Vous avez des économies que vous souhaitez placer, mais vous ne savez pas où les investir ? Vous n’êtes pas le seul ! En effet, la plupart des placements proposés par les banques sont peu rentables et comportent souvent des frais élevés, voire les deux à la fois…
Où ne PAS placer son argent ?
Oubliez les banques traditionnelles
Les comparatifs sont formels, les banques traditionnelles ne proposent pas les meilleurs placements. Les banques en ligne ne font pas exception, à quelques exceptions près. En réalité, les banques proposent des produits standardisés et profitent de leur clientèle captive pour augmenter les frais. Pour trouver les meilleurs placements, il vaut mieux se tourner vers des plateformes spécialisées. Par exemple, pour les assurances-vie, il est préférable de souscrire auprès d’un pure player de l’assurance-vie. La même logique s’applique pour les compte-titres ou les SCPI.
Évitez les arnaques et les placements trop spéculatifs
Les modes d’investissement évoluent rapidement. Les terres rares, les métaux industriels, les diamants ont tous été populaires à un certain moment. Actuellement, les cryptomonnaies et les NFT font beaucoup parler d’eux. Cependant, ces placements sont très spéculatifs et incertains. Si vous souhaitez prendre des risques avec une petite partie de votre argent, faites-le en toute connaissance de cause. Mais si vous voulez construire un patrimoine solide à long terme, ce n’est certainement pas le meilleur endroit pour investir.
Comment placer votre argent selon vos objectifs ?
Avant de prendre une décision, il est essentiel de définir vos objectifs de placement :
- Pour une rentabilité maximale, il est judicieux d’investir en bourse.
- Pour des revenus réguliers mais moins élevés, l’immobilier est plus adapté.
- Pour des placements à court terme ou sans risque, d’autres solutions doivent être envisagées.
Commençons par ce qui vous intéresse le plus : où placer votre argent pour une rentabilité maximale ?
Dans quoi investir pour une performance maximale : la bourse
Investir en bourse présente de nombreux avantages :
- C’est le placement le plus performant à long terme, avec un rendement pouvant atteindre jusqu’à 8% à 9% par an.
- Contrairement aux idées reçues, la bourse est accessible à tous et ne nécessite pas de connaissances particulières.
- Votre argent n’est pas bloqué, et il est facile de le récupérer en quelques secondes.
- Vous pouvez moduler le niveau de risque de vos investissements selon vos besoins.
Pour investir en bourse, vous pouvez ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce compte vous permettra de réaliser vos investissements boursiers. L’avantage du PEA est sa fiscalité avantageuse : il est complètement exonéré d’impôt après 5 ans de détention.
Pour optimiser vos investissements dans le PEA, il est recommandé d’acheter des ETF (Exchange Traded Funds). Les ETF sont des fonds d’investissement côtés en bourse, qui répliquent un indice boursier et dont les frais sont réduits.
Où investir en souplesse : l’assurance-vie
L’assurance-vie est un placement polyvalent qui peut s’adapter à différents objectifs :
- Avec le fonds euros, votre capital est garanti, et vous visez une rentabilité supérieure à 3% avec les meilleurs contrats.
- Avec les supports en actions, vous pouvez viser une performance similaire à celle du PEA.
Il est souvent recommandé de combiner les deux. Comme pour le PEA, privilégiez les ETF aux supports classiques moins coûteux mais plus onéreux en termes de frais.
Où placer pour un revenu régulier : les SCPI
Investir dans l’immobilier peut être rassurant, mais cela peut également être contraignant. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes liées à l’achat et à la gestion d’un bien immobilier.
Les SCPI sont des sociétés de gestion qui achètent et gèrent des parcs immobiliers, comprenant des appartements, des bureaux et des centres commerciaux, qu’elles mettent en location. En investissant dans des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction de chaque bien et percevez une partie des loyers en retour. Le rendement des SCPI est généralement autour de 4% par an, mais il peut dépasser 6% pour certaines SCPI.
Les frais d’entrée sont assez importants, il est donc recommandé de conserver vos investissements en SCPI sur le long terme pour amortir ces coûts.
Où placer à court terme : le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier offre une alternative pour investir dans l’immobilier. Il s’agit de prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers pour la construction ou la réhabilitation d’un immeuble. À la fin du projet, le promoteur vous rembourse avec des intérêts qui tournent autour de 8% par an.
Ces projets de promotion immobilière ont généralement une durée de 1 à 3 ans. Ce type de placement est donc intéressant si vous avez un horizon d’investissement à court terme. Cependant, gardez à l’esprit que vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la fin du projet.
Où placer pour réduire ses impôts : le PER
Il existe de nombreux placements qui permettent de réduire vos impôts, mais il est essentiel d’être particulièrement vigilant. Pour commencer, le Plan d’Épargne Retraite (PER) fonctionne comme une assurance-vie. Vous avez la possibilité de choisir entre la garantie du fonds euros ou la performance des supports en actions. Le principal avantage du PER est de pouvoir déduire chaque versement de votre revenu imposable, dans la limite de 10% de votre revenu.
Cependant, le PER est bloqué jusqu’à la retraite, ce qui en fait un placement adapté aux personnes de plus de 50 ans. Si ce n’est pas votre cas, il existe d’autres solutions de défiscalisation disponibles.
Où placer sans risque ?
Si vous cherchez à limiter les fluctuations et ne pas prendre de risques, le fonds euros de l’assurance-vie est un choix sûr. Cependant, il n’est pas possible de connaître le rendement à l’avance. Si vous êtes prêt à immobiliser votre épargne, vous pouvez opter pour un compte à terme (CAT), qui offre un taux fixé à l’avance.
Bonus : les placements de diversification
Terminons en mentionnant quelques placements plus atypiques, destinés à ceux qui souhaitent diversifier davantage leur patrimoine :
- Investir dans des PME et des startups : vous pouvez prêter de l’argent à des petites et moyennes entreprises ou investir au capital de startups en devenant actionnaire.
- Investir dans des matières premières : acheter de l’or ou investir dans le pétrole pour diversifier votre portefeuille boursier.
Ces placements plus spécifiques sont à considérer avec prudence et sont généralement destinés aux investisseurs déjà familiarisés avec la bourse et l’immobilier.
N’hésitez pas à consulter notre comparatif complet des meilleurs placements pour obtenir plus d’informations.
