Les paiements en ligne sont devenus courants pour de nombreux particuliers. Mais comment sécuriser ces transactions bancaires effectuées chez un e-commerçant ? La solution est de souscrire à un service d’e-carte bleue. Plusieurs banques en France proposent des cartes virtuelles. Mais peut-on trouver une carte virtuelle gratuite ? Cet article détaillé vous présente les banques en ligne et les banques traditionnelles qui proposent ce service.
Les cartes bancaires virtuelles gratuites des banques en ligne
Les meilleures banques en ligne offrent des cartes bancaires gratuites ainsi qu’une variété de produits financiers (assurance, épargne, crédit, etc.). Cependant, peu de banques en ligne proposent un service d’e-carte bleue. En réalité, seules deux banques en ligne proposent une carte virtuelle gratuite :
- Fortuneo, qui offre une carte bancaire virtuelle gratuite ;
- Hello Bank, qui propose une carte virtuelle payante (60€/an) dans son offre Hello Prime.
L’offre de carte nomade des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles sont un peu plus nombreuses à proposer un service d’e-carte bleue. Dans la plupart des cas, la carte virtuelle est associée à une offre de banque à distance comprenant un compte bancaire et une carte Visa ou Mastercard. De toutes les banques traditionnelles, seules la Banque Postale et le Crédit Mutuel proposent une e-carte bleue nomade gratuite (sous conditions) :
- La Banque Postale propose la e-carte bleue gratuite pour les cartes Visa Platinum et Infinite. Pour les cartes Visa Classic et Premier, le coût annuel est de 13€. Cette carte virtuelle est également assortie d’une assurance livraison sur tous les achats en ligne ;
- Le Crédit Mutuel propose la e-carte bleue gratuite “Payweb Card” pour toutes les gammes de cartes bancaires. Trois formules de Payweb Card sont disponibles : Payweb card unique, Payweb card multiple et Payweb abonnement.
D’autres banques traditionnelles proposent également le service d’e-carte bleue, mais la carte virtuelle est payante. Cependant, dans la plupart des cas, le prix d’une carte bancaire virtuelle reste abordable. En payant un abonnement annuel modique, vous pouvez bénéficier d’une tranquillité d’esprit pour tous vos paiements en ligne.
Parmi les moins chères, on peut citer la e-carte bleue de la Société Générale accessible à 12€/an. La e-carte bleue de la Caisse d’Épargne et de la Banque Populaire est proposée au même prix de 12,50€ de cotisation annuelle. Seule la e-carte bleue de la BNP Paribas a un coût annuel élevé de 52€. Un prix similaire à celui d’une carte bancaire classique. Cependant, il n’est généralement pas possible de choisir entre une carte de crédit ou une carte de débit, car les cartes virtuelles sont généralement des cartes de débit immédiat.
Une e-carte bleue nomade : comment ça marche ?
À l’ère où les achats en ligne remplacent les achats physiques en magasin, une e-carte bleue est extrêmement utile. Une carte virtuelle est simplement la version immatérielle de votre carte bancaire physique, avec les mêmes caractéristiques telles que les plafonds de paiement, le type de débit et les assurances. Toutefois, l’e-carte bleue possède un numéro de carte bancaire temporaire. Ainsi, vous pouvez effectuer tous vos paiements en ligne en toute sécurité sans avoir à communiquer le numéro de votre carte bancaire principale.
Mais comment fonctionne une carte virtuelle ? Le paiement avec une e-carte bleue fonctionne de la même manière que pour une carte bleue classique, à ceci près que vous utilisez un logiciel fourni par votre banque pour générer des codes de carte bancaire temporaires. Lors de chaque achat en ligne, le service d’e-carte bleue génère un numéro de carte bancaire jetable (16 chiffres) ainsi qu’un cryptogramme de sécurité unique. Ces codes de la carte virtuelle ne sont plus valides une fois la date d’expiration dépassée. Ainsi, même en cas de piratage de votre carte bleue virtuelle, votre compte bancaire est protégé.
Comment créer une carte bancaire virtuelle sans frais ?
Pour adhérer au service d’e-carte bleue et créer votre carte bancaire virtuelle, vous pouvez vous adresser directement au service client de votre banque actuelle ou comparer les meilleures e-cartes bleues gratuites disponibles sur le marché. Il est important de savoir que le service d’e-carte bleue n’est pas directement créé par la banque, mais il est proposé par les réseaux interbancaires tels que Visa, Mastercard ou American Express aux banques françaises. Ces dernières le commercialisent à un tarif librement fixé.
La carte virtuelle gratuite de Fortuneo est par exemple une bonne alternative pour payer vos achats en toute sécurité. Elle est disponible sur les trois offres de cartes bancaires gratuites de la banque en ligne. Le client intéressé doit simplement activer l’option “Protection Internet” dans son espace client Fortuneo. Par la suite, l’utilisation du service d’e-carte bleue se fait à partir de l’espace client Fortuneo.
Les démarches pour créer une carte bancaire virtuelle sont presque similaires dans toutes les banques :
- Adhérer au service d’e-carte bleue en ligne (activation de l’option sur l’espace client), par téléphone ou directement en agence bancaire. La banque envoie ensuite un identifiant et un mot de passe pour activer le service d’e-carte bleue ;
- Le titulaire de la carte virtuelle doit ensuite soit télécharger un logiciel spécial, soit accéder à un espace client en ligne également appelé “accès nomade”.
Service d’e-carte bleue : mode d’emploi
Voyons en détail comment utiliser votre e-carte bleue nomade pour effectuer un achat en ligne :
- Installez le logiciel d’e-carte bleue fourni par votre banque ou accédez à votre accès nomade (espace client en ligne). Notez que le service d’e-carte bleue est accessible partout dans le monde, 24h/24 et 7j/7 ;
- Validez la demande (dans certains cas, une double authentification est nécessaire, comme 3D Secure) ;
- Générez les numéros de carte bancaire à usage unique ;
- Copiez ces numéros sur le site internet du commerçant et validez le paiement en ligne ;
- Le montant de la transaction est directement prélevé sur votre compte bancaire.
Carte bleue virtuelle, les avantages et les inconvénients
L’utilisation de l’option d’e-carte bleue de votre banque présente de nombreux avantages pour vous :
- La sécurisation des transactions bancaires est bien entendu l’argument principal pour encourager l’utilisation d’une carte bancaire virtuelle. En utilisant des codes de carte bleue temporaires, les vrais numéros de votre carte bancaire sont protégés contre tout risque de fraude. Même si des pirates informatiques parviennent à obtenir les codes de votre e-carte bleue, ils ne pourront pas les réutiliser ;
- Une e-carte bleue est une extension de la carte Visa ou Mastercard liée à votre compte bancaire. Vous bénéficiez des mêmes plafonds de paiement et des mêmes garanties que ceux de la carte bleue principale ;
- La carte bleue virtuelle est acceptée sur tous les réseaux interbancaires Visa ou Mastercard ;
- La carte virtuelle permet de payer la plupart des achats en ligne en France et à l’étranger.
Cependant, quelques inconvénients existent également :
- L’e-carte bleue ne fonctionne pas pour certains types d’achat où la présentation d’une carte bancaire est nécessaire, tels que les billets de train ou d’avion, les réservations de billets de spectacle ou d’hôtel ;
- Le paiement en plusieurs fois n’est pas possible avec une carte bancaire nomade ;
- Il n’est pas non plus possible d’utiliser la carte virtuelle pour des paiements par prélèvement automatique. Les codes de la e-carte bleue ont une durée de vie limitée. Par conséquent, vous ne pouvez pas utiliser la carte virtuelle pour payer des abonnements d’électricité, de téléphonie ou d’autres paiements récurrents.
La carte virtuelle : une carte bancaire à usage unique pour payer sur internet
Utiliser une e-carte bleue pour régler vos achats en ligne présente de nombreux avantages. Grâce aux codes de carte bleue temporaires, les risques de fraude bancaire sont quasi inexistants. Toutefois, certaines précautions sont nécessaires :
- Renouvelez les codes de votre carte bancaire virtuelle à chaque utilisation ;
- Définissez une durée de validité courte pour votre carte virtuelle ;
- La plupart des banques proposant le service d’e-carte bleue offrent une double authentification (3D secure) qui vous envoie un code par SMS pour valider la création d’un nouveau code de carte virtuelle.
En conclusion, la carte bancaire virtuelle est un moyen sûr et pratique de payer en ligne. N’hésitez pas à contacter votre banque pour obtenir une e-carte bleue ou à comparer les offres disponibles sur le marché pour trouver la carte virtuelle qui correspond le mieux à vos besoins.
