Ce livret peu connu par les Français offre pourtant des caractéristiques intéressantes, en faisant la meilleure solution d’épargne réglementée. Pour souscrire à un LEP, il faut être fiscalement rattaché à la France. Avec ce guide, nous allons découvrir toutes les caractéristiques de ce livret et surtout où l’ouvrir en ligne pour plus de simplicité.
🔎 Qu’est-ce qu’un Livret d’Épargne Populaire (LEP) ?
Le Livret d’Épargne Populaire, connu sous le nom de LEP, est un placement sûr, accessible sous certaines conditions de revenus. Il est réservé aux contribuables ayant des revenus inférieurs à 20 297 €. Depuis le 1er août 2023, le taux du LEP est de 6%, ce qui en fait le livret d’épargne le plus attractif. Avec un montant d’épargne de 7 700 € (maximum), vous pouvez espérer obtenir 470 € d’intérêts par an. De plus, ces intérêts sont non imposables. La bonne nouvelle est que le plafond du Livret d’Épargne Populaire sera augmenté à 10 000 € à partir du 1er octobre 2023.
✅ Pourquoi ouvrir un LEP en ligne ?
Pour les contribuables éligibles, il est plus qu’intéressant d’ouvrir un LEP en ligne pour plusieurs raisons. Tout d’abord, comme le Livret A et le LDDS, le LEP offre une épargne disponible en permanence. Vous pouvez effectuer des retraits et des dépôts à votre convenance. De plus, le LEP en ligne est un placement sans risque de perte en capital. Avec le LEP en ligne, vous pouvez épargner en toute tranquillité. Enfin, contrairement à la bourse, le rendement du LEP est connu à l’avance. Son taux de 6% est plus intéressant que les autres livrets d’épargne réglementée. De plus, les intérêts perçus sont non imposables, ce qui est un avantage non négligeable.
📢 Comment ouvrir un LEP en ligne ?
Si vous remplissez les conditions pour ouvrir un LEP en ligne, vous pouvez le faire facilement et gratuitement. Parmi les rares banques en ligne qui proposent le LEP, Hello bank! est l’une d’entre elles. Pour ouvrir un LEP en ligne, un dépôt minimum de 30 € est nécessaire. Les versements sont libres, vous n’êtes pas obligé de mettre en place un versement programmé. Cependant, étant donné le taux de rémunération exceptionnel du LEP en ligne, nous vous encourageons à mettre en place un versement régulier ou à effectuer des versements libres afin d’atteindre rapidement le plafond maximum, si cela est possible pour vous.
🏆 Hello bank! : le choix d’une des meilleures banques en ligne pour ouvrir un LEP en ligne avec 80 € offerts
Hello bank! est une banque en ligne 100% digitale, filiale de BNP Paribas. Accessible à tous, sans conditions de revenus, avec des services essentiels et personnalisés, Hello bank! est surtout adaptée aux personnes connectées et autonomes. Les avantages de Hello bank! en complément du LEP sont :
- Un compte courant et une carte Visa sans cotisation et totalement gratuite
- Aucune condition de revenu demandée
- Des offres sans engagement et résiliables à tout moment
- Les paiements mobiles
- Possibilité de dépôt de chèques et d’espèces dans les automates BNP Paribas
- Une gestion simple du compte et de la carte bancaire via une application intuitive
- Un service client et des conseillers disponibles 6 jours sur 7 par téléphone, email, chat ou encore les réseaux sociaux
- Ouvrir un LEP en ligne est simple et complètement gratuit
- 80 € offerts et 1 € / mois pendant 6 mois sur l’offre Hello Prime pour toute ouverture de compte et de LEP chez cette banque en ligne
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✔️ BNP Paribas : ouvrir un LEP en ligne avec la proximité d’une des meilleures banques traditionnelles
BNP Paribas propose l’ouverture d’un Livret d’Épargne Populaire en ligne, tout en ayant accès aux agences bancaires. La banque a su prendre le virage de la digitalisation avec son offre “l’Agence en Ligne” et la digitalisation de son offre, notamment avec le LEP en ligne, pour répondre aux attentes des clients qui préfèrent le digital. L’Agence en Ligne de BNP Paribas est un compte bancaire en ligne qui permet d’effectuer toutes les opérations courantes ainsi que l’ouverture d’un Livret d’Épargne Populaire depuis votre ordinateur ou votre application mobile. Les avantages de l’Agence en Ligne de BNP Paribas sont :
- Une banque physique ouverte à tous, sans conditions de revenu
- L’expertise du groupe BNP Paribas
- Un choix de 4 types de cartes bancaires Visa
- Un réseau de plus de 2 000 agences en France avec un conseiller dédié
- L’ensemble des produits bancaires disponibles en plus du LEP en ligne : investissements, crédits, assurances, etc.
- Les paiements mobiles et la compatibilité avec Paylib
- Une application mobile avec des avis clients positifs
- Une offre de bienvenue à l’ouverture de compte bancaire et de LEP où BNP Paribas vous offre les services “Esprit Libre” pendant 1 an !
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✔️ La Banque Postale : un LEP accompagné d’un compte bancaire avec agences
La Banque Postale est une banque publique française, filiale du groupe La Poste. Depuis 2006, La Banque Postale propose les mêmes services que les banques traditionnelles (Livrets, assurances, cartes, etc.). Il est possible d’ouvrir un compte en se rendant dans l’un des bureaux de Poste ou tout simplement en ligne via un smartphone ou un ordinateur. Le LEP de la Banque Postale répond aux mêmes critères que celui des autres banques. Il est accessible aux contribuables domiciliés fiscalement en France et dont le Revenu Fiscal de Référence du foyer n’excède pas 20 297 €. Les avantages de La Banque Postale pour ouvrir un LEP sont :
- Un compte bancaire accessible à tous
- Une carte bancaire Visa internationale au choix
- Plus de 7 600 bureaux de Poste pour vous accompagner
- Possibilité de dépôt de chèques et d’espèces
- Possibilité de découvert
- Application mobile La Banque Postale pour gérer votre compte
- Un large choix de placements financiers (Livrets, Assurance-vie, Compte Titres, PEA, etc.)
- Des produits d’assurances (Auto, Santé, Habitation, Protection de la famille, etc.)
- Des crédits pour tous vos projets
☑️ Quel est le montant du premier dépôt à effectuer pour ouvrir un LEP en ligne ?
Comme pour chaque livret, pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire en ligne, vous devrez effectuer un versement initial. Pour le LEP, le montant du premier versement est de 30 € minimum. Ensuite, vous pouvez alimenter votre Livret d’Épargne Populaire en effectuant des versements programmés ou libres du montant de votre choix, en respectant le plafond maximum.
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📌 FAQ : les questions fréquentes sur le LEP en ligne
✓ Quel est le taux du Livret d’Épargne Populaire ?
Le taux du Livret d’Épargne Populaire est de 6%, ce qui en fait le placement d’épargne le plus attractif.
✓ Qui est éligible au Livret d’Épargne Populaire (LEP) en ligne ?
Pour souscrire à un Livret d’Épargne Populaire, vous devez être un résident fiscal français et avoir des revenus modestes.
✓ Quel est le plafond maximum du Livret d’Épargne Populaire (LEP) ?
Le plafond maximum du Livret d’Épargne Populaire est de 7 700 €. À partir du 1er octobre 2023, ce plafond sera augmenté à 10 000 €.
✓ Comment sont calculés les intérêts du LEP en ligne ?
Les intérêts du LEP sont calculés en fonction des versements que vous effectuez. Plus vous versez de sommes, plus vous aurez d’intérêts. Les intérêts du LEP sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois.
✓ Le LEP en ligne est-il imposable ?
Non, le LEP en ligne est exempt d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux.
✓ Puis-je ouvrir un LEP en ligne sans compte courant ?
Non, vous devez posséder un compte courant pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire en ligne.
✓ Puis-je ouvrir plusieurs Livrets d’Épargne Populaire (LEP) ?
Non, vous ne pouvez détenir qu’un seul Livret d’Épargne Populaire par contribuable, avec un maximum de deux LEP par foyer fiscal.
✓ Peut-on ouvrir et avoir un Livret A et un LEP en même temps ?
Oui, vous pouvez détenir à la fois un Livret A et un Livret d’Épargne Populaire. Les deux livrets sont complémentaires, mais le taux du LEP (6%) est plus élevé que celui du Livret A (3%).
✓ Puis-je ouvrir un LEP en ligne pour mon enfant ?
Non, le Livret d’Épargne Populaire n’est accessible qu’aux personnes physiques majeures.
✓ Un majeur rattaché au foyer fiscal de ses parents peut-il ouvrir un LEP ?
Pour ouvrir un LEP en ligne, vous devez remplir toutes les conditions, y compris être un résident fiscal français et fournir votre propre avis d’imposition ou de non-imposition.
✓ Quelles sont les caractéristiques à retenir pour un LEP en ligne ?
En résumé, un Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un livret d’épargne accessible sous conditions de revenus, limité à un livret par contribuable. Il est réservé aux contribuables ayant un revenu annuel inférieur à 20 297 € pour une personne seule. Vous devez être un résident fiscal français et fournir chaque année votre avis d’imposition de l’année précédente. Le LEP en ligne est gratuit et peut être souscrit auprès de banques en ligne telles que Hello bank! ou BNP Paribas. Son taux de rémunération de 6% en fait le livret le plus intéressant, avec un plafond limité à 7 700 €. Les intérêts perçus sur le LEP en ligne ne sont pas imposables.
✓ Pourquoi mon LEP en ligne a-t-il été clôturé ?
Si vous ne répondez plus aux critères de revenus ou si vous ne fournissez pas votre avis d’imposition, votre LEP en ligne peut être clôturé.
✓ Comment clôturer un LEP ?
Pour clôturer un Livret d’Épargne Populaire en ligne, vous devez envoyer une demande datée et signée par messagerie sécurisée ou contacter votre agence bancaire.
✓ Puis-je rouvrir un LEP dans une autre banque juste après l’avoir clôturé ?
Après la clôture de votre LEP, vous devrez attendre un mois avant d’en ouvrir un autre, à moins que vous l’ayez clôturé en fin d’année.
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