Vous avez des économies, mais vous ne savez pas où les placer ? Rassurez-vous, vous n’êtes pas le seul ! En effet, la plupart des placements proposés par les banques ne sont ni rentables ni avantageux sur le plan des frais, et souvent les deux à la fois…
➡️ Où placer son argent ? Où investir et dans quoi ? Dans cet article, nous vous donnons tous nos conseils pour l’année 2023. Mais d’abord, commençons par ce qu’il faut éviter de faire.
Où ne PAS placer son argent ?
Oubliez votre banque
Tous les comparatifs que nous avons réalisés sont sans appel : les banques traditionnelles ne proposent pas les meilleurs placements. Les banques en ligne ne font pas exception, à quelques rares exceptions près.
❌ En réalité, les banques proposent des produits très standardisés et profitent de leur clientèle captive pour augmenter les frais.
➡️ Pour trouver les meilleurs placements, il vaut mieux investir auprès de plateformes spécialisées.
Pour les meilleures assurances-vie, souscrivez chez un acteur de l’assurance-vie en ligne. Pour les meilleurs comptes-titres ou les meilleures SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), nous détaillons cela plus loin dans notre article.
Évitez les arnaques et les placements trop spéculatifs
La mode des investissements change rapidement, que ce soit dans les terres rares, les métaux industriels, les diamants, ou les cryptomonnaies et les NFT en 2023. Ces placements sont cependant très spéculatifs et incertains. Si vous souhaitez risquer une petite partie de votre argent, faites-le en connaissance de cause.
❌ Mais si vous voulez construire un patrimoine solide à long terme, ce n’est certainement pas le meilleur endroit pour placer votre argent.
Comment placer votre argent selon vos objectifs ?
Pour vous orienter correctement, il est important de savoir que chaque placement répond à différents objectifs :
- Pour une rentabilité maximale, il est préférable d’investir en bourse ;
- Pour des revenus plus modestes mais réguliers, l’immobilier est plus adapté ;
- Pour des placements à court terme ou sans risque, d’autres solutions doivent être envisagées.
➡️ Commençons par ce qui intéresse la plupart d’entre vous : où placer son argent pour une rentabilité maximale ?!
Dans quoi investir pour une performance maximale ? En bourse
Investir en bourse présente de nombreux avantages :
- Sur le long terme, c’est le placement le plus performant, avec un rendement pouvant atteindre jusqu’à 8% à 9% par an.
- Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, c’est accessible à tous et ne nécessite pas de connaissances particulières.
- Votre argent n’est pas bloqué et vous pouvez le récupérer en quelques secondes.
- Vous pouvez ajuster le niveau de risque de votre investissement en fonction de vos besoins.
Pour investir en bourse, nous vous conseillons d’ouvrir un PEA (Plan d’Épargne en Actions). C’est un compte qui vous permettra de réaliser vos investissements boursiers. Le principal avantage du PEA réside dans sa fiscalité : il est complètement exonéré d’impôt après 5 ans de détention.
Et comme vous ne choisirez probablement pas vous-même les actions de votre PEA, nous vous recommandons d’acheter des ETF (Exchange Traded Funds) au sein de votre PEA. Les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui répliquent un indice boursier et dont les frais sont très réduits.
✅ Les ETF combinés avec un PEA sont la formule gagnante pour viser un rendement moyen annuel de 8% à 9% à long terme.
Et pour éviter les frais, voici où ouvrir le meilleur PEA :
💡 Si vous n’êtes pas à l’aise avec la bourse et que vous avez peur de faire des erreurs, ne vous inquiétez pas. Je vais vous expliquer comment mettre en place une stratégie simple et efficace en 7 jours, et c’est gratuit !
Où investir en toute flexibilité ? Dans une assurance vie
L’assurance vie est un placement polyvalent qui peut s’adapter à différents objectifs.
- Avec le fonds euros, dont le capital est garanti, vous visez la sécurité avec un rendement pouvant dépasser 3% avec les meilleurs contrats.
- Avec les fonds en actions, vous visez une performance similaire à celle du PEA dont nous avons parlé précédemment.
Dans la plupart des cas, un mélange des deux est recommandé. Tout comme pour le PEA, nous vous conseillons de privilégier les ETF par rapport aux fonds classiques qui sont plus coûteux.
Cependant, les frais sont souvent le principal inconvénient de l’assurance vie. C’est pourquoi nous vous proposons deux assurances vie avec les frais les plus bas du marché : l’une en gestion libre (Linxea Spirit) et l’autre en gestion pilotée (Nalo Patrimoine).
Et si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez également consulter notre comparatif des meilleures assurances vie.
Où placer pour un revenu régulier ? Les SCPI
Investir dans l’immobilier peut être rassurant, car la pierre a quelque chose d’immuable. Cependant, cela peut également être très contraignant. En effet, acheter un bien immobilier pour le louer nécessite un investissement initial important, des travaux éventuels et un entretien régulier. Heureusement, avec les SCPI, vous pouvez investir dans la pierre sans les contraintes.
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des sociétés de gestion qui gèrent des portefeuilles immobiliers. Elles achètent divers biens immobiliers tels que des immeubles résidentiels, des bureaux et des centres commerciaux, et les mettent en location.
En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction de chaque bien immobilier et vous percevez une partie des loyers en retour. Le rendement des SCPI est généralement d’environ 4% par an, mais il peut dépasser 6% pour certaines SCPI !
Les frais d’entrée sont assez importants, c’est pourquoi nous recommandons de conserver une SCPI sur le long terme afin d’amortir ces coûts.
Voici une sélection de 3 SCPI issues de notre comparatif :
Où placer à court terme ? Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une autre façon d’investir dans l’immobilier. Cette fois-ci, il s’agit de prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers pour la construction ou la rénovation d’un immeuble. À la fin du projet, le promoteur vous rembourse avec des intérêts qui tournent autour de 8% par an.
Un projet de promotion immobilière a généralement une durée de 1 à 3 ans. Ce type de placement est donc intéressant si vous avez un horizon d’investissement à court terme. Cependant, gardez à l’esprit que vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la fin du projet.
Voici les deux meilleures plateformes de crowdfunding immobilier issues de notre comparatif :
Où placer pour réduire ses impôts ? Le PER
De nombreux placements permettent de réduire vos impôts, que ce soit l’investissement dans des PME ou des placements immobiliers comme le dispositif Pinel ou la loi Denormandie. Vous avez l’embarras du choix.
Les placements de défiscalisation peuvent sembler attrayants, surtout si vous payez beaucoup d’impôts, mais il faut être particulièrement vigilant, car certains en profitent pour augmenter les prix et les frais. Il est donc important de rester attentif.
Pour commencer, nous vous conseillons d’opter pour le PER (Plan d’Épargne Retraite). Celui-ci fonctionne comme une assurance vie. Vous aurez ainsi la liberté de choisir entre un fonds euros sécurisé ou des supports en actions performants. L’avantage du PER est de pouvoir déduire chaque versement de votre revenu imposable, dans la limite de 10% de votre revenu.
En contrepartie, le PER est bloqué jusqu’à la retraite, ce qui en fait un placement particulièrement adapté aux personnes de plus de 50 ans. Si vous n’êtes pas directement concerné, vous trouverez d’autres solutions dans notre comparatif des dispositifs de défiscalisation. Sinon, voici les deux meilleurs PER du marché :
Et pour plus de détails, consultez notre comparatif complet des meilleurs PER.
Où placer sans risque ?
Jusqu’à présent, nous avons principalement vu des placements présentant un risque de perte en capital. Cependant, même avec la bourse, le risque de perte est limité. Si vous investissez dans des ETF plutôt que dans des actions individuelles, vous aurez un placement diversifié dont le risque de perte est presque nul à long terme.
Cependant, il est possible que vous ne souhaitiez prendre aucun risque, auquel cas vous pouvez vous tourner vers le fonds euros de l’assurance vie.
➡️ Vous trouverez notre comparatif des meilleurs assurances vie ici.
Le principal inconvénient du fonds euros est que le rendement n’est pas connu à l’avance. Si vous êtes prêt à immobiliser votre épargne, vous pouvez opter pour un compte à terme (CAT). Avec le compte à terme, pas de surprise : le taux et l’échéance sont fixés à l’avance.
➡️ Vous trouverez les meilleurs comptes à terme ici !
Bonus : les placements de diversification
Pour finir, mentionnons quelques placements plus atypiques. Nous les recommandons uniquement aux personnes qui ont déjà des placements en bourse et investissements immobiliers et qui souhaitent diversifier davantage leur patrimoine.
Investir dans des PME et des startups
Vous pouvez investir dans des TPE et des PME non cotées sur des plateformes de crowdfunding. Deux options s’offrent à vous :
- Prêter de l’argent à des TPE et des PME et toucher des intérêts en retour. Il s’agit d’un placement à moyen terme (2 à 6 ans) qui peut rapporter entre 2% et 10% selon la solidité de l’entreprise à laquelle vous prêtez.
- Investir au capital de startups en devenant actionnaire. C’est un investissement à long terme qui peut s’avérer très rentable. De plus, investir au capital de startups permet de bénéficier d’une réduction d’impôt.
Investir dans des matières premières
Investir dans les matières premières permet de diversifier un portefeuille boursier. Deux matières premières sont particulièrement intéressantes : l’or et le pétrole.
- Acheter de l’or permet d’avoir une valeur refuge dans son portefeuille. En effet, les prix de l’or ont tendance à augmenter lorsque les marchés financiers baissent.
- En investissant dans le pétrole, vous profitez de la hausse des prix liée à la rareté de cette matière première.
Pour investir dans les matières premières, vous devrez ouvrir un compte-titres auprès d’un courtier en bourse. Voici nos trois préférés :
