crédit renouvelable d’un an. Cependant, la souscription d’une carte bancaire Oney est soumise à l’approbation de la banque.
Les tarifs des cartes Oney sont très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles, dont la carte classique coûte généralement une quarantaine d’euros par an. De plus, les cartes Auchan offrent certains avantages, tels que la possibilité de régler vos achats chez Auchan en 4 fois sans frais ou en 10 fois avec un TAEG fixe de 13,82%. Elles vous permettent également de bénéficier de services supplémentaires d’assistance et de garanties, qui varient en fonction de la carte Oney que vous avez choisie.
En résumé, voici ce à quoi donnent droit les cartes de financement Oney :
- Paiement comptant en débit immédiat ou différé et retrait d’argent dans le monde entier
- Paiement avec le crédit renouvelable
- Paiement en 3 fois avec frais
- Paiement en 4 fois sans frais une fois par an
Si vous utilisez toujours le paiement comptant et n’avez jamais recours au crédit renouvelable, cela ne vous coûtera rien. Cependant, la souscription au crédit renouvelable est obligatoire.
Cartes enseigne
En partenariat avec de grandes enseignes, Oney propose également 4 cartes bancaires supplémentaires :
- La carte Norauto
- La carte Boulanger
- La carte Leroy Merlin
- La carte Alinéa
Ces cartes jouent également le rôle de carte de fidélité et vous permettent de bénéficier d’offres supplémentaires et de réductions variables en fonction de l’enseigne. Elles peuvent être utilisées pour payer vos achats dans les enseignes partenaires et pour retirer de l’argent, mais seulement dans les distributeurs Oney, de la Société Générale et du Crédit Mutuel.
Cependant, il est important de noter que les retraits et paiements à l’étranger ne sont pas possibles avec ces cartes. De plus, elles ne bénéficient pas des assurances et garanties offertes par les cartes Visa et MasterCard.
Facily Pay, la solution de paiement en 3 ou 4 fois
Facily Pay, une offre exclusive proposée par Oney, est une solution de paiement qui vous permet de régler vos achats en 3 ou 4 fois sur internet. Le principe est simple : vous remplissez votre panier sur un site web et vous choisissez de payer avec Facily Pay lors du règlement. Votre compte bancaire sera ensuite débité en plusieurs fois.
Pour bénéficier de Facily Pay, vous devez posséder une carte Visa ou MasterCard dont la validité est supérieure de 2 mois à la durée d’engagement choisie. Tout particulier majeur résidant en France et possédant l’une de ces cartes peut bénéficier du service Facily Pay.
Le montant de la transaction doit être compris entre 100 et 2 000€, et seuls les sites internet partenaires (plus de 100) acceptent ce moyen de paiement. Il est possible que certains d’entre eux facturent des frais.
Les crédits à la consommation
Oney Bank propose à ses clients plusieurs solutions de crédit à la consommation, telles que le prêt personnel, le crédit renouvelable, le regroupement de crédit et des solutions “fins de mois” exclusives. Il n’est pas obligatoire de posséder une carte bancaire Oney pour obtenir ces crédits. De plus, les frais de dossier sont offerts dans tous les cas.
Voici les différents types de crédits proposés par Oney :
- Prêt personnel : pour tout projet d’achat d’auto/moto, de travaux ou tout autre projet personnel, Oney propose des prêts de 1 000€ à 21 500€, remboursables sur 12 à 60 mois (et jusqu’à 84 mois sur présentation d’un justificatif du projet) à un TAEG fixe à partir de 1,90%.
- Crédit renouvelable : solution souple de paiement pour des petits montants (de 100 à 5 000€), le crédit renouvelable AcordLibre peut être couplé avec une carte bancaire Oney pour payer à comptant ou à crédit n’importe où dans le monde.
- Regroupement de crédit : Oney Bank propose également de regrouper l’ensemble de vos crédits afin de réduire vos mensualités ou de financer un nouveau projet. Le montant total peut être compris entre 3 000€ et 250 000€ sur 60 mois.
- Les solutions “fins de mois” : Oney propose le transfert comptant/crédit, qui permet de modifier le paiement d’un achat de comptant à crédit, ainsi que l’avance d’argent, qui est un prêt compris entre 100€ et 1 000€ pour les dépenses imprévues, remboursable sur 3 mois avec des frais de 3€ par tranche de 100€ demandée.
Pour trouver le prêt le plus avantageux possible, nous vous invitons à consulter notre classement des crédits.
L’épargne
Oney Bank propose également une offre d’assurance-vie avec un premier versement minimum de 100€ et 4 profils déterminés.
Les offres d’assurance
Enfin, Oney propose à ses clients plusieurs offres d’assurance pour les biens et les personnes, telles que l’assurance auto, moto et habitation, l’assurance des moyens de paiement (souvent couplée avec les cartes bancaires), l’assurance emprunteur et la garantie hospitalisation.
Quelques chiffres
Récemment renommée, Oney compte environ 8,1 millions de clients à travers le monde fin 2015, et plus de 8,5 millions à mi-2016. Plus de 38,2 millions de cartes cadeaux Oney ont été activées, dont 7 millions en France. Oney est implantée dans 11 pays, dont la France, la Pologne, l’Italie, l’Espagne, le Portugal, la Russie, Malte, la Roumanie, la Hongrie, la Chine et l’Ukraine. En 2015, son Produit Net Bancaire (PNB) s’élevait à 387 millions d’euros.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 14/03/2023
