L’obtention d’un prêt en ligne est devenue presque aussi courante à l’ère d’Internet que celle d’un prêt classique auprès de la banque du coin. Il s’agit également d’un prêt à tempérament, distinct de la version traditionnelle car il est offert sur le World Wide Web. Dans sa forme actuelle, grâce à la fourniture de ces prêts par des courtiers et des comparateurs de crédit, cette forme de prêt à tempérament n’a que quelques années. Sur STERN.de, il est très facile de demander un prêt personnel en ligne en seulement quelques étapes.
Un prêt en ligne adapté à chaque besoin
Lorsque des dépenses imprévues surviennent dans la vie quotidienne, comme l’achat d’une nouvelle machine à laver, les personnes à faible revenu peuvent rapidement se retrouver à bout de ressources. Une solution pour obtenir rapidement des liquidités dans de tels cas est de passer par Internet. Vous pouvez facilement et rapidement demander un prêt en ligne.
Financer des voitures, des meubles et plus encore en un clic
Ce type de prêt est également utilisé pour acheter une voiture, de nouveaux meubles ou des vêtements. De plus, un prêt en ligne peut être utilisé pour rembourser un découvert bancaire afin d’éviter des taux d’intérêt élevés. Cependant, le prêt en ligne avec une réponse immédiate est le plus souvent offert et utilisé sans finalité particulière, afin de compenser des augmentations de prix de l’électricité ou du coût de la vie qui ne se font sentir que quelques années plus tard dans le budget financier des particuliers et des familles.
Différentes variantes de prêts en ligne
Selon la définition, tous les prêts qui sont demandés et conclus en ligne font partie de la catégorie des prêts en ligne. On parle souvent aussi de financement en ligne. Selon l’objectif, il existe des sous-types, tels que ceux énumérés ci-dessous :
- Prêt auto en ligne
- Prêt à la consommation en ligne
- Prêt à la consommation en ligne
- Prêt immédiat en ligne
Le prêt en ligne présente un avantage décisif par rapport aux prêts conventionnels. Grâce à une comparaison transparente des prêts en ligne, plusieurs offres de prêt peuvent être vérifiées simultanément. Au niveau local, les demandeurs devraient d’abord se rendre à toutes les banques de leur région, puis effectuer eux-mêmes une comparaison manuelle – une tâche organisationnelle et chronophage qui peut maintenant être évitée.
Caractéristiques et avantages d’un prêt en ligne
Les caractéristiques, attributs et particularités suivants distinguent positivement le prêt en ligne :
- Des conditions d’intérêt souvent plus avantageuses par rapport aux prêts conventionnels
- Généralement destiné à des emprunteurs allemands par des prêteurs allemands
- Identification vidéo plutôt qu’identification postale
- Souvent des modalités de remboursement et de durée plus flexibles
- Réponse rapide (positive ou négative)
- Aucune visite en agence bancaire, tout se fait en ligne
- Possibilité de comparer le marché de manière transparente
- Anonymat lors de la demande de prêt
Ces caractéristiques font du prêt en ligne quelque chose de très spécial, en particulier l’utilisation de l’identification vidéo. Cette forme de légitimation se fait par vidéoconférence avec un employé de banque et se fait en quelques minutes seulement. Le demandeur doit avoir un document d’identité afin que l’employé bancaire puisse vérifier les informations personnelles avec les informations du contrat de prêt. Alternativement, la procédure d’identification postale est possible, mais elle est un peu plus complexe et plus longue. Il s’agit de la procédure d’identification de la Deutsche Post AG, qui assure au prêteur la garantie de ne fournir un prêt en ligne qu’à des emprunteurs allemands ou à ceux ayant leur siège social en Allemagne.
Diffusion et comparaison des prêts en ligne
Le prêt en ligne s’est répandu très rapidement ces dernières années. Alors qu’en 2008, seulement 1% des personnes interrogées dans le cadre d’une enquête de l’Association allemande des banques ont déclaré avoir contracté un prêt en ligne, ce chiffre était multiplié par dix en 2014. Cependant, en raison de la protection des données et d’autres aspects, les instituts statistiques ne fournissent pas de chiffres fiables et transversaux.
Une popularité croissante pour le financement en ligne
Le portail de courtage de crédit Creditolo se spécialise exclusivement dans la fourniture de prêts en ligne et fournit des statistiques détaillées à ce sujet. Cependant, le nombre de demandes de prêt n’est pas communiqué. Seule la somme demandée à travers les demandes de crédit est disponible sur le site de Creditolo. Près de 95% des demandes de crédit positives étaient accompagnées d’une demande de SCHUFA. En plus de Creditolo, le spécialiste des prêts privés Smava publie régulièrement des statistiques et des chiffres sur son portail. Actuellement, Smava compte des milliers de clients, comprenant à la fois des emprunteurs et des investisseurs. Une personne qui a déjà obtenu un prêt et l’a remboursé sans problème peut s’attendre à avoir beaucoup plus de chances d’obtenir un nouveau prêt. Smava ne fournit pas de chiffres sur le nombre de demandes de prêt accordées.
Demander un prêt en ligne rapidement et facilement en quelques étapes seulement
En règle générale, un prêt en ligne avec une réponse immédiate peut être obtenu en cinq étapes faciles, à condition que tous les documents soient fournis par l’emprunteur et qu’il dispose d’une solvabilité suffisante. Les différentes étapes, de la demande de prêt en ligne au versement, sont répertoriées dans le tableau ci-dessous, permettant une meilleure compréhension de la procédure dans son ensemble :
Selon la banque, il peut falloir un peu plus de temps avant que le contrat de prêt ne soit finalisé et que l’argent ne soit versé sur le compte de l’emprunteur. Les demandeurs peuvent accélérer le processus en fournissant rapidement tous les documents requis lors de la demande. Cela s’applique également à la procédure d’identification vidéo courante dans ce type de demande de prêt, plutôt qu’à la procédure d’identification postale. Ceux qui agissent rapidement peuvent recevoir le prêt en ligne rapidement sur leur compte bancaire.
Différents prestataires pour la comparaison des prêts en ligne
Il existe de nombreux fournisseurs de prêts en ligne. Les courtiers, les banques et les portails de crédit indépendants offrent un large choix sur le marché, qui a connu une croissance fulgurante ces dernières années. Plus de 90% des institutions de crédit sont présentes sur Internet en Allemagne. Grâce à une comparaison des prêts en ligne, comme celle que nous proposons ici, les emprunteurs peuvent obtenir rapidement et facilement une vue d’ensemble complète des offres et des conditions actuelles de chaque banque. Parmi les prestataires les plus connus sur le marché allemand, on trouve notamment :
- DKB (banque directe sans agences)
- Targobank (banque directe avec agences)
- Norisbank (banque directe sans agences)
- SKG Bank (banque directe avec agences)
- SWK-Bank (banque directe avec agences)
- Santander (banque directe avec agences)
- Creditolo (courtier en crédit)
- Smava (courtier en crédit)
- Kreditprivat (courtier en crédit)
- Easycredit (courtier en crédit)
- Auxmoney (courtier en crédit)
Il existe également de nombreux autres fournisseurs de crédit, tels que des banques bien connues telles que la Barclaybank, la Deutsche Bank et la Postbank, qui se spécialisent principalement dans l’octroi de prêts conventionnels, contrairement aux banques directes et aux courtiers en crédit mentionnés précédemment, qui se concentrent davantage sur la mise en place d’offres sur le World Wide Web.
Obtenez rapidement et facilement votre prêt en ligne
Vous avez la possibilité ici même sur STERN.de de rechercher un prêt en ligne et de profiter de nombreux avantages. Le comparateur de prêts recherche les meilleures conditions indépendamment de l’utilité du prêt. Avant cela, les emprunteurs doivent simplement fournir quelques informations et envoyer la demande de prêt préliminaire en ligne à l’intermédiaire de crédit. Celui-ci transmet ensuite automatiquement la demande à la banque correspondante ou recherche lui-même des prêts auprès d’autres banques qui pourraient convenir à l’emprunteur. Les données, les informations et les documents nécessaires pour la comparaison des prêts et le remplissage complet de la demande de prêt en ligne comprennent :
- Carte d’identité
- Relevés de salaire des 3 derniers mois
- Relevés de compte des 3 derniers mois
- Documents sur les prêts existants
- Assurances crédit
- Preuves de paiement de loyer
- Justificatifs d’assurance
- Autres justificatifs de dépenses
En fonction du prêteur pour les prêts en ligne, d’autres informations et éventuellement des garanties supplémentaires doivent être fournies si aucune enquête SCHUFA n’est effectuée, par exemple pour des raisons de coût ou de temps. L’entreprise spécifiera explicitement ces exigences lors de la demande de prêt immédiat.
Quels montants de prêt sont possibles ?
La question de savoir combien les emprunteurs peuvent demander dans le cadre d’un prêt en ligne ne peut pas être répondue de manière générale. Évidemment, cela dépend de facteurs individuels tels que la solvabilité et du montant d’argent que la banque est prête à verser à l’emprunteur. Vous pouvez obtenir une offre de prêt personnelle avec notre calculateur de prêt.
Quelles catégories professionnelles obtiennent des prêts en ligne ?
En principe, le prêt en ligne est ouvert à toutes les catégories professionnelles. Que vous soyez salarié, fonctionnaire, retraité ou femme au foyer, vous pouvez tous demander un prêt en ligne. Bien sûr, cela s’applique également aux travailleurs indépendants et aux professions libérales, bien que dans ce cas, les critères puissent être légèrement plus élevés selon la banque. Selon le groupe de personnes auquel les emprunteurs appartiennent, l’objectif du prêt sera certainement différent. Alors que les travailleurs indépendants ont souvent besoin d’un prêt en ligne rapide pour couvrir des dépenses importantes liées à leur entreprise, les particuliers ont peut-être moins de pression temporelle. Néanmoins, le prêt en ligne est presque toujours le moyen le plus rapide d’obtenir un prêt.
Quelles conditions doivent être remplies ?
Toute personne souhaitant demander un prêt en ligne doit remplir quelques conditions de base. Celles-ci ne diffèrent pas fondamentalement de celles requises pour la demande de prêt auprès de la banque traditionnelle. Les principaux points à remplir sont :
- Majorité
- Domicile principal en République fédérale d’Allemagne
- Aucune inscription négative à la SCHUFA
Certaines banques exigent que l’emprunteur ne soit pas en période d’essai ou qu’il ait déjà travaillé pendant un certain nombre de mois chez l’employeur actuel.
Quels documents sont nécessaires pour un prêt en ligne ?
Une fois que les conditions de base sont remplies, certaines pièces justificatives doivent être fournies lors de la demande de prêt en ligne. Cela comprend généralement les preuves de salaire actuelles, par exemple les deux ou trois derniers bulletins de salaire, qui peuvent être soumis sous forme de copies. Certaines banques demandent des relevés de compte ou demandent d’autres garanties. De plus, une preuve d’identification est nécessaire pour un prêt en ligne. Les emprunteurs peuvent s’identifier, par exemple, par la procédure d’identification postale en se rendant au bureau de poste le plus proche et en présentant leur carte d’identité ou leur passeport.
Quelles garanties sont possibles ?
Surtout lorsque les travailleurs indépendants ou les propriétaires d’entreprise demandent un prêt en ligne, la banque souhaite disposer de certaines garanties. Cela est particulièrement vrai pour les montants plus importants, car dans le cas de montants plus petits, les preuves de revenus correspondantes sont souvent suffisantes. Les garanties classiques comprennent principalement les biens immobiliers et les terrains, les véhicules, les actions et les titres, ainsi que d’autres biens d’une valeur calculable, tels que l’équipement commercial, par exemple.
Quelles erreurs faut-il éviter lors de la demande de prêt ?
Les consommateurs inexpérimentés commettent souvent les mêmes erreurs lorsqu’il s’agit de demander un prêt en ligne. Dans le pire des cas, cela peut entraîner le rejet de la demande de prêt et plonger les emprunteurs dans de graves difficultés financières. Il est important de garder à l’esprit les points suivants lors de la demande de prêt en ligne pour que tout se déroule au mieux dès le début :
- Une comparaison de prêt approfondie, comme celle que nous proposons ici sur STERN.de, vous aidera à trouver les meilleures conditions pour votre prêt
- Lors de la comparaison, faites attention au taux d’intérêt annuel effectif, aux coûts totaux et aux éventuels frais supplémentaires
- Les demandeurs doivent se renseigner sur la flexibilité du remboursement du prêt en ligne
- Les emprunteurs doivent évaluer de manière réaliste leurs possibilités financières et ne pas choisir un montant de remboursement mensuel qui pourrait devenir trop important à moyen terme
Ceux qui veulent être à l’abri de toute surprise et qui souhaitent demander un prêt en ligne de manière optimale, commencent par une vérification de solvabilité auprès de la SCHUFA. Cela permet de savoir comment se situe votre score de solvabilité.
Prêt en ligne – quand l’argent est-il sur le compte ?
En règle générale, ceux qui demandent un prêt en ligne espèrent que le versement sera effectué rapidement. Dans la plupart des cas, cela peut être fait sans problème, mais bien sûr, cela prendra plus ou moins de temps en fonction de la banque et de la situation individuelle. Si tout se passe bien, la somme demandée peut même être sur le compte dès le lendemain ouvrable. Cependant, cela peut prendre jusqu’à 10 jours dans certaines circonstances.
Un prêt en ligne est-il moins cher ?
En réalité, un prêt demandé en ligne a souvent des conditions beaucoup plus avantageuses que les offres de crédit comparables des banques traditionnelles. Plus le montant du prêt est élevé, plus les petites différences de taux se font sentir dans l’ensemble. Le montant des mensualités peut être considérablement plus bas avec des conditions plus avantageuses. Il est donc utile d’examiner attentivement les offres et de les comparer.
Quels sont les frais de crédit pour un prêt en ligne ?
Avant de conclure un prêt auprès d’un conseiller en crédit, les emprunteurs doivent prêter une attention particulière aux conditions de crédit. Les coûts d’intérêt sont la caractéristique primordiale pour la décision d’octroi de prêt et ont une influence significative sur le montant total que l’emprunteur doit rembourser. En plus du taux d’intérêt mensuel, le taux annuel effectif global a beaucoup plus de poids. Le taux annuel effectif du prêt souhaité inclut d’autres frais de crédit, tels que l’assurance solde restant dû, qui couvre le solde restant en cas de chômage, de maladie ou de décès de l’emprunteur. La hauteur des conditions et du taux annuel dépend de facteurs détaillés tels que l’assurance solde restant dû.
Dans le cas d’un prêt indexé sur la solvabilité, le taux d’intérêt est lié à la capacité de paiement de l’emprunteur. Les prêts affectés ont souvent des conditions plus avantageuses que les prêts non affectés, qui sont disponibles pour une utilisation libre. Il est également important de vérifier les conditions pour voir si une indemnité de remboursement anticipé est due si l’emprunteur souhaite rembourser le prêt avant terme. Les conditions de crédit doivent être favorables au consommateur et doivent être ancrées dans le contrat de prêt conformément au règlement sur les informations sur les prix (PAngV). En règle générale, un prêt en ligne offre des conditions beaucoup plus avantageuses qu’un découvert bancaire. Associé à une décision de crédit rapide ou une décision immédiate après l’examen du crédit et au versement immédiat après la confirmation du crédit, ainsi que la réalisation rapide du souhait de crédit sans paperasserie postale, le prêt en ligne est un excellent choix pour réaliser un souhait personnel.
Quelles durées de prêt sont judicieuses ?
Plusieurs types de prêts sont adaptés à un prêt en ligne. Que ce soit un petit prêt ou un crédit à la consommation pour la consolidation des dettes, la durée du prêt doit correspondre au montant du prêt et au revenu de l’emprunteur. De nombreux courtiers de crédit permettent aux emprunteurs de choisir la durée du prêt et ainsi de déterminer le montant des mensualités avant la finalisation des documents contractuels. L’avantage de mensualités constantes est une meilleure lisibilité pour l’emprunteur. Une durée de remboursement courte est généralement prévue pour le remboursement du montant souhaité en cas de montant de prêt faible.
Il est important d’entrer en contact avec le conseiller bancaire et de choisir la durée en fonction de la situation financière. Il peut être utile de lister toutes les dépenses telles que le loyer et les factures ménagères et de calculer combien d’argent est disponible chaque mois en fonction des revenus. Il est judicieux de convenir de pauses de remboursement. Cela prolonge la durée du prêt, mais les emprunteurs sont protégés pendant les mois où ils rencontrent des difficultés financières et ne peuvent pas rembourser la mensualité du prêt.
Le prêt en ligne est-il adapté à la consolidation des dettes ?
Sur demande, le prêt en ligne peut également être utilisé à des fins spécifiques, notamment pour la consolidation des dettes. Si vous souhaitez regrouper plusieurs prêts ou refinancer un prêt coûteux avec un prêt plus avantageux, vous trouverez des fournisseurs qui proposent la consolidation des dettes. Il est important que la consolidation des dettes ne génère pas de frais supplémentaires et que le prêt corresponde parfaitement aux souhaits de l’emprunteur.
Existe-t-il un prêt en ligne sans consultation de la SCHUFA ?
En règle générale, une demande de prêt en ligne, tout comme une demande de prêt auprès d’une banque traditionnelle, est accompagnée d’une vérification de la SCHUFA pour évaluer la solvabilité. En général, les emprunteurs n’ont rien à craindre de cette procédure. Seuls les antécédents négatifs, tels qu’un comportement de paiement inadéquat concernant le remboursement de prêts en cours, une déclaration de faillite ou un acte notarié, peuvent entraîner des problèmes. Dans ce cas, un prêt de source privée peut être la solution de rechange. Dans de tels prêts, les prêteurs acceptent souvent de ne pas interroger la SCHUFA.
Un comparateur de prêts affecte-t-il la solvabilité ?
En général, les experts font la distinction entre une demande de crédit et une demande de conditions de crédit. Lors d’une demande de crédit classique, une enquête SCHUFA est effectivement effectuée, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés pour un nouveau prêt en ligne. Dans le pire des cas, cela peut même conduire à ce que les emprunteurs soient considérés comme non solvables. Cependant, lors d’une comparaison de prêts en ligne, il s’agit généralement d’une demande de crédit sans consultation SCHUFA. Cela signifie que si vous effectuez une comparaison de prêts ici sur STERN.de, vous n’avez pas à craindre que votre solvabilité soit affectée de quelque manière que ce soit.
Peut-on annuler un prêt en ligne ?
Il peut arriver parfois qu’une situation de difficultés de paiement puisse être résolue plus rapidement que prévu. Dans ce cas, les emprunteurs peuvent ne plus avoir besoin du montant du prêt demandé par simple clic. Mais sont-ils encore obligés de rembourser le prêt ? Non, du moins pas si la demande est toujours dans une période de 14 jours. Car alors, le droit de rétractation de 14 jours prévu par la loi pour tous les prêts rémunérés s’applique.
Les remboursements anticipés sont-ils possibles avec un prêt en ligne ?
Une grande partie des banques offrent désormais la possibilité de rembourser intégralement ou partiellement un prêt en ligne de manière anticipée par le biais de remboursements spéciaux. Lors de la comparaison des conditions, il convient de veiller à ce que ces paiements spéciaux soient gratuits. Cela donne aux emprunteurs une marge de manœuvre individuelle plus importante et leur permet de réduire la charge du prêt lorsqu’ils reçoivent un cadeau inattendu ou un paiement unique de leur employeur, par exemple.
Quand un deuxième emprunteur est-il avantageux ?
Si vous avez la possibilité de mentionner un deuxième emprunteur lors de la demande de financement en ligne, cela a toujours du sens. En effet, cette mesure augmente considérablement les chances d’obtention d’un prêt par la banque. Les chances de remboursement sont jusqu’à 4% plus élevées dans ce cas. Cela peut s’expliquer logiquement, car avec deux personnes responsables, le risque de défaillance pour la banque diminue considérablement. L’institution financière a moins à craindre que les mensualités du prêt ne puissent pas être remboursées. Souvent, un deuxième emprunteur permet d’obtenir des conditions plus avantageuses, comme un taux d’intérêt plus bas.
