Qu’est-ce qu’un premier compte bancaire ?
Si vous êtes un jeune lecteur, il est important de rappeler rapidement ce qu’est un premier compte bancaire. C’est le compte qui vous permet de gérer votre argent au quotidien. Vous pouvez avoir une carte bancaire, effectuer des virements et des prélèvements. En tant que “premier compte bancaire”, c’est le tout premier compte que vous ouvrez, généralement lorsque vous êtes mineur ou tout juste majeur. De nos jours, il existe de nombreuses offres bancaires spécialement conçues pour les jeunes.
À qui s’adresse le premier compte bancaire ?
Les démarches pour obtenir un premier compte bancaire varient en fonction de votre âge :
- Si vous êtes mineur, vos parents doivent être impliqués dans l’ouverture d’un compte bancaire, que ce soit dans une banque traditionnelle ou en ligne.
- Dès 18 ans, vous pouvez ouvrir votre propre compte sans avoir besoin de l’accord de vos parents. Vous pouvez également souscrire à d’autres produits bancaires comme un chéquier.
Le premier compte bancaire pour les mineurs
Les premiers comptes bancaires pour les mineurs sont disponibles à partir de 10 ans. À cet âge, vous pouvez posséder un compte avec une carte bancaire. Cependant, la plupart des offres sont plus accessibles à partir de 12 ans, voire 16 ans dans les banques traditionnelles.
Comment obtenir un premier compte bancaire en étant mineur ? Vous devez obtenir l’accord de votre représentant légal. Ce sont eux qui doivent effectuer les démarches d’ouverture du compte, car vous ne pouvez pas le faire seul. Les démarches sont simples, il suffit de remplir un formulaire en fournissant vos informations personnelles et quelques pièces justificatives (carte d’identité du représentant légal, livret de famille si nécessaire…).
Voici quelques offres de premier compte bancaire pour les mineurs :
Quel compte bancaire pour les mineurs choisir ?
De nos jours, il existe de nombreuses offres de premier compte bancaire pour les mineurs. Elles sont spécialement conçues pour eux, avec des fonctionnalités adaptées telles que des cagnottes, des jeux et des informations pour apprendre à gérer leur argent, ainsi que des offres de cashback.
Voici nos recommandations pour les comptes bancaires des mineurs :
- We Start de Ma French Bank : cette offre de la Banque Postale est accessible dès 12 ans pour seulement 2€ par mois. La carte peut être utilisée gratuitement partout, même à l’étranger. Idéal pour les voyages scolaires. Voir l’offre
- Freedom de Boursorama Banque : l’une des rares offres gratuites, mais un parent doit déjà être client de Boursorama Banque. Notez que la banque en ligne propose également des offres bancaires gratuites pour les adultes. Voir l’offre
Les avantages d’un premier compte bancaire pour les mineurs
Ouvrir un premier compte bancaire en étant mineur permet d’apprendre à gérer son argent et à épargner avant d’entrer dans la vie étudiante ou professionnelle. Beaucoup de jeunes découvrent le fonctionnement d’un compte bancaire seulement à leur majorité et se retrouvent démunis, sans jamais avoir entendu parler de termes comme “découvert bancaire”.
Les parents doivent bien sûr être impliqués dans la gestion du compte de leur enfant. Ils peuvent posséder leur propre application bancaire pour superviser le compte, consulter le solde, bloquer ou débloquer la carte, modifier les plafonds de dépenses et effectuer des virements rapidement.
Du côté de l’adolescent, il peut avoir sa propre carte bancaire, utiliser une application et profiter de fonctionnalités telles que des cagnottes pour épargner. Cependant, il ne peut pas être à découvert et n’aura pas de chéquier.
Le premier compte bancaire pour les majeurs (étudiants, jeunes actifs…)
Si ouvrir un premier compte bancaire en étant mineur est un plus, ce n’est pas obligatoire. De nombreux jeunes ouvrent leur premier compte une fois qu’ils ont obtenu leur baccalauréat, à l’âge de 18 ans, pour prendre leur indépendance. Que vous soyez étudiant ou jeune actif, un compte bancaire devient indispensable.
En tant que majeur, vous pouvez choisir la banque qui vous convient sans avoir besoin de l’accord de vos parents.
Voici les meilleures banques pour les étudiants :
Avoir besoin d’un RIB pour ouvrir un compte en ligne
Lorsque vous choisissez votre premier compte bancaire, un critère important à prendre en compte est le RIB. La plupart des banques en ligne demandent que vous fournissiez un RIB à votre nom pour ouvrir un compte. Cependant, si vous voulez ouvrir votre premier compte bancaire, il est évident que vous n’en avez pas… ce qui peut poser problème.
Si vous n’avez pas de RIB à votre nom, même d’un livret A, deux options sont possibles :
- Ouvrir un compte chez Fosfo de Fortuneo : c’est la seule offre en ligne qui ne demande pas de RIB pour ouvrir un premier compte bancaire. Cependant, Fortuneo vous demandera de faire une vidéo selfie.
- Prendre rendez-vous dans une banque traditionnelle pour ouvrir un compte en agence. Certaines banques en ligne, comme Eko (Crédit Agricole), Ma French Bank (Banque Postale) ou Orange Bank (boutiques Orange) permettent également d’ouvrir un compte en agence, évitant ainsi la nécessité de présenter un RIB.
Si vous avez un RIB à votre nom (d’un compte bancaire ou d’un livret A), dans ce cas, vous pouvez choisir la banque de votre choix !
Quel premier compte bancaire choisir quand on est majeur ?
Ensuite, tout dépend de vos besoins :
- Hello One vous permet de vous rendre dans les guichets de la BNP Paribas pour déposer un chèque ou de l’argent en espèces.
- Fortuneo Fosfo et Ma French Bank sont sans frais de retraits et de paiements à l’étranger.
- Eko vous donne accès aux agences du Crédit Agricole ainsi qu’à un conseiller dédié.
Face aux frais bancaires élevés pratiqués par les banques traditionnelles, choisir une banque en ligne présente de nombreux avantages pour un étudiant : carte bancaire gratuite, pas de frais, service client disponible sur une large plage horaire, mobilité et autonomie grâce aux interfaces en ligne.
Comment ouvrir son premier compte bancaire ?
Justificatifs à fournir en France
Quelle que soit la banque que vous choisissez, votre banquier vous demandera toujours les mêmes pièces justificatives pour ouvrir votre compte bancaire :
- Un modèle de votre signature (et celui de votre conjoint(e) si vous ouvrez un compte joint dans une banque en ligne, par exemple).
- Une pièce d’identité telle qu’une carte d’identité ou un passeport.
- Un justificatif de domicile (une quittance de loyer, une facture d’électricité, etc.) pour prouver votre résidence en France.
- Si vous vivez toujours chez vos parents, ils devront fournir une attestation d’hébergement.
- Si vous n’avez pas de domicile fixe, une attestation d’élection de domicile vous sera demandée.
- Un RIB à votre nom (pour l’ouverture d’un compte en ligne, mais pas en agence).
Une fois ces étapes terminées, la banque prendra les mesures nécessaires pour vérifier votre capacité juridique à ouvrir un premier compte bancaire seul et vérifiera auprès de la Banque de France si vous n’êtes pas déjà fiché, ce qui est rare lorsque l’on ouvre son premier compte bancaire. Une fois ces vérifications effectuées, votre banquier pourra ouvrir votre premier compte bancaire et vous remettre les documents détaillant tous les services inclus dans l’offre que vous avez souscrite.
Premier versement
Enfin, il reste une dernière étape avant de pouvoir profiter pleinement de votre premier compte bancaire :
- La banque que vous avez choisie vous demandera un premier dépôt à verser sur votre compte bancaire.
- Ensuite, elle vous demandera de choisir une carte bancaire ou tout autre moyen de paiement.
- Enfin, votre banque vous enverra vos identifiants par courrier pour pouvoir consulter votre compte bancaire en ligne.
Le montant du premier versement sera disponible sur votre compte dès son ouverture et pourra être utilisé librement. Le montant du premier versement peut varier en fonction de la banque et de l’offre bancaire. Par exemple, Hello bank! demande un premier virement d’au moins 10€, 50€ chez Ma French Bank et Orange Bank.
Note : Il est possible de posséder un deuxième compte bancaire.
À l’étranger
Il peut arriver que vous ayez besoin d’ouvrir votre premier compte bancaire à l’étranger, par exemple pour vos études ou un stage à l’étranger, ou même lors de votre première expérience professionnelle. Sachez que tout citoyen européen a le droit d’ouvrir son premier compte bancaire dans n’importe quel pays de l’Union européenne s’il le souhaite ou s’il en a besoin.
Dans la mesure du possible, demandez l’aide de votre banquier ou de vos proches. Leur assistance sera précieuse pour vous renseigner sur les tarifs bancaires pratiqués à l’étranger, tels que les frais de virements internationaux (si vos parents vous envoient de l’argent pour vos études, par exemple).
Les pièces essentielles à fournir sont :
- Une photocopie de votre carte d’identité et de votre passeport.
- Un justificatif de domicile.
- Un certificat de scolarité délivré par l’école étrangère (ou une attestation de votre employeur si vous êtes salarié).
- Une photocopie de votre visa de séjour (si vous résidez en dehors de l’Union européenne).
- Parfois, d’autres documents peuvent être demandés, tels qu’une attestation d’inscription à la mairie de votre ville, etc.
Un rappel important : les chèques français ne sont pas acceptés à l’étranger !
Si vous venez d’arriver en France, vous devrez choisir une banque pour étrangers.
Comparer les cartes bancaires
Lors du choix de votre carte bancaire comme moyen de paiement lors de l’ouverture de votre premier compte bancaire, la banque que vous avez choisie vous demandera de signer un contrat spécifique et distinct de la convention de compte. Ce contrat précise le coût de la carte (frais annuels) et ses conditions d’utilisation (plafond de retrait, etc.). N’oubliez pas que cette carte bancaire reste la propriété de la banque et qu’elle peut vous la réclamer sans justification !
À savoir : lors de l’ouverture d’un premier compte bancaire, la banque a l’obligation de vous fournir au moins une carte de retrait pour les Distributeurs Automatiques de Billets (DAB). Elle peut également vous obliger à prendre une carte avec autorisation systématique, c’est-à-dire qu’elle vérifiera le solde de votre compte à chaque opération pour éviter tout découvert.
Pour vous aider à choisir votre carte bancaire lors de l’ouverture de votre premier compte, Capitaine Banque a classé les meilleures banques en ligne proposant des cartes bancaires gratuites. Vous pouvez trouver les meilleures cartes bancaires sur notre site.
Les conseils de Capitaine Banque pour le premier compte bancaire
Le choix de votre premier compte bancaire n’est pas définitif. Si vous avez peur de vous tromper, sachez qu’il est désormais facile de changer de banque en utilisant la mobilité bancaire.
Cependant, voici quelques conseils pour bien choisir votre premier compte bancaire :
- Comparez les cartes bancaires (coût, services associés, etc.).
- Vérifiez les frais de gestion (gratuits ? payants ? lesquels ? Attention aux frais de découvert qui peuvent être très élevés !).
- Renseignez-vous sur les produits financiers inclus dans l’offre (épargne, assurance vie, etc.).
- Assurez-vous de trouver facilement des réponses à vos questions auprès de la banque (téléphone, forum, FAQ, chat, etc.)
Rédigé par Julien Lecron – Mis à jour le 14/03/2023
