Si vous envisagez de vous installer à l’étranger, que ce soit pour une courte période ou de manière permanente, vous songez probablement à ouvrir un compte bancaire sur place. Ouvrir un compte à l’étranger est tout à fait légal, mais il est essentiel de le déclarer sous peine de sanctions sévères. Avant de vous lancer, renseignez-vous sur les conditions d’ouverture de compte et les frais associés à la destination de votre choix.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire à l’étranger ?
Ouvrir un compte bancaire à l’étranger présente de nombreux avantages dans différentes situations.
- Intérêt pratique : Si vous voyagez régulièrement ou si vous prévoyez de vous installer durablement dans un autre pays, vous voudrez peut-être ouvrir un compte bancaire à l’étranger pour avoir accès à une banque locale.
- Intérêt financier : Selon les conditions proposées par la banque du pays en question, vous pourrez peut-être bénéficier de comptes plus intéressants et moins chers qu’en France, ou de placements plus rentables. C’est une option intéressante pour les travailleurs transfrontaliers par exemple.
- Intérêt sécuritaire : Posséder un compte à l’étranger peut être avantageux pour y déposer des fonds en cas de faillite éventuelle de votre banque française pendant une crise financière (bien que cela reste un scénario peu probable et que des mécanismes de protection existent).
Comment ouvrir un compte bancaire à l’étranger ?
Il existe deux façons d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger :
- Se rendre directement dans une agence de la banque du pays.
- Souscrire à distance auprès d’une banque en ligne située à l’étranger.
La procédure d’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une banque physique
La procédure d’ouverture d’un compte bancaire diffère selon que la banque est située dans l’Union européenne ou hors de l’Union.
Dans l’Union européenne
Comme en France, la banque située dans l’Union européenne est libre d’accepter ou de refuser votre demande. Vous devrez fournir certains documents couramment demandés, tels que des justificatifs d’identité (passeport, carte d’identité ou titre de séjour), un justificatif de domicile (avis d’imposition, facture d’eau ou d’électricité, quittance de loyer) et éventuellement un relevé d’identité bancaire de votre banque française.
Ouvrir un compte dans un pays de l’Union européenne est relativement simple. Toutefois, chaque établissement bancaire peut appliquer sa propre politique et demander des pièces supplémentaires.
Hors Union européenne
L’ouverture d’un compte bancaire dans un pays hors de l’Union européenne est plus compliquée car les conditions peuvent varier d’un pays à l’autre. Il est donc recommandé de se rapprocher de l’ambassade du pays où vous souhaitez ouvrir un compte pour obtenir des informations précises.
La procédure d’ouverture d’un compte bancaire à distance
Contrairement aux banques traditionnelles, ouvrir un compte bancaire à l’étranger auprès d’une néobanque présente l’avantage de ne pas avoir à vous déplacer si vous êtes éloignés géographiquement. L’ouverture de compte en ligne est généralement rapide et permet de gérer facilement votre compte via le site internet ou l’application de la banque choisie. De plus, cela est généralement moins cher que de passer par une banque traditionnelle.
Parmi les néobanques présentes sur le marché français, certaines viennent de l’étranger et proposent des comptes bancaires aux clients français. Il s’agit, par exemple, de Revolut (britannique), N26 et Vivid Money (allemandes) ou encore de bunq (néerlandaise). Les IBAN de ces banques correspondent à ceux d’un compte à l’étranger.
Et si vous préférez une banque en ligne française ? Partir à l’étranger ne signifie pas que vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire dans le pays de destination. Les banques en ligne et les néobanques proposent des offres avec des cartes qui limitent ou annulent les frais de paiement et de retrait à l’international. N’hésitez pas à vous tourner vers ces cartes sans frais pour vos transactions à l’étranger.
Peut-on ouvrir un compte bancaire à l’étranger en étant interdit bancaire ?
En France, être interdit bancaire signifie que vous êtes inscrit au fichier central des chèques (FCC) en raison d’incidents de paiement. Cela ne vous empêche pas de posséder un compte bancaire. Certaines banques en France peuvent refuser d’ouvrir un compte pour les interdits bancaires, mais des néobanques comme Nickel acceptent ce type de clients. À l’étranger, la banque ne peut pas accéder au fichier de la Banque de France et ne saura pas si vous êtes interdit bancaire. Cependant, les banques étrangères peuvent appliquer d’autres conditions restrictives.
L’obligation de déclaration du compte bancaire à l’administration française
Peu importe le territoire choisi (en Union européenne ou hors de l’Union) et le mode d’ouverture du compte (banque physique ou banque en ligne), vous devez déclarer vos comptes détenus à l’étranger à l’administration fiscale française. Cette déclaration annuelle s’effectue généralement lors de la déclaration de revenus. Vous devrez indiquer le nom de l’organisme bancaire et le numéro de compte. Vous devez également informer les services fiscaux des éventuels bénéfices provenant de ce compte. Les impôts seront donc calculés en tenant compte de l’ensemble de votre situation. Si une retenue à la source est prélevée dans le pays hébergeant le compte, elle sera généralement déduite de votre impôt à payer si une convention fiscale entre la France et ce pays est en place.
Dans le cas où il n’y a pas de convention fiscale, vous devez vous renseigner pour éviter une double imposition, à la fois dans le pays où vous ouvrez le compte et en France.
Quels sont les risques d’un compte bancaire à l’étranger non déclaré ?
La non-déclaration d’un compte bancaire détenu à l’étranger est considérée comme une fraude fiscale. Si vous dissimulez des revenus ou des biens imposables, vous risquez des sanctions fiscales, notamment une majoration de l’impôt à payer. De plus, si l’administration fiscale détecte la fraude, des sanctions pénales peuvent être appliquées. Vous risquez une amende pouvant aller jusqu’à 500 000 € et une peine d’emprisonnement de 5 ans. Les poursuites pénales peuvent être engagées pendant 6 ans à partir de l’année qui suit l’infraction.
FAQ :
Est-ce légal d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger ?
Oui, il est tout à fait légal pour les particuliers d’ouvrir un compte bancaire partout dans le monde, que ce soit dans l’Union européenne ou hors de l’Union. Cependant, vous devez déclarer vos comptes détenus à l’étranger à l’administration fiscale française et informer les services fiscaux des éventuels bénéfices issus de ces comptes.
Quelle est la procédure d’ouverture d’un compte bancaire à l’étranger ?
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire à l’étranger en vous rendant physiquement dans une banque du pays ou à distance en optant pour une banque en ligne située à l’étranger. Les documents demandés varient selon que la banque est située dans l’Union européenne ou hors de l’Union. Renseignez-vous auprès de l’ambassade du pays pour obtenir des informations précises.
Quels sont les risques d’un compte bancaire à l’étranger non déclaré ?
Si vous détenez un compte bancaire à l’étranger non déclaré, vous commettez une fraude fiscale. Vous risquez des sanctions fiscales et pénales, telles qu’une majoration de l’impôt à payer, une amende pouvant aller jusqu’à 500 000 € et une peine d’emprisonnement de 5 ans.
