Où investir son argent en 2023 : 8 solutions à découvrir

Vous avez pris la décision de placer votre argent et d’investir cette année. Et vous avez raison ! L’épargne est une habitude saine à adopter, que ce soit pour prévoir des projets à court ou à long terme. Cependant, il est crucial de savoir comment épargner et où placer votre argent. Heureusement, il existe de nombreuses solutions en France. Alors, quels sont les produits financiers à envisager en 2023 pour faire fructifier votre argent et améliorer votre pouvoir d’achat ? Meilleurtaux répond à toutes vos questions. Suivez le guide !

Pourquoi épargner et placer son argent ?

Quel que soit votre âge ou votre style de vie, il est essentiel de constituer une épargne de précaution. Pourquoi ? La première raison est de faire face aux imprévus, qu’il s’agisse d’une perte d’emploi, de problèmes de santé ou de travaux urgents à réaliser, par exemple.

Placer votre argent vous permet également d’anticiper la réalisation de projets à court ou à long terme. Vous pouvez chercher à compléter votre retraite, acquérir une résidence principale, financer les études de vos enfants ou atteindre l’indépendance financière pour arrêter de travailler.

Réfléchissez à vos objectifs : c’est le meilleur moyen de rester motivé pour économiser au quotidien.

Comment épargner son argent : les bases pour réussir

Pour savoir où placer votre argent, vous devez d’abord réfléchir à votre profil d’épargnant et à votre horizon de placement. Cela vous permettra de choisir la meilleure allocation pour faire fructifier votre épargne.

Définir votre profil d’épargnant

Vos investissements doivent tenir compte de vos projets à venir ainsi que de votre aversion au risque.

En principe, on distingue les profils suivants :

• Le profil défensif : vous n’aimez pas le risque. Vous acceptez des gains faibles en contrepartie d’un risque de perte quasi nul.
• Le profil équilibré : vous acceptez de prendre un peu plus de risque pour obtenir un meilleur rendement. Vous acceptez une perte moyenne de 400 euros pour 10 000 euros investis sur 5 ans et un gain potentiel de 1 000 euros.
• Le profil dynamique : vous acceptez un risque plus important. Vous acceptez une perte de 2 000 euros et un gain potentiel de 5 000 euros pour 10 000 euros investis sur 5 ans.
• Le profil offensif : vous êtes un épargnant agressif. Les fluctuations de marché ne vous font pas peur. Vous n’hésitez pas à réaliser de nouveaux investissements lorsque votre placement perd de la valeur.

Définir votre profil d’épargnant est essentiel pour investir votre argent de manière optimale. En effet, si vous êtes un jeune couple, vous ne placerez pas votre argent de la même manière qu’un senior désireux de préparer sa retraite et de transmettre son patrimoine.

Définir votre horizon de placement

Si vous avez de l’argent à investir, vous pouvez le placer à court terme, à moyen terme ou à long terme.

L’épargne de court terme, appelée épargne de précaution, est destinée à faire face à des dépenses imprévues. Elle doit représenter de 3 à 6 mois de vos revenus mensuels. Il est essentiel de constituer cette épargne en priorité, avant de réfléchir aux placements à long terme.

L’épargne de moyen terme permet de financer l’achat d’un bien immobilier ou d’une voiture, par exemple. Vous pouvez placer votre argent sur des supports plus risqués, présentant des intérêts plus importants. Toutefois, cette épargne doit pouvoir être récupérée sans difficulté au moment venu.

Quant à l’épargne de long terme, elle est engagée pour une très longue durée, d’au moins 10 ans. Vous pouvez donc investir dans des supports moins liquides, mais offrant un rendement plus élevé.

Réfléchir à son allocation

Maintenant que vous avez identifié votre aversion au risque et défini votre horizon de placement, il est important de réfléchir à l’allocation de votre épargne. L’objectif est de ne pas placer tout votre argent dans une seule classe d’actifs, mais de diversifier vos placements.

Par exemple, vous pouvez placer 3 à 6 mois de salaire sur un livret d’épargne pour couvrir les dépenses imprévues. Ensuite, vous pouvez investir une partie de vos revenus dans :

• Votre assurance-vie (fonds euros et unités de compte)
• Un PER (Plan Epargne Retraite)
• L’immobilier au travers d’une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou du crowdfunding immobilier si vous ne souhaitez pas gérer un bien vous-même.

Si votre allocation doit être adaptée à votre profil d’épargnant et à votre horizon de placement, l’objectif demeure le même. Vous devez obtenir le meilleur rapport rendement/risque possible pour chaque investissement réalisé.

Néanmoins, veillez à ne pas commettre certaines erreurs courantes :

• N’investissez pas tout votre argent dans des livrets sans risque qui offrent un rendement très faible, surtout lorsque l’inflation est en hausse.
• Ne placez pas l’intégralité de votre épargne sur des produits à fort rendement qui sont très risqués, notamment en cas de crise.
• Ne vous concentrez pas exclusivement sur l’immobilier, qui est un placement peu liquide et difficile à débloquer en cas de besoin.

Anticiper la fiscalité

Les taux d’imposition sont élevés en France, mais heureusement, il existe des moyens de défiscaliser. Si vous payez beaucoup d’impôts, vous avez tout intérêt à vous intéresser aux placements de défiscalisation, qui vous permettront de récupérer une partie de la somme investie en réduction d’impôt. Vous pouvez par exemple investir dans une assurance-vie, le PEA (Plan d’Epargne en Actions) ou l’immobilier grâce à la loi Pinel, la loi Denormandie ou le dispositif LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel).

Il est donc essentiel de choisir le meilleur produit d’épargne pour vos investissements en fonction de vos objectifs de vie.

Où placer son argent : 8 produits à découvrir

Choisir les livrets bancaires pour un placement sans risque

Le Livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) et le LEP (Livret d’Épargne Populaire) vous permettent de constituer une épargne de précaution. Ils sont très peu risqués et vous offrent une rémunération garantie. Toutefois, le taux de rendement est généralement inférieur à l’inflation. Il est donc préférable de n’y laisser que votre épargne de précaution et de choisir d’autres supports plus rentables pour faire fructifier votre argent.

Placer son argent dans une assurance-vie

L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français après les livrets réglementés. Elle s’adapte aux besoins de chacun et permet de se constituer un capital, de percevoir des revenus complémentaires et de transmettre son patrimoine. Elle se compose d’un fonds euros sécurisé et d’unités de compte plus risquées mais aussi plus rentables.

L’assurance-vie offre plusieurs avantages, tels que la garantie du capital et la disponibilité de l’épargne. De plus, depuis la mise en place du prélèvement forfaitaire unique (PFU), vous pouvez récupérer les fonds placés sur votre assurance-vie sans attendre le délai de 8 ans.

Si vous recherchez un placement alliant sécurité et rentabilité, l’assurance-vie est une solution de choix. Elle offre également une fiscalité interessante, notamment pour la préparation de votre transmission.

Acquérir un bien immobilier

Avez-vous pensé à acheter un bien immobilier pour réaliser un investissement sur le long terme ? L’immobilier est considéré comme une solution sécurisée pour préparer ses vieux jours tout en assurant une certaine rentabilité. Vous pouvez même générer un autofinancement si votre investissement est bien mené, vos loyers pouvant couvrir les coûts du crédit, des taxes et des charges.

Il est possible d’obtenir une rentabilité moyenne de 4 à 5%, voire plus de 8% si l’investissement est de qualité. Il est cependant important d’être patient et réactif pour acquérir un bien avec un potentiel de rentabilité intéressant.

Pour optimiser vos revenus, intéressez-vous à la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP). Vous pourrez amortir votre bien et annuler l’impôt sur vos revenus locatifs si vous optez pour le régime réel simplifié d’imposition. De plus, vous pouvez également bénéficier d’un dispositif de défiscalisation tel que la loi Pinel pour l’achat dans le neuf ou la loi Denormandie pour la rénovation d’un bien ancien.

Investir en SCPI

Si la gestion d’un bien immobilier vous inquiète, intéressons-nous aux Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Ces véhicules financiers gèrent des parcs immobiliers dans lesquels vous pouvez investir. C’est un placement intéressant qui présente de nombreux avantages, tels que des tickets d’entrée abordables, des rendements atteignant 4 à 6% en moyenne et une gestion assurée par une société spécialisée.

La SCPI est un bon produit de diversification, mais il est important d’investir sur le long terme car les parts peuvent prendre du temps à être revendues. De plus, des frais d’entrée sont appliqués et il faudra attendre environ 1 an pour qu’ils soient compensés par les loyers perçus.

Pour une diversification optimale, vous pouvez placer votre argent dans plusieurs SCPI avec des spécialisations géographiques ou thématiques différentes.

Tester le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est une option intéressante si vous souhaitez investir sans disposer d’une grande liquidité. Il vous suffit de vous inscrire sur une plateforme dédiée, de créditer la somme que vous souhaitez placer et de choisir le programme sur lequel investir. Vous pourrez ensuite suivre votre investissement jusqu’à la fin de l’opération, généralement 1 à 2 ans plus tard, et récupérer les revenus générés en plus du montant initial.

Le crowdfunding immobilier offre plusieurs avantages, tels qu’un accès à partir de 1 000 € seulement, l’absence de frais d’entrée, de gestion ou de sortie, une durée d’investissement courte et des taux de rendement pouvant atteindre 10%. Il présente cependant le désavantage d’être aussi risqué que populaire, les opérations étant financées rapidement. Il faut donc se dépêcher si vous voulez investir.

Certaines plateformes de crowdfunding vous permettent également de placer votre argent dans des TPE et PME non cotées. Vous pouvez prêter des fonds aux entreprises pour une période de 2 à 6 ans et générer un rendement de 2 à 10%, ou devenir actionnaire en investissant au capital de startups et obtenir une réduction d’impôt.

Investir en bourse

Contrairement à certaines idées reçues, vous n’avez pas besoin d’avoir beaucoup d’argent pour investir en bourse. De nombreuses actions sont accessibles à partir d’une dizaine d’euros. Il vous suffit d’ouvrir un compte-titres ou un PEA, qui présente l’avantage d’être exonéré d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention.

Investir en bourse vous permet de générer des plus-values, mais c’est aussi un placement risqué. En effet, en contrepartie de gains potentiels de 8 à 9% par an en moyenne, vous pouvez perdre votre capital de départ. Pour limiter les risques, il est recommandé de diversifier votre portefeuille et de ne pas placer toute votre épargne dans les mêmes actions.

Si vous ne possédez aucune connaissance des marchés boursiers, vous pouvez choisir les ETF (Exchange Traded Funds) pour votre investissement. Ces derniers répliquent un panel d’actions ou d’indices boursiers, tels que le CAC 40 ou le Nasdaq. Vous investissez ainsi sur de nombreuses actions en même temps et bénéficiez d’un rendement très favorable. Bonne nouvelle : certains ETF sont disponibles sur le PEA.

Choisir le PER

Le Plan Epargne Retraite (PER) est la solution de choix pour préparer sa retraite. Adapté aux épargnants âgés de 35 à 50 ans fortement imposés, le PER permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Il s’agit d’une enveloppe fiscale unique similaire à l’assurance-vie. Le capital versé est bloqué jusqu’à votre départ en retraite et réparti entre fonds euros et unités de compte. Les versements volontaires effectués peuvent également être déduits de votre revenu imposable dans la limite de 10% de vos revenus.

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S’essayer à la crypto-monnaie

Les cryptomonnaies sont sur toutes les lèvres aujourd’hui. Si vous cherchez à placer votre argent en 2023, c’est un investissement financier à envisager.

Cependant, faites attention à ne pas vous concentrer uniquement sur les cryptomonnaies. Ce placement est extrêmement spéculatif et donc très incertain. N’y placez qu’une petite fraction de votre argent sur le long terme et uniquement celle que vous êtes prêt à perdre.

Investir son argent est un excellent moyen de se constituer un patrimoine et de se protéger financièrement. Vous vous demandez encore où placer votre argent en 2023 ? Arrêtez de vous poser des questions et passez à l’action. Plus tôt vous commencerez, plus importante sera votre capacité financière. Vous avez désormais toutes les clés en main pour épargner intelligemment et faire fructifier votre argent. À vous de jouer !

Foire aux questions

Quel est le meilleur placement en 2023 ?

Il n’y a pas de réponse universelle à cette question, car cela dépend de votre profil d’investisseur. Néanmoins, l’assurance-vie, les SCPI et la bourse font partie des placements les plus rentables sur le long terme.

Où placer son argent sans prendre de risque ?

Si vous ne souhaitez pas prendre de risque, il est conseillé de placer votre argent sur des livrets bancaires ou sur le fonds euros d’une assurance-vie. Vous pouvez également opter pour un placement à risque maîtrisé en investissant dans des ETF, via votre assurance-vie ou votre PEA.

Comment épargner son argent quand on est jeune ?

Si vous êtes jeune, vous devez d’abord constituer une épargne de précaution correspondant à au moins 6 mois de dépenses courantes. Ensuite, vous pouvez ouvrir une assurance-vie investie en fonds euros. Ce contrat, sans risque, vous permet d’obtenir un taux de rendement plus intéressant que le Livret A ou le LDDS.

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