Vous cherchez un conseiller financier de confiance mais ne savez pas où le trouver ni comment le choisir ? Ne vous inquiétez pas, nous avons toutes les réponses pour vous !
Où s’adresser pour trouver un conseiller financier ?
Quand il s’agit de trouver un conseiller financier, il est important de comprendre que la qualité du service dépend principalement du volume de clients gérés, et donc des frais facturés. Voici ce qu’il faut savoir :
Banques de détail, offre “grand public”
C’est la base. Vous serez en contact avec un chargé de clientèle “particulier” qui gère entre 400 et 500 dossiers clients. Il est rémunéré par un salaire et/ou des commissions sur objectifs. Le conseil qu’il prodigue est basique et il est rémunéré par la vente de produits et services financiers limités et de qualité variable. Méfiez-vous des nombreux frais cachés.
Banque privée, gestion de fortune, “family office”
C’est le top ! L’offre de produits est illimitée et le service est sur mesure. Les frais réels sont relativement bas et le conseil offert est de très grande qualité. Un gérant de fortune ou un banquier privé gère en général entre 50 et 100 clients. Un family office peut n’avoir qu’un seul client.
Conseillers patrimoniaux
C’est l’échelon intermédiaire. Les conseillers patrimoniaux ont tous le même niveau de formation élevé (bac +5) et les mêmes accréditations. Bien que leur clientèle soit plutôt aisée, ils restent très accessibles. Il existe deux possibilités :
- Le conseiller patrimonial salarié d’un réseau bancaire : Très compétent, il reste néanmoins soumis à l’offre limitée de sa banque, même si elle est dite “premium” ou “privée”. Il gère entre 150 et 200 clients.
- Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP/CGPI) : Il exerce en tant que professionnel indépendant, seul ou en cabinet. Il propose un large éventail de produits/services financiers. Il peut percevoir des commissions de ses partenaires ou facturer des honoraires à ses clients. Il doit avoir certaines autorisations/licences pour exercer et gère entre 50 et 100 clients.
Où faire un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial, une étape souvent indispensable pour un accompagnement sérieux, peut être réalisé gratuitement en agence bancaire. Cependant, faites attention car il peut être biaisé puisque la banque tentera de vous vendre ses propres solutions. Il est préférable de le faire réaliser en cabinet ou à votre domicile par un CGP/CGPI, car le bilan sera alors plus complet et plus impartial.
Où trouver un conseiller patrimonial indépendant ?
La méthode traditionnelle consiste à utiliser le bouche-à-oreille et les recommandations. Mais que faire si vous ne connaissez personne ? Pas de panique ! À l’ère d’Internet, il est très facile de rechercher en ligne des “gestionnaires de patrimoine”. Cependant, vous risquez de vous retrouver avec une multitude de résultats.
Comment vérifier la crédibilité d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour garantir la crédibilité d’un conseiller financier, ne sélectionnez que des professionnels titulaires du titre de CGP ou CGPI et vérifiez rigoureusement leurs compétences, diplômes, autorisations d’exercice, assurances professionnelles, et les services qu’ils proposent, etc.
Où trouver un bon gestionnaire de patrimoine en ligne ?
La meilleure option est de passer par une plateforme de mise en relation. Une plateforme sérieuse doit proposer de vrais conseillers patrimoniaux transparents. Pour plus d’informations, consultez notre article sur “Où trouver un bon gestionnaire de patrimoine en ligne ?”
CGP ou CGPI ?
Le CGPI ne perçoit pas de commission et facture des honoraires à la place. Le CGP, quant à lui, est rémunéré principalement par des commissions liées à des produits financiers. Sachez toutefois que certains CGP renoncent à leurs commissions en échange d’honoraires.
Neofa travaille exclusivement avec des CGPI ou CGP impartiaux et se charge de les sélectionner pour vous en respectant des critères rigoureux.
Maintenant que vous savez où trouver un bon conseiller financier, il est temps de savoir comment choisir le meilleur pour vous. Faites confiance à votre instinct et assurez-vous de bien vous entendre avec votre conseiller financier, car cela facilitera votre relation et vous permettra de prendre de meilleures décisions financières. Bonne chance !
