Vous avez réussi à économiser une somme d’argent conséquente ou vous avez reçu un héritage ou encore les profits d’une entreprise que vous avez vendue. Il serait contre-productif de laisser toutes ces liquidités dormir dans un compte courant, car elles se déprécient avec le temps à cause de l’inflation. Savoir où investir son argent devient donc crucial pour préserver la valeur de son patrimoine et le faire croître, même si cela implique de prendre un peu plus de risques.
Alors, où faut-il investir son argent ? Quelle stratégie de placement adopter en fonction de ses objectifs ?
Dans cet article, nous explorerons différentes solutions de placement en fonction de vos objectifs. Nous commencerons par comprendre pourquoi il est important d’investir son argent plutôt que de le laisser dormir.
Pourquoi est-il crucial d’investir son argent ?
Beaucoup de personnes ont tendance à garder leur épargne à portée de main en la conservant sur un compte courant, voire sous le matelas pour certaines générations. Bien que cela puisse apporter un sentiment de sécurité, cela comporte également des risques (les banques peuvent faire faillite ou des cambrioleurs peuvent s’introduire chez vous). De plus, une chose est sûre : vous perdez de l’argent au fil du temps…
Valoriser son patrimoine et lutter contre l’érosion monétaire
Investir son argent permet de se protéger de l’inflation. La valeur de votre argent dépend du niveau des prix dans une économie donnée. Il vaut mieux avoir 10 euros dans une économie où une baguette coûte 1 euro plutôt que d’avoir 100 euros pour une baguette à 20 euros. Votre pouvoir d’achat est ainsi supérieur dans le premier cas.
Malheureusement, les prix en France, comme dans toutes les économies modernes, ont tendance à augmenter progressivement avec le temps. C’est ce qu’on appelle l’inflation. Si la valeur de votre épargne reste constante et que les prix augmentent, vous vous appauvrissez au fil du temps.
Investir son argent est donc essentiel pour couvrir au minimum l’inflation et éviter de s’appauvrir.
Générer des revenus passifs
Savoir où investir son argent peut également permettre de générer des revenus complémentaires, également appelés revenus passifs. Que vous envisagiez votre retraite, cherchiez à améliorer votre niveau de vie ou à remplacer vos revenus du travail sans toucher à votre épargne, il est indispensable de savoir où placer votre argent. L’investissement immobilier locatif peut, par exemple, être une excellente solution pour générer des revenus complémentaires dès maintenant ou à l’avenir (si vous souscrivez à un prêt bancaire). Nous y reviendrons…
Maintenant que nous avons compris pourquoi il est important d’investir son argent, voyons comment définir où investir en fonction de nos objectifs et de notre horizon de placement.
Définir où investir son argent en fonction de ses objectifs et de son horizon de placement
Avant de savoir où investir son argent, il est important de définir ses objectifs et de déterminer une durée de placement. Chaque type de placement a ses particularités : certains peuvent être bloqués pendant une certaine période, tandis que d’autres nécessitent un investissement à long terme en raison du niveau de risque.
Quels sont les différents objectifs de placement ?
La plupart du temps, l’objectif d’un placement est de faire fructifier votre épargne, mais il existe d’autres objectifs, tels que :
- Préparer sa retraite
- Financer les études de ses enfants
- Constituer une épargne de précaution
- Constituer un apport pour l’achat d’une résidence principale
- Réaliser un investissement locatif…
En fonction de l’objectif, vous pouvez déduire une durée de placement adaptée.
Pourquoi l’horizon de placement est indispensable pour savoir où investir son argent ?
L’horizon de placement correspond à la durée pendant laquelle vous pouvez investir votre argent. Cette durée peut être illimitée si vous n’avez pas besoin de la somme (parce que vous avez déjà une épargne de précaution), on parle alors d’horizon à long terme. En revanche, préparer votre retraite ou les études de vos enfants implique une durée limitée, qui peut être :
- À court terme (entre 6 mois et 2 ans)
- À moyen terme (entre 3 et 6 ans)
- À long terme (plus de 7 ans)
Connaître votre horizon de placement est essentiel pour savoir où investir votre argent. Cela vous permet de restreindre les options de placement disponibles et de choisir celles qui sont les plus adaptées à votre profil de risque.
Les meilleures options pour placer son argent sans risque
Si vous êtes complètement réticent aux risques et que vous ne souhaitez pas voir la valeur de vos placements diminuer à court terme, vous pouvez investir votre argent dans des solutions à capital garanti, comme les livrets bancaires ou une assurance vie avec un fonds en euros.
Cependant, vous devez être conscient que la rentabilité attendue de ces placements est bien inférieure au niveau d’inflation actuel. Comme mentionné précédemment, votre épargne perd de sa valeur avec le temps. Ces placements à capital garanti peuvent donc servir principalement à constituer une épargne de précaution pour faire face à des imprévus.
Les meilleures options pour placer son argent à court terme
Si vous souhaitez obtenir un rendement supérieur à l’inflation pour un placement à court terme, il faudra prendre un minimum de risques. Il est important de noter que le placement à court terme n’est envisageable que si vous prévoyez d’utiliser votre épargne dans les 2 prochaines années. Sinon, il vaut mieux envisager un placement à moyen/long terme pour limiter les risques et augmenter les rendements.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une solution de placement relativement récente qui permet aux particuliers de prêter de l’argent à des promoteurs pour financer des projets immobiliers. Il offre une rémunération allant de 7 à 12 % par an sur une durée de 6 à 36 mois. C’est une option d’épargne à court terme particulièrement rémunératrice.
Cependant, l’argent investi est bloqué pendant toute la durée du prêt, il est donc impossible de le récupérer avant. De plus, il existe un risque de défaut de paiement du promoteur, il est donc nécessaire de prendre cela en compte sérieusement !
L’assurance vie multisupport
Une autre option pour investir à court terme est de souscrire à une assurance vie multisupport composée principalement de fonds en euros avec quelques unités de compte pour augmenter le rendement. Ce type d’assurance vie permet de moduler le niveau de risque grâce à un fonds en euros à capital garanti en fonction de votre horizon.
Cependant, pour un placement à court terme, vous ne pourrez pas bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance vie en cas de retrait, car ceux-ci ne sont acquis qu’à partir de la 8e année.
Les meilleures options pour placer son argent en bourse
Pour des placements à plus long terme, vous pouvez envisager la bourse. En adoptant une stratégie d’investisseur passif à long terme, vous pouvez limiter votre exposition à la volatilité des marchés tout en obtenant un rendement élevé et en limitant votre risque.
Pour savoir où investir en bourse, deux options s’offrent à vous :
- Souscrire à une solution d’investissement en gestion pilotée, telle qu’une assurance vie, un contrat de capitalisation, un plan épargne retraite ou certains plans d’épargne en actions (PEA). Ce type de gestion automatisée vous évite de choisir les bonnes actions. Un conseiller, qu’il soit robot ou humain, sélectionne les fonds d’investissement les plus adaptés à votre profil. C’est une solution à privilégier pour éviter les erreurs et investir votre argent en toute tranquillité.
- Constituer votre propre portefeuille d’actifs financiers via un PEA (pour les actions européennes) et un compte-titres pour le reste. Cette méthode vous laisse la liberté de faire vos propres choix, mais vous devez veiller à bien diversifier votre portefeuille. Si vous êtes débutant ou si vous manquez de connaissances dans ce domaine, il vaut mieux éviter cette méthode d’investissement.
Pourquoi l’immobilier locatif est un excellent placement pour faire croître rapidement son patrimoine ?
Enfin, l’immobilier est certainement l’une des meilleures solutions pour placer votre argent et faire fructifier votre patrimoine. Contrairement à d’autres actifs, vous pouvez financer l’acquisition d’un bien immobilier grâce à un crédit. De cette manière, vous pouvez faire croître votre patrimoine tout en faisant payer le prix de l’acquisition à vos locataires grâce aux loyers.
Cependant, comme la bourse, l’investissement immobilier locatif est un domaine complexe à maîtriser. Entre les mauvaises affaires, les travaux mal réalisés et les locataires mauvais payeurs, l’immobilier locatif peut comporter des risques et générer de l’anxiété pour les investisseurs.
Chez Les Secrets de l’Immo, nous proposons une gamme d’offres pour l’investissement locatif clé en main en Île-de-France, vous permettant de déléguer la totalité de votre investissement à nos experts de l’immobilier et du bâtiment. De la recherche du bien et du financement jusqu’à la gestion locative et les travaux, nous nous occupons de tous les aspects essentiels de votre investissement locatif en Île-de-France.
Où placer son argent en fonction du montant de son épargne ?
Les stratégies d’investissement varient en fonction de l’ampleur de votre patrimoine et de votre épargne. Si certains placements peuvent être viables avec une épargne de 10 000 euros (comme les livrets bancaires), ils peuvent rapidement devenir obsolètes au-delà d’un certain montant. Inversement, si vous disposez d’un million d’euros à placer, vous devrez diversifier au maximum vos investissements en incluant de l’immobilier locatif, des actions cotées, des fonds communs de placement à risque et en souscrivant un ou plusieurs prêts bancaires pour faire fructifier votre patrimoine.
Pour mieux vous situer, voici quelques exemples de stratégies patrimoniales en fonction du montant de votre épargne :
- Comment investir 1 000 euros ?
- Où investir 20 000 euros ?
- Comment placer 30 000 euros ?
- Que faire avec 50 000 euros ?
- Que faire avec 100 000 euros ?
- Où placer 200 000 euros ?
- Que faire avec 300 000 euros ?
- Comment investir 500 000 euros ?
- Comment placer 1 million d’euros ?
- Comment investir 2 millions d’euros ?
- Comment placer 3 millions d’euros ?
Bien sûr, ces conseils sont indicatifs et ne constituent pas des conseils patrimoniaux personnalisés. Ils sont là pour vous inspirer dans vos choix d’investissement.
Investir son argent est un moyen efficace de préserver et faire croître son patrimoine. Il est important de prendre le temps de définir ses objectifs, son horizon de placement, et de diversifier ses investissements en fonction de ses moyens afin de maximiser les chances de réussite.
