Vous avez des économies mais vous ne savez pas où les placer ? Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas seul ! En effet, la plupart des placements proposés par les banques sont peu rentables et comportent souvent de nombreux frais… Alors, où devriez-vous placer votre argent ? Où devriez-vous investir en 2023 ? Dans cet article, nous vous donnerons des conseils pour l’année à venir. Mais avant cela, commençons par ce qu’il faut éviter de faire.
Où ne PAS placer son argent ?
Oubliez les banques
Tous les comparatifs que nous avons réalisés sont unanimes : les banques traditionnelles ne proposent pas les meilleurs placements. Les banques en ligne ne font pas exception, à quelques rares exceptions près.
En réalité, les banques proposent des produits standardisés et augmentent les frais pour leurs clients captifs.
Pour trouver les meilleurs placements, il vaut mieux investir auprès des plateformes spécialisées. Optez pour un pure player de l’assurance-vie pour les meilleures assurances-vie, choisissez un compte-titres de qualité supérieure et privilégiez les meilleures SCPI. Nous détaillerons tout cela plus loin dans l’article.
Évitez les arnaques et les placements trop risqués
Les tendances de placement évoluent constamment. Il y a quelques années, les terres rares et les métaux industriels étaient à la mode, puis ce furent les diamants, et en 2023, les cryptomonnaies et les NFT sont sur le devant de la scène.
Cependant, ces placements sont très spéculatifs et très incertains. Si vous souhaitez risquer une petite partie de votre argent, faites-le en toute conscience.
Mais si vous voulez construire un patrimoine solide à long terme, ce n’est certainement pas le meilleur endroit pour placer votre argent.
Comment placer votre argent en fonction de vos objectifs ?
Pour vous orienter correctement, vous devez savoir que chaque placement répond à des objectifs différents :
- Pour maximiser la rentabilité, il est plus pertinent d’investir en bourse.
- Pour des revenus plus modestes mais réguliers, l’immobilier est plus adapté.
- Pour un placement à court terme ou sans risque, d’autres solutions doivent être envisagées.
Commençons par ce qui intéressera la plupart d’entre vous : où placer son argent pour une rentabilité maximale ?
Dans quoi investir pour une performance maximale ? En bourse
Investir en bourse présente de nombreux avantages :
- Sur le long terme, c’est le placement le plus performant, vous pouvez viser jusqu’à 8% à 9% de rendement annuel.
- Contrairement à ce que beaucoup pensent, c’est accessible à tous et ne nécessite pas de connaissances particulières.
- Votre argent n’est pas bloqué et vous pouvez le récupérer en quelques secondes.
- Vous pouvez moduler le niveau de risque de votre investissement selon vos besoins.
Pour investir en bourse, nous vous conseillons d’ouvrir un PEA, qui est un compte d’investissement en actions. Le PEA offre des avantages fiscaux intéressants, notamment une exonération d’impôt après 5 ans de détention.
Pour simplifier le processus, nous vous recommandons d’acheter des ETF (fonds négociés en bourse) au sein de votre PEA. Les ETF répliquent un indice boursier et ont des frais de gestion très réduits.
L’association ETF + PEA est la combinaison gagnante pour viser un rendement moyen annuel de 8% à 9% à long terme.
Et pour éviter les frais, voici où ouvrir le meilleur PEA :
Si vous n’êtes pas à l’aise avec la bourse et craignez de faire des erreurs, ne vous inquiétez pas. Je vais vous expliquer comment mettre en place une stratégie simple et efficace en 7 jours, gratuitement !
Où investir en souplesse ? Dans une assurance-vie
L’assurance-vie est un placement polyvalent qui s’adapte à différents objectifs.
Avec le fonds en euros, dont le capital est garanti, vous pouvez viser une rentabilité de plus de 3% avec les meilleurs contrats.
Avec les supports en actions, vous pouvez obtenir des performances similaires à celles du PEA dont nous avons parlé précédemment.
Bien souvent, le principal inconvénient de l’assurance-vie réside dans les frais (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, etc.). Nous vous proposons donc deux assurances-vie aux frais les plus bas du marché, l’une en gestion libre (Linxea Spirit) et l’autre en gestion pilotée (Nalo Patrimoine).
Si vous souhaitez en savoir plus, consultez également notre comparatif des meilleures assurances-vie.
Où placer pour un revenu régulier ? Les SCPI
Investir dans l’immobilier peut être rassurant, mais cela peut aussi être contraignant. Heureusement, avec les SCPI, vous pouvez investir dans la pierre sans les contraintes.
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des sociétés de gestion qui gèrent des parcs immobiliers. Elles achètent des immeubles résidentiels, des bureaux et des centres commerciaux pour les mettre en location.
En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction de chaque bien et percevez une partie des loyers en retour. Le rendement des SCPI est d’environ 4% par an, mais il peut dépasser 6% pour certaines SCPI !
Les frais d’entrée sont assez élevés, il est donc recommandé de conserver une SCPI à long terme pour amortir ces coûts.
Voici une sélection de 3 SCPI issues de notre comparatif :
- SCPI 1
- SCPI 2
- SCPI 3
Où placer à court terme ? Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une autre façon d’investir dans l’immobilier. Il s’agit de prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers pour la construction ou la rénovation d’un immeuble. À la fin du projet, le promoteur vous rembourse avec des intérêts d’environ 8% par an.
Les projets de promotion immobilière ont généralement une durée comprise entre 1 et 3 ans. Ce type de placement est donc intéressant si vous avez un horizon d’investissement à court terme. Cependant, gardez à l’esprit que vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la fin du projet.
Voici les deux meilleurs sites de crowdfunding immobilier issus de notre comparatif :
- Site 1
- Site 2
Où placer pour réduire ses impôts ? Le PER
De nombreux placements permettent de réduire vos impôts, mais il faut être particulièrement vigilant car certains peuvent être trop coûteux.
Pour commencer, nous vous conseillons d’opter pour le PER (Plan d’épargne retraite). Le PER fonctionne comme une assurance-vie et vous permet de choisir entre la garantie du fonds en euros et la performance des supports en actions. L’avantage du PER est que chaque versement peut être déduit de votre revenu imposable, dans la limite de 10% de votre revenu.
Cependant, le PER est bloqué jusqu’à la retraite, ce qui en fait un placement particulièrement adapté aux personnes de plus de 50 ans. Si vous n’êtes pas concerné, vous trouverez d’autres solutions dans notre comparatif des dispositifs de défiscalisation. Sinon, voici les deux meilleurs PER du marché :
- PER 1
- PER 2
Pour plus de détails, consultez notre comparatif complet des meilleurs PER.
Où placer sans risque ?
Jusqu’à présent, nous avons principalement vu des placements présentant des risques de perte en capital. Même si le risque de perte en bourse est limité, vous pouvez ne pas vouloir accepter la moindre fluctuation.
Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers le fonds euros de l’assurance-vie. Vous trouverez notre comparatif des meilleures assurances-vie ici.
Le principal inconvénient du fonds euros est que le rendement n’est pas prévisible à l’avance. Si vous êtes prêt à immobiliser votre épargne, vous pouvez opter pour un compte à terme (CAT). Avec le CAT, le taux et l’échéance sont fixés à l’avance.
Vous trouverez les meilleurs comptes à terme ici !
Bonus : les placements de diversification
Pour finir, parlons de quelques placements plus atypiques. Nous les recommandons seulement aux personnes ayant déjà des placements en bourse et dans l’immobilier, et qui souhaitent diversifier davantage leur patrimoine.
Investir dans des PME et des startups
Vous pouvez investir dans des TPE et des PME non cotées via des plateformes de crowdfunding. Deux options s’offrent à vous :
- Prêter de l’argent à des TPE et des PME et recevoir des intérêts en retour. Il s’agit d’un placement à moyen terme (2 à 6 ans) qui peut rapporter de 2% à 10% en fonction de la solidité de l’entreprise.
- Investir au capital de startups et devenir actionnaire. C’est un investissement à long terme qui peut être très rentable. De plus, investir au capital de startups permet de bénéficier d’une réduction d’impôt.
Investir dans des matières premières
Investir dans les matières premières permet de diversifier un portefeuille boursier. Deux matières premières sont particulièrement intéressantes : l’or et le pétrole.
Acheter de l’or permet d’avoir une valeur refuge dans son portefeuille. Les prix de l’or ont tendance à augmenter lorsque les marchés financiers baissent.
En investissant dans le pétrole, vous pouvez profiter de l’augmentation des prix liée à la raréfaction de cette matière première.
Pour investir dans les matières premières, vous devrez ouvrir un compte-titres auprès d’un courtier en bourse. Voici nos trois préférés :
- Courtier 1
- Courtier 2
- Courtier 3
