La tâche d’ouvrir un compte bancaire avec un dossier Banque de France peut sembler difficile. En effet, la plupart des banques traditionnelles ainsi que les banques en ligne refusent les personnes faisant l’objet d’une interdiction bancaire. Cependant, cela ne signifie pas que l’ouverture d’un compte bancaire est impossible pour les personnes fichées.
Ouvrir un compte bancaire avec un dossier Banque de France : les alternatives
Les comptes sans banque sont souvent privilégiés pour l’ouverture d’un compte bancaire avec un dossier Banque de France. Ce sont les seuls qui acceptent les personnes fichées à la Banque de France. Cependant, leurs services bancaires sont limités : pas de découvert autorisé, de chéquier, ni d’encaissement de chèques (à l’exception de Nickel). C’est d’ailleurs pour cette raison que ces comptes sont plus enclins à ouvrir un compte bancaire pour les personnes fichées, car les risques sont minimes.
Nickel
Nickel est l’un des leaders du marché et offre la possibilité d’ouvrir un compte depuis un bureau de tabac. Le client peut déposer et retirer de l’argent liquide chez un buraliste. De plus, Nickel propose désormais l’encaissement de chèques moyennant des frais de 3€ par chèque, en les envoyant par voie postale.
Nickel propose l’ouverture d’un compte bancaire pour les personnes fichées et délivre une carte MasterCard pour seulement 20€ par an. C’est une solution pratique et économique. Les virements et prélèvements sont gratuits, et le client peut communiquer son RIB pour recevoir son salaire ou des indemnités. Nickel appartient désormais à la BNP Paribas.
Revolut
Revolut permet également l’ouverture d’un compte bancaire pour les personnes fichées à la Banque de France. Cette néobanque propose une offre gratuite comprenant une carte bancaire et un RIB français. D’autres formules sont disponibles à partir de 2,99€ par mois.
Revolut offre également des frais réduits à l’étranger, ce qui peut être intéressant pour les personnes qui aiment voyager. De nombreuses fonctionnalités, telles que des coffres d’épargne, une offre pour les mineurs et des outils d’analyse de budget, permettent une meilleure gestion du compte bancaire. Cependant, il n’est pas possible d’obtenir un chéquier, d’encaisser des chèques, de déposer des espèces ou d’avoir un découvert autorisé.
Vivid
Vivid est une néobanque plus récente, originaire d’Allemagne. Elle propose deux offres, une gratuite et une payante à 9,90€ par mois. En permettant l’ouverture d’un compte bancaire pour les personnes fichées, Vivid inclut une carte Visa en métal, des retraits et paiements gratuits dans le monde entier, ainsi qu’une offre de cashback (jusqu’à 200€ de dépenses pour les retraits).
Vivid a également développé de nombreuses fonctionnalités, notamment des sous-comptes permettant de gérer son argent en fonction de ses dépenses prévues. Cependant, contrairement à Nickel, Vivid ne propose actuellement qu’un RIB allemand et non français. Bien qu’il doive normalement être accepté en France, certains organismes peuvent rencontrer des difficultés pour enregistrer un RIB étranger en ligne, ce qui nécessite un appel téléphonique direct. C’est pourquoi Vivid ne peut être considéré comme la meilleure option pour ouvrir un compte bancaire avec un dossier Banque de France.
Pumpkin
Pumpkin est principalement connue pour son application de paiement entre amis. Cependant, elle propose également un compte sans banque gratuit avec une carte bancaire et du cashback, ce qui en fait une solution pour les personnes interdites bancaires.
L’offre de cashback de Pumpkin est entièrement gratuite et ne nécessite pas d’abonnement premium comme c’est le cas pour Vivid. Pumpkin permet également de bénéficier d’un RIB français. Le client dispose de deux retraits gratuits par mois dans le monde entier, puis chaque retrait coûte 1€. La carte bancaire est disponible en quatre couleurs différentes. Un service client est également disponible par e-mail et chat en cas de problème.
Les néobanques telles que N26
Les néobanques, qui sont similaires aux banques en ligne, permettent d’ouvrir un compte bancaire avec un dossier Banque de France. La différence est qu’elles acceptent les interdits bancaires, bien que leurs services ne soient pas aussi complets.
La néobanque la plus connue pour l’ouverture d’un compte avec un dossier Banque de France est N26. Comme de nombreuses banques, elle présente des avantages et des inconvénients.
Avantages de N26
Outre le fait qu’elle accepte les interdits bancaires, N26 est une option peu coûteuse. La carte MasterCard est gratuite et le consommateur dispose de trois retraits gratuits par mois, quel que soit le distributeur utilisé, dans la zone euro. Au-delà de ces trois retraits, chaque retrait coûte 2€.
De plus, N26 n’autorise pas de découvert. Si le consommateur est interdit bancaire en raison de dépenses excessives, l’absence de découvert l’aidera à éviter de tels désagréments.
Inconvénients de N26
Bien que N26 fournisse un RIB, ce dernier est allemand car il s’agit d’une banque en ligne allemande. En théorie, un RIB européen devrait être accepté par toutes les administrations publiques, mais en pratique, elles le refusent souvent en invoquant la lutte contre la fraude. Cependant, de nombreux clients affirment avoir réussi à faire accepter leur RIB en contactant directement l’organisme par téléphone.
De plus, la carte bancaire de N26 nécessite une autorisation systématique, ce qui empêche de se retrouver à découvert. Cependant, cela signifie également qu’elle peut être refusée par certains terminaux de paiement, comme dans les stations-service, les sociétés de location de voitures ou encore les péages.
Les comptes sans banque
Les comptes sans banque se multiplient de plus en plus, ce qui prouve qu’il existe bien une demande pour ce type d’offres. Les comptes sans banque, également appelés comptes de paiement, acceptent tous les interdits bancaires. Cependant, leur fonctionnement diffère quelque peu de celui des banques traditionnelles.
Les comptes sans banque se distinguent par le fait qu’ils ne sont pas des banques à proprement parler. Étant donné qu’ils n’ont pas de licence bancaire, le consommateur ne dispose donc pas d’autorisation de découvert, ni de chéquier, et ne peut pas encaisser de chèques. En effet, seuls les établissements de crédit peuvent fournir un chéquier à leurs clients.
Toutefois, tous les autres services bancaires sont disponibles. Le consommateur dispose d’un compte courant auquel il peut accéder via un espace client sécurisé, et peut y effectuer des dépôts par virement. Grâce à leur RIB, ils peuvent notamment recevoir leur salaire, leurs indemnités comme la retraite ou les allocations familiales, et mettre en place des prélèvements pour leurs factures d’électricité ou d’internet, par exemple. De plus, les comptes sans banque fournissent une carte bancaire.
Grâce à ces comptes sans banque, il est possible d’ouvrir un compte bancaire avec un dossier Banque de France.
Les cartes bancaires prépayées
Si le consommateur a absolument besoin d’un moyen de paiement, il peut également se tourner vers les cartes bancaires prépayées. Cependant, il existe autant d’avantages que d’inconvénients. Bien que les cartes bancaires prépayées puissent être souscrites par tous les interdits bancaires, elles sont également très coûteuses en termes de frais annuels, de chargement de la carte et de virements.
De plus, les cartes bancaires prépayées ne disposent pas de RIB, ce qui rend impossible la mise en place de prélèvements, même si des virements peuvent être effectués. Ce type de solution n’est donc pas viable à long terme et ne peut servir de compte bancaire principal.
Si possible, nous préférons recommander les néobanques ou les comptes sans banque pour l’ouverture d’un compte bancaire avec un dossier Banque de France. Cependant, il est également possible de mentionner certaines cartes prépayées, telles que Viabuy, Veritas Card ou encore PCS MasterCard.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 28/07/2023
