Que vous disposiez de 1 000 €, 10 000 € ou même 100 000 € sur votre compte bancaire, il est souvent judicieux de les placer afin de générer des intérêts. Mais où exactement devriez-vous les placer ? Quel rendement pouvez-vous espérer et devez-vous attendre ? Pouvez-vous retirer votre argent à tout moment en cas de besoin, ou êtes-vous bloqué pendant un certain nombre d’années ?
Pour chaque placement que vous effectuez, il est important de se poser ces questions initiales et de ne jamais oublier l’un des principes de base : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et diversifier ses investissements.
Les différents types de placement épargne
Le livret A
Le livret A est un placement connu de tous les Français. Contrairement à votre compte courant, il présente l’avantage d’être rémunéré. Comme votre compte courant, vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans frais ni pénalités. De plus, il est exempt de toute fiscalité. Cependant, son taux d’intérêt est extrêmement bas, voire quasi nul selon certains, avec seulement 0,75 %. Ainsi, avoir 10 000 € sur votre livret A vous rapporte seulement 75 € à la fin de l’année, ce qui est peu. Le livret A est plafonné à 22 950 €.
L’assurance vie
L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français. Cependant, il présente également certains inconvénients, c’est pourquoi il est important de se poser les bonnes questions avant d’y souscrire. Contrairement à ce que son nom “assurance” indique, l’assurance vie ne garantit rien. Il ne faut pas la confondre avec l’assurance décès, qui assure le versement d’un capital en cas de décès du souscripteur. L’assurance vie est un placement quasiment liquide, mais il faut généralement compter environ 3 semaines pour récupérer ses fonds, car l’assureur dispose d’un délai de 2 mois pour vous les verser. Vous pouvez donc retirer votre argent quand vous le souhaitez, mais pour bénéficier des avantages fiscaux, il est préférable de conserver votre contrat pendant au moins 8 ans. Au cours des 4 premières années, le prélèvement libératoire est de 35 %, puis il passe à 15 % entre la 4ème année et la 8ème année. Pour une sécurité totale, il est conseillé de choisir un fonds en euros qui garantit le capital investi ainsi que les intérêts cumulés. Cependant, le rendement de celui-ci est particulièrement faible, avec seulement 2 %. Il convient également de faire attention aux frais d’entrée et de sortie, qui peuvent être élevés.
L’immobilier
Il existe de nombreux types de placements immobiliers différents, mais nous n’en aborderons pas tous ici.
Investir dans un bien immobilier en vue de le louer et de percevoir des loyers mensuels peut être une bonne idée, tout comme profiter de la défiscalisation offerte par la loi Pinel en achetant un bien neuf. Il existe également les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Une SCPI est une société de placement collectif dont l’objectif est d’investir dans l’immobilier résidentiel, commercial, etc. Une SCPI collecte des fonds auprès de particuliers pour constituer un portefeuille immobilier qu’elle gère. Les avantages pour les investisseurs sont nombreux : mutualisation des risques, faible investissement initial (environ 3 000 € en général), pas de gestion de votre part et rendement supérieur à celui du livret A, généralement autour de 3-4 %. Cependant, il existe également des inconvénients tels que les frais d’entrée et de sortie élevés, la possibilité d’un investissement non liquide si le marché secondaire est lent, et une durée d’investissement minimale de 3-4 ans pour absorber les frais d’entrée et de sortie.
Il existe également le crowdfunding immobilier développé par Homunity. Comme pour tout placement, il présente à la fois des avantages et des inconvénients. Le montant minimal d’investissement est faible, à partir de 1 000 €, et les rendements sont élevés, entre 8 % et 10 % net avant impôts. Il n’y a pas de frais d’entrée ni de sortie (si vous payez par virement). Cependant, il présente deux principaux inconvénients : il s’agit d’un investissement non liquide, ce qui signifie que vous êtes bloqué pendant 12 à 30 mois selon votre projet, et il comporte un risque, car si le projet se déroule mal et que le promoteur immobilier fait faillite, vous pouvez perdre votre investissement.
La bourse
Il existe plusieurs façons d’investir en bourse. Vous pouvez choisir d’être totalement autonome en effectuant vos propres recherches sur internet ou en lisant la presse spécialisée. Vous pouvez également faire appel à votre banque ou à un conseiller financier afin d’être guidé. Ils peuvent passer les ordres à votre place et, selon leur niveau de compétence, vous fournir de bons conseils. Le rendement dépendra fortement de votre niveau de risque. C’est pourquoi il est essentiel de déterminer une stratégie précise en amont. Souhaitez-vous que vos investissements augmentent progressivement mais sûrement ? Ou souhaitez-vous jouer le jeu du quitte ou double ? La majorité des investisseurs applique le principe de la diversification en répartissant leurs investissements entre actions, obligations et actifs monétaires.
Maintenant que vous connaissez les différents types de placements d’épargne, il est temps de faire votre choix en fonction de vos objectifs, de votre niveau de risque et de votre horizon temporel. N’oubliez pas de diversifier vos investissements et de consulter un professionnel si nécessaire.
Que vous disposiez de 1 000 €, 10 000 € ou même 100 000 € sur votre compte bancaire, il est souvent judicieux de les placer afin de générer des intérêts. Mais où exactement devriez-vous les placer ? Quel rendement pouvez-vous espérer et devez-vous attendre ? Pouvez-vous retirer votre argent à tout moment en cas de besoin, ou êtes-vous bloqué pendant un certain nombre d’années ?
Pour chaque placement que vous effectuez, il est important de se poser ces questions initiales et de ne jamais oublier l’un des principes de base : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et diversifier ses investissements.
Les différents types de placement épargne
Le livret A
Le livret A est un placement connu de tous les Français. Contrairement à votre compte courant, il présente l’avantage d’être rémunéré. Comme votre compte courant, vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans frais ni pénalités. De plus, il est exempt de toute fiscalité. Cependant, son taux d’intérêt est extrêmement bas, voire quasi nul selon certains, avec seulement 0,75 %. Ainsi, avoir 10 000 € sur votre livret A vous rapporte seulement 75 € à la fin de l’année, ce qui est peu. Le livret A est plafonné à 22 950 €.
L’assurance vie
L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français. Cependant, il présente également certains inconvénients, c’est pourquoi il est important de se poser les bonnes questions avant d’y souscrire. Contrairement à ce que son nom “assurance” indique, l’assurance vie ne garantit rien. Il ne faut pas la confondre avec l’assurance décès, qui assure le versement d’un capital en cas de décès du souscripteur. L’assurance vie est un placement quasiment liquide, mais il faut généralement compter environ 3 semaines pour récupérer ses fonds, car l’assureur dispose d’un délai de 2 mois pour vous les verser. Vous pouvez donc retirer votre argent quand vous le souhaitez, mais pour bénéficier des avantages fiscaux, il est préférable de conserver votre contrat pendant au moins 8 ans. Au cours des 4 premières années, le prélèvement libératoire est de 35 %, puis il passe à 15 % entre la 4ème année et la 8ème année. Pour une sécurité totale, il est conseillé de choisir un fonds en euros qui garantit le capital investi ainsi que les intérêts cumulés. Cependant, le rendement de celui-ci est particulièrement faible, avec seulement 2 %. Il convient également de faire attention aux frais d’entrée et de sortie, qui peuvent être élevés.
L’immobilier
Il existe de nombreux types de placements immobiliers différents, mais nous n’en aborderons pas tous ici.
Investir dans un bien immobilier en vue de le louer et de percevoir des loyers mensuels peut être une bonne idée, tout comme profiter de la défiscalisation offerte par la loi Pinel en achetant un bien neuf. Il existe également les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Une SCPI est une société de placement collectif dont l’objectif est d’investir dans l’immobilier résidentiel, commercial, etc. Une SCPI collecte des fonds auprès de particuliers pour constituer un portefeuille immobilier qu’elle gère. Les avantages pour les investisseurs sont nombreux : mutualisation des risques, faible investissement initial (environ 3 000 € en général), pas de gestion de votre part et rendement supérieur à celui du livret A, généralement autour de 3-4 %. Cependant, il existe également des inconvénients tels que les frais d’entrée et de sortie élevés, la possibilité d’un investissement non liquide si le marché secondaire est lent, et une durée d’investissement minimale de 3-4 ans pour absorber les frais d’entrée et de sortie.
Il existe également le crowdfunding immobilier développé par Homunity. Comme pour tout placement, il présente à la fois des avantages et des inconvénients. Le montant minimal d’investissement est faible, à partir de 1 000 €, et les rendements sont élevés, entre 8 % et 10 % net avant impôts. Il n’y a pas de frais d’entrée ni de sortie (si vous payez par virement). Cependant, il présente deux principaux inconvénients : il s’agit d’un investissement non liquide, ce qui signifie que vous êtes bloqué pendant 12 à 30 mois selon votre projet, et il comporte un risque, car si le projet se déroule mal et que le promoteur immobilier fait faillite, vous pouvez perdre votre investissement.
La bourse
Il existe plusieurs façons d’investir en bourse. Vous pouvez choisir d’être totalement autonome en effectuant vos propres recherches sur internet ou en lisant la presse spécialisée. Vous pouvez également faire appel à votre banque ou à un conseiller financier afin d’être guidé. Ils peuvent passer les ordres à votre place et, selon leur niveau de compétence, vous fournir de bons conseils. Le rendement dépendra fortement de votre niveau de risque. C’est pourquoi il est essentiel de déterminer une stratégie précise en amont. Souhaitez-vous que vos investissements augmentent progressivement mais sûrement ? Ou souhaitez-vous jouer le jeu du quitte ou double ? La majorité des investisseurs applique le principe de la diversification en répartissant leurs investissements entre actions, obligations et actifs monétaires.
Maintenant que vous connaissez les différents types de placements d’épargne, il est temps de faire votre choix en fonction de vos objectifs, de votre niveau de risque et de votre horizon temporel. N’oubliez pas de diversifier vos investissements et de consulter un professionnel si nécessaire.
