Même avec une épargne de 1 000 à 5 000 €, laisser dormir votre argent sur votre compte courant serait une erreur, surtout avec le retour de l’inflation ! Malgré un petit budget et une fiscalité parfois impitoyable, il existe des solutions d’investissement performantes et accessibles !
Quelques précautions avant d’investir 1000 à 5000 €
Avant de commencer, vous devez avoir en tête que les placements les plus rentables sont aussi ceux qui présentent un risque de perte en capital (même modéré).
Il est donc nécessaire de bien organiser votre épargne avant de vous lancer à la recherche de plus de performance :
- Préserver votre confort financier quotidien en vous constituant une épargne de disponibilité grâce à un placement sans risque.
- Constituez-vous progressivement une épargne de précaution, dans laquelle vous pourrez aller piocher en cas de besoin et d’imprévus.
On détaille ces deux points avant d’aborder les placements financiers les plus performants.
Un Livret – pour votre épargne de disponibilité
Réservez environ un mois de salaire à votre épargne de disponibilité, essentiellement pour des achats plaisirs. Le livret A et le LDDS sont les placements les plus adaptés car :
- ils sont toujours disponibles ;
- exonérés d’impôts ;
- et ne présentent aucun risque.
Notez, au passage, que si vous n’êtes pas ou peu imposé, cela sera plus rentable de vous orienter vers un livret d’épargne populaire (LEP) ou un livret boosté ; voici notre comparatif pour trouver le meilleur livret.
Le fonds euros – pour l’épargne de précaution
Votre épargne de précaution n’est pas vouée à être dépensée. Par contre, vous devez pouvoir compter dessus en cas de force majeure : perte d’emploi ou problème de santé, par exemple.
✅ Le fonds euros de l’assurance vie est le placement le plus adéquat pour votre épargne de précaution :
- le capital y est garanti ;
- après 8 ans de détention, les gains sont partiellement exonérés d’impôts ;
- avec un rendement supérieur à 3% par an sur les meilleurs contrats d’assurance-vie, votre performance dépasse celle des livrets.
Vous pouvez ouvrir une assurance-vie avec moins de 1 000 € et mettre en place des versements programmés pour atteindre progressivement 6 mois de dépenses courantes. En cas d’accident de la vie, cela vous laissera le temps de rebondir.
➡️ Pour trouver la meilleure assurance vie, c’est dans notre comparatif !
En prime, en ouvrant un contrat d’assurance vie, vous pourrez facilement faire la transition vers un placement plus rentable. On en parle tout de suite !
L’assurance vie – pour dynamiser votre épargne progressivement
On vient de le voir, grâce à son fonds euros, l’assurance-vie est idéale pour l’épargne de précaution. Mais ce n’est pas tout, elle donne également accès à des supports d’investissement dynamiques, bien plus performants pour faire fructifier votre argent sur le long terme !
Vous êtes libre de choisir vous-même la répartition de votre contrat, entre fonds euros et supports dynamiques. Arrêtons-nous un instant sur ces derniers.
Investir en bourse dans l’assurance-vie
La majorité des supports dynamiques de l’assurance-vie (appelés unités de compte) sont des fonds d’investissement en actions. Autrement dit, ce sont des paniers d’actions diversifiés et gérés par des professionnels.
En choisissant ces supports, vous n’avez donc pas à choisir vous-même des actions une à une. En plus, si vous n’avez que 1000 ou 5000 € à investir, cela vous permettra de diversifier plus facilement votre placement.
Combien la bourse peut-elle vous rapporter ? Sur le long terme un bon placement boursier pourra vous rapporter de l’ordre de 8,5% par an. Et, contrairement à ce qu’on croit souvent cela ne nécessite pas d’être un trader expérimenté.
➡️ Pour vous aider à franchir le pas avec une stratégie simple et efficace, j’ai conçu un guide gratuit en 7 jours que vous trouverez ici !
L’assurance vie est une enveloppe fiscale avantageuse
L’assurance vie a un dernier avantage de taille, sa fiscalité :
- vous ne payez pas d’impôts tant que vous ne faites pas de retraits ;
- après 8 ans de détention, vous avez un taux d’imposition réduit et vous profitez d’un abattement annuel avant fiscalité ;
- enfin, en cas de décès, vous profitez du cadre très avantageux de l’assurance-vie sur les successions.
Le PEA – pour la bourse à 100%
Tout comme l’assurance vie, le PEA est aussi une enveloppe fiscale qui vous permet d’investir en bourse et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
✅ En fait le PEA est encore plus avantageux que l’assurance vie : après 5 ans de détention, vos gains sont entièrement exonérés d’impôts.
Vous pouvez ouvrir un PEA sans minimum de dépôts (bien que certains courtiers demandent 1000 €). Vous n’aurez donc pas de problème de ce côté. En revanche, avec un PEA, vous ne pouvez investir que dans des actions. Par rapport à l’assurance-vie, le PEA comportera donc forcément plus de risques.
Attention aux actions de votre PEA !
Sur votre PEA, vous pourrez investir dans des actions françaises et européennes à hauteur de 150 000 euros. Mais attention, ne vous contentez pas de quelques titres individuels, cela serait trop risqué… Pour diversifier votre portefeuille et réduire sa volatilité, nous vous conseillons d’investir au minimum dans plusieurs dizaines de valeurs.
❌ Néanmoins, avec 1000 ou 5000 euros à investir seulement, vous risquez d’être assez vite limité. Vous risquez, en plus, de dépenser beaucoup de temps et d’énergie à choisir vos actions.
➡️ Alors comment faire mieux et plus simple ? Utilisez des ETF.
Les ETF pour bien investir dans votre PEA
Les ETF, appelés aussi trackers, sont des fonds d’investissement répliquant un indice boursier. Ils vous permettent d’acheter des centaines ou des milliers d’actions à la fois dans des zones géographiques variées. Leur principal atout ? Ils ont des frais réduits, 10 fois inférieurs aux fonds d’investissement traditionnels.
Un ETF est généralement coté entre 10 et 100 euros, autrement dit, avec 1000 ou 5000 euros à investir, vous n’aurez aucun mal à constituer un portefeuille boursier diversifié et performant.
Peut-on investir dans l’immobilier avec 1000 ou 5000 € ?
Investir dans l’immobilier est souvent présenté comme une solution incontournable pour se constituer un patrimoine solide, néanmoins, les contraintes associées à l’opération peuvent être décourageantes. Avec une mise de départ de 1000 à 5000 €, vos possibilités sont par ailleurs limitées.
Les SCPI – l’immobilier accessible à partir de 1000 €
La SCPI, aussi appelée « pierre papier » est un moyen d’investir dans l’immobilier sans acheter directement un appartement. Au lieu de cela, vous investissez dans un parc immobilier par l’intermédiaire d’une société gérée par des professionnels.
✅ Cela présente plusieurs avantages :
- votre placement est diversifié ;
- la plupart des SCPI sont accessibles pour un montant initial compris entre 1000 et 5000 euros ;
- vous n’avez pas à gérer vous-même les locataires et l’entretien des biens ;
- c’est un placement relativement stable qui génère une rentabilité comprise entre 4% et 6% par an.
❌ Néanmoins, le gros inconvénient des SCPI, ce sont leurs frais : comptez autour de 10% de frais d’entrée. Pour rembourser ne serait-ce que les frais des SCPI, vous devrez donc conserver vos parts au moins 2 à 3 ans.
➡️ Il existe toutefois des SCPI sans frais de souscription: on en parle ici.
Notez aussi que si vous êtes fortement imposé, la fiscalité des SCPI ne sera pas très attractive. Dans ce cas, nous vous conseillons plutôt d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie.
Le crowdfunding immobilier – pour viser la performance à court terme
Si vous avez une somme comprise entre 1000 et 5000 € et que vous souhaitez investir dans l’immobilier, alors le crowdfunding immobilier est une bonne alternative !
✅ Ce nouveau mode d’investissement basé sur le principe du financement participatif séduit car c’est un placement :
- Rentable (entre 8 et 12 % par an) ;
- De court terme : la durée des prêts s’échelonne entre 12 et 48 mois ;
- Accessible à partir de 1000 €.
L’idée est la suivante : vous prêtez votre argent à des marchands de biens et des promoteurs immobiliers pour les aider à réaliser des projets de construction ou de réhabilitation. Vous serez alors rémunéré en touchant des intérêts sur le capital investi.
⚠️ La contrepartie : votre argent est entièrement bloqué jusqu’à échéance.
Des plateformes se chargent de la mise en relation entre les investisseurs et les porteurs de projets. Ces plateformes vous permettent d’apprécier la stabilité financière des entreprises dans lesquelles vous investissez.
➡️ Vous trouverez ici les meilleures plateformes de financement participatif.
Les cryptomonnaies, une bonne idée ?
Les cryptomonnaies ont fait et défait des fortunes. Leurs cours explosifs peuvent séduire les personnes en quête d’une façon de s’enrichir rapidement et sans faire d’efforts. Mais vous devez avoir conscience de l’aspect très spéculatif que représentent ces « monnaies digitales ».
À mon avis, avec un patrimoine financier compris entre 1000 et 5000 euros vous devriez donc garder vos distances avec les cryptoactifs.
➡️ Néanmoins, si vous souhaitez vous amuser à acheter quelques fractions de bitcoins pour sentir le grand frisson de la volatilité, nous vous donnons notre sélection des meilleures plateformes d’échange ici !
Conclusion : comment investir 1000 à 5000 € ?
- Gardez le minimum vital sur votre livret A.
- Remplissez progressivement le fonds euros d’une bonne assurance-vie, arrêtez-vous une fois que vous avez atteint 6 mois de dépenses courantes => les meilleures assurances vie.
- Investissez en bourse : compléter votre assurance vie avec des unités de compte ou ouvrez un PEA. Privilégiez les ETF pour un portefeuille bien diversifié => les meilleurs PEA.
- Si vous cherchez un placement à court terme, le crowdfunding immobilier peut être une solution alternative et rentable.
Même avec une épargne de 1 000 à 5 000 €, laisser dormir votre argent sur votre compte courant serait une erreur, surtout avec le retour de l’inflation ! Malgré un petit budget et une fiscalité parfois impitoyable, il existe des solutions d’investissement performantes et accessibles !
Quelques précautions avant d’investir 1000 à 5000 €
Avant de commencer, vous devez avoir en tête que les placements les plus rentables sont aussi ceux qui présentent un risque de perte en capital (même modéré).
Il est donc nécessaire de bien organiser votre épargne avant de vous lancer à la recherche de plus de performance :
- Préserver votre confort financier quotidien en vous constituant une épargne de disponibilité grâce à un placement sans risque.
- Constituez-vous progressivement une épargne de précaution, dans laquelle vous pourrez aller piocher en cas de besoin et d’imprévus.
On détaille ces deux points avant d’aborder les placements financiers les plus performants.
Un Livret – pour votre épargne de disponibilité
Réservez environ un mois de salaire à votre épargne de disponibilité, essentiellement pour des achats plaisirs. Le livret A et le LDDS sont les placements les plus adaptés car :
- ils sont toujours disponibles ;
- exonérés d’impôts ;
- et ne présentent aucun risque.
Notez, au passage, que si vous n’êtes pas ou peu imposé, cela sera plus rentable de vous orienter vers un livret d’épargne populaire (LEP) ou un livret boosté ; voici notre comparatif pour trouver le meilleur livret.
Le fonds euros – pour l’épargne de précaution
Votre épargne de précaution n’est pas vouée à être dépensée. Par contre, vous devez pouvoir compter dessus en cas de force majeure : perte d’emploi ou problème de santé, par exemple.
✅ Le fonds euros de l’assurance vie est le placement le plus adéquat pour votre épargne de précaution :
- le capital y est garanti ;
- après 8 ans de détention, les gains sont partiellement exonérés d’impôts ;
- avec un rendement supérieur à 3% par an sur les meilleurs contrats d’assurance-vie, votre performance dépasse celle des livrets.
Vous pouvez ouvrir une assurance-vie avec moins de 1 000 € et mettre en place des versements programmés pour atteindre progressivement 6 mois de dépenses courantes. En cas d’accident de la vie, cela vous laissera le temps de rebondir.
➡️ Pour trouver la meilleure assurance vie, c’est dans notre comparatif !
En prime, en ouvrant un contrat d’assurance vie, vous pourrez facilement faire la transition vers un placement plus rentable. On en parle tout de suite !
L’assurance vie – pour dynamiser votre épargne progressivement
On vient de le voir, grâce à son fonds euros, l’assurance-vie est idéale pour l’épargne de précaution. Mais ce n’est pas tout, elle donne également accès à des supports d’investissement dynamiques, bien plus performants pour faire fructifier votre argent sur le long terme !
Vous êtes libre de choisir vous-même la répartition de votre contrat, entre fonds euros et supports dynamiques. Arrêtons-nous un instant sur ces derniers.
Investir en bourse dans l’assurance-vie
La majorité des supports dynamiques de l’assurance-vie (appelés unités de compte) sont des fonds d’investissement en actions. Autrement dit, ce sont des paniers d’actions diversifiés et gérés par des professionnels.
En choisissant ces supports, vous n’avez donc pas à choisir vous-même des actions une à une. En plus, si vous n’avez que 1000 ou 5000 € à investir, cela vous permettra de diversifier plus facilement votre placement.
Combien la bourse peut-elle vous rapporter ? Sur le long terme un bon placement boursier pourra vous rapporter de l’ordre de 8,5% par an. Et, contrairement à ce qu’on croit souvent cela ne nécessite pas d’être un trader expérimenté.
➡️ Pour vous aider à franchir le pas avec une stratégie simple et efficace, j’ai conçu un guide gratuit en 7 jours que vous trouverez ici !
L’assurance vie est une enveloppe fiscale avantageuse
L’assurance vie a un dernier avantage de taille, sa fiscalité :
- vous ne payez pas d’impôts tant que vous ne faites pas de retraits ;
- après 8 ans de détention, vous avez un taux d’imposition réduit et vous profitez d’un abattement annuel avant fiscalité ;
- enfin, en cas de décès, vous profitez du cadre très avantageux de l’assurance-vie sur les successions.
Le PEA – pour la bourse à 100%
Tout comme l’assurance vie, le PEA est aussi une enveloppe fiscale qui vous permet d’investir en bourse et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
✅ En fait le PEA est encore plus avantageux que l’assurance vie : après 5 ans de détention, vos gains sont entièrement exonérés d’impôts.
Vous pouvez ouvrir un PEA sans minimum de dépôts (bien que certains courtiers demandent 1000 €). Vous n’aurez donc pas de problème de ce côté. En revanche, avec un PEA, vous ne pouvez investir que dans des actions. Par rapport à l’assurance-vie, le PEA comportera donc forcément plus de risques.
Attention aux actions de votre PEA !
Sur votre PEA, vous pourrez investir dans des actions françaises et européennes à hauteur de 150 000 euros. Mais attention, ne vous contentez pas de quelques titres individuels, cela serait trop risqué… Pour diversifier votre portefeuille et réduire sa volatilité, nous vous conseillons d’investir au minimum dans plusieurs dizaines de valeurs.
❌ Néanmoins, avec 1000 ou 5000 euros à investir seulement, vous risquez d’être assez vite limité. Vous risquez, en plus, de dépenser beaucoup de temps et d’énergie à choisir vos actions.
➡️ Alors comment faire mieux et plus simple ? Utilisez des ETF.
Les ETF pour bien investir dans votre PEA
Les ETF, appelés aussi trackers, sont des fonds d’investissement répliquant un indice boursier. Ils vous permettent d’acheter des centaines ou des milliers d’actions à la fois dans des zones géographiques variées. Leur principal atout ? Ils ont des frais réduits, 10 fois inférieurs aux fonds d’investissement traditionnels.
Un ETF est généralement coté entre 10 et 100 euros, autrement dit, avec 1000 ou 5000 euros à investir, vous n’aurez aucun mal à constituer un portefeuille boursier diversifié et performant.
Peut-on investir dans l’immobilier avec 1000 ou 5000 € ?
Investir dans l’immobilier est souvent présenté comme une solution incontournable pour se constituer un patrimoine solide, néanmoins, les contraintes associées à l’opération peuvent être décourageantes. Avec une mise de départ de 1000 à 5000 €, vos possibilités sont par ailleurs limitées.
Les SCPI – l’immobilier accessible à partir de 1000 €
La SCPI, aussi appelée « pierre papier » est un moyen d’investir dans l’immobilier sans acheter directement un appartement. Au lieu de cela, vous investissez dans un parc immobilier par l’intermédiaire d’une société gérée par des professionnels.
✅ Cela présente plusieurs avantages :
- votre placement est diversifié ;
- la plupart des SCPI sont accessibles pour un montant initial compris entre 1000 et 5000 euros ;
- vous n’avez pas à gérer vous-même les locataires et l’entretien des biens ;
- c’est un placement relativement stable qui génère une rentabilité comprise entre 4% et 6% par an.
❌ Néanmoins, le gros inconvénient des SCPI, ce sont leurs frais : comptez autour de 10% de frais d’entrée. Pour rembourser ne serait-ce que les frais des SCPI, vous devrez donc conserver vos parts au moins 2 à 3 ans.
➡️ Il existe toutefois des SCPI sans frais de souscription: on en parle ici.
Notez aussi que si vous êtes fortement imposé, la fiscalité des SCPI ne sera pas très attractive. Dans ce cas, nous vous conseillons plutôt d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie.
Le crowdfunding immobilier – pour viser la performance à court terme
Si vous avez une somme comprise entre 1000 et 5000 € et que vous souhaitez investir dans l’immobilier, alors le crowdfunding immobilier est une bonne alternative !
✅ Ce nouveau mode d’investissement basé sur le principe du financement participatif séduit car c’est un placement :
- Rentable (entre 8 et 12 % par an) ;
- De court terme : la durée des prêts s’échelonne entre 12 et 48 mois ;
- Accessible à partir de 1000 €.
L’idée est la suivante : vous prêtez votre argent à des marchands de biens et des promoteurs immobiliers pour les aider à réaliser des projets de construction ou de réhabilitation. Vous serez alors rémunéré en touchant des intérêts sur le capital investi.
⚠️ La contrepartie : votre argent est entièrement bloqué jusqu’à échéance.
Des plateformes se chargent de la mise en relation entre les investisseurs et les porteurs de projets. Ces plateformes vous permettent d’apprécier la stabilité financière des entreprises dans lesquelles vous investissez.
➡️ Vous trouverez ici les meilleures plateformes de financement participatif.
Les cryptomonnaies, une bonne idée ?
Les cryptomonnaies ont fait et défait des fortunes. Leurs cours explosifs peuvent séduire les personnes en quête d’une façon de s’enrichir rapidement et sans faire d’efforts. Mais vous devez avoir conscience de l’aspect très spéculatif que représentent ces « monnaies digitales ».
À mon avis, avec un patrimoine financier compris entre 1000 et 5000 euros vous devriez donc garder vos distances avec les cryptoactifs.
➡️ Néanmoins, si vous souhaitez vous amuser à acheter quelques fractions de bitcoins pour sentir le grand frisson de la volatilité, nous vous donnons notre sélection des meilleures plateformes d’échange ici !
Conclusion : comment investir 1000 à 5000 € ?
- Gardez le minimum vital sur votre livret A.
- Remplissez progressivement le fonds euros d’une bonne assurance-vie, arrêtez-vous une fois que vous avez atteint 6 mois de dépenses courantes => les meilleures assurances vie.
- Investissez en bourse : compléter votre assurance vie avec des unités de compte ou ouvrez un PEA. Privilégiez les ETF pour un portefeuille bien diversifié => les meilleurs PEA.
- Si vous cherchez un placement à court terme, le crowdfunding immobilier peut être une solution alternative et rentable.
