Si vous souhaitez découvrir la dynamique scène des start-up à Berlin ou faire progresser votre carrière dans la finance à Francfort, il est fort probable que vous ayez besoin, à un moment donné, d’un compte bancaire en Allemagne.
L’Allemagne bénéficie d’un secteur bancaire solide et bien organisé, ce qui signifie que l’ouverture d’un compte bancaire devrait être un processus rapide, à condition de disposer des documents nécessaires. Nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir à ce sujet.
Puis-je ouvrir un compte en Allemagne à distance ou en ligne ?
Bien que certaines banques exigent un rendez-vous en agence pour l’ouverture d’un compte, vous pouvez généralement faire votre demande en ligne.
Cependant, il est préférable de choisir l’option en agence. En effet, de nombreux sites Web de banques, y compris ceux des grandes banques, sont entièrement en allemand, ce qui peut rendre la demande en ligne compliquée.
Quoi qu’il en soit, vous devrez être physiquement présent en Allemagne pour effectuer la demande d’ouverture de votre compte, car certains documents requis ne pourront être obtenus que sur place.
Le compte multi-devises Wise. Pour les globe-trotters.
Les comptes bancaires traditionnels ne fonctionnent efficacement que dans un seul pays, car ils ne prennent en charge qu’une seule devise et peuvent être coûteux à utiliser à l’étranger. Le nouveau compte multi-devises Wise résout tous ces problèmes.
Désormais, vous pouvez envoyer, recevoir et gérer votre argent sans frais exorbitants ni taux de change défavorables – seuls de faibles frais sont prélevés lors de la conversion vers une autre devise. De plus, vous bénéficierez d’un IBAN allemand à votre nom.
Quelle banque choisir pour ouvrir un compte en Allemagne sans y résider ?
L’Allemagne compte de nombreuses banques, réparties en trois catégories : les banques privées, les banques coopératives et les banques publiques. Malgré ces différences, la plupart des banques offrent des produits très similaires, tels que des comptes bancaires de base, des comptes étudiants et des services bancaires pour les entreprises. Toutefois, ouvrir un compte bancaire en Allemagne en tant que non-résident peut être plus complexe.
Les quatre plus grandes banques d’Allemagne sont Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank et Hypovereinsbank. Elles sont regroupées au sein du Cash Group.
Voici ce qu’elles ont à offrir :
Deutsche Bank
La Deutsche Bank est l’une des plus grandes banques internationales et probablement la plus connue en Allemagne.
Ses deux principaux comptes bancaires, BestKonto et AktivKonto, vous permettent d’obtenir une carte de crédit Mastercard et peuvent être ouverts en ligne. Cependant, veuillez noter que leur site est uniquement en allemand.
La principale différence entre les deux comptes réside dans les frais mensuels plus élevés du BestKonto (9,99 € par mois) par rapport à l’AktivKonto (4,99 € par mois), mais le BestKonto offre plus d’avantages, tels qu’une assurance voyage, des services de sécurité et d’urgence, etc.
Le compte étudiant Das Junge Konto est gratuit et offre un taux d’intérêt de 0,1 % sur les soldes créditeurs par an.
La banque propose également une gamme de services bancaires pour les entreprises et les travailleurs indépendants, y compris un compte spécialement conçu pour les comptables, les avocats et les professionnels gérant les fonds de leurs clients, appelé KanzleiKonto.
Commerzbank
La gamme de comptes bancaires de Commerzbank comprend un compte bancaire de base gratuit et un compte premium appelé PremiumKonto, qui offre deux cartes de débit et une assurance voyage.
Le compte étudiant StartKonto, réservé aux étudiants âgés de 18 à 30 ans, est gratuit et comprend une carte de crédit Visa jeunesse ainsi que cinq téléchargements gratuits chez Universal Music.
Si vous êtes entrepreneur, Commerzbank propose également de nombreux services professionnels, tels que des comptes bancaires sur mesure et des systèmes de point de vente, ainsi que des conseils en matière de gestion financière.
Le site Web de Commerzbank dispose d’une excellente version en anglais. Cependant, il n’est pas possible de demander l’ouverture d’un compte bancaire en ligne.
Postbank
Le compte bancaire de base de Postbank, appelé GiroBasis, est fourni avec une carte de débit Visa et prend en charge les paiements en ligne via Paydirekt.
Le compte étudiant Giro start direkt est gratuit pour les moins de 22 ans. De plus, vous pouvez recevoir un bon d’achat Amazon de 250 € en parrainant un ami, en guise de bonus de fidélité, ou même lorsque vous obtenez votre diplôme ou touchez votre premier salaire.
Le compte professionnel Postbank, Business Giro, propose plusieurs avantages, notamment jusqu’à quatre bons d’achat Amazon de 50 €. Vous recevrez également une carte de crédit Visa business avec un délai de paiement de 40 jours et sans intérêts.
Si vous devez envoyer ou recevoir de l’argent depuis l’étranger vers un compte Postbank, vous aurez besoin d’un IBAN Postbank.
HypoVereinsbank
HypoVereinsbank fait partie du groupe bancaire international italien Unicredit, l’un des principaux groupes bancaires en Europe. Elle propose une gamme de comptes bancaires que vous pouvez demander en ligne. Veuillez noter cependant que leur site Web est uniquement en allemand.
Le compte HVB Konto Start est destiné aux étudiants de moins de 25 ans. Il est gratuit et comprend une carte MasterCard gratuite.
La banque propose également des comptes professionnels spéciaux pour les professions libérales, notamment des comptes conçus spécifiquement pour les médecins et les pharmaciens, ainsi que des produits destinés aux entrepreneurs.
Si vous devez envoyer ou recevoir de l’argent depuis l’étranger vers un compte HypoVereinsbank, vous aurez besoin d’un IBAN HypoVereinsbank.
Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne ?
Pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne, vous aurez besoin des documents suivants :
- Votre passeport ou votre carte d’identité nationale (si vous êtes citoyen de l’Union européenne)
- Une preuve de résidence (Meldebescheinigung)
- Une attestation d’inscription universitaire (si vous souhaitez ouvrir un compte étudiant)
Certaines banques peuvent également vous demander un justificatif de revenus, tel qu’une fiche de paie ou un relevé de salaire émis par votre employeur. Il est préférable de vérifier à l’avance si votre banque exige des documents supplémentaires.
Meldebescheinigung – Preuve de résidence
Si vous prévoyez de résider de manière permanente en Allemagne, vous devrez enregistrer votre adresse auprès des autorités locales, appelées Bürgeramt. Ce processus est appelé “Meldebescheinigung” et doit être effectué à chaque changement d’adresse.
Pour ce faire, vous devrez remplir un formulaire (téléchargeable sur le site Web de votre Bürgeramt local) et vous rendre au bureau Bürgeramt muni de ce formulaire et de votre passeport ou de votre carte d’identité.
Ce document est votre preuve de résidence officielle, nécessaire pour l’ouverture d’un compte bancaire. Vous en aurez également besoin pour d’autres démarches, telles que la recherche d’emploi ou l’inscription à l’assurance maladie nationale.
Vérification de l’identité des clients en ligne
Comme dans la plupart des pays, les banques allemandes sont tenues de vérifier l’identité de leurs clients.
Cela ne pose pas de problème lorsque vous ouvrez un compte en agence, car un responsable de la banque vérifie votre passeport ou votre carte d’identité en personne. Cependant, si vous choisissez d’ouvrir votre compte en ligne, vous devrez prouver votre identité autrement.
En Allemagne, avec PostIdent, vous devez télécharger un formulaire de vérification d’identité sur le site Web de votre banque et vous rendre à votre bureau de poste local avec ce formulaire et votre passeport ou votre carte d’identité. Vous recevrez ensuite un autre document à signer, qui sera envoyé à votre banque. En règle générale, les frais de cette procédure sont pris en charge par votre banque.
Vous pouvez également faire vérifier votre identité par un notaire ou un avocat. Pour cela, vous devrez également télécharger un formulaire de vérification d’identité et le présenter à votre avocat, accompagné de votre passeport ou de votre carte d’identité. De nombreuses banques rembourseront également ces frais.
Enfin, selon votre nationalité, une banque allemande peut également accepter les vérifications effectuées par votre banque d’origine. Il est préférable de contacter le service clientèle à l’avance pour obtenir des instructions sur la marche à suivre.
Quels sont les frais associés à l’ouverture d’un compte en Allemagne ?
La plupart des banques allemandes proposent des comptes bancaires gratuits, comprenant une carte de débit gratuite et une banque en ligne sans frais.
Un compte bancaire de base devrait répondre à la plupart de vos besoins bancaires quotidiens. Les avantages supplémentaires sont généralement limités. Si vous recherchez des avantages supplémentaires, tels qu’une assurance voyage gratuite, vous devrez opter pour un compte premium et payer des frais mensuels.
Frais aux distributeurs automatiques
Les quatre plus grandes banques allemandes et leurs filiales coopèrent au sein du Cash Group. Cela signifie que les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits si vous êtes client de l’une de ces banques et utilisez l’un de leurs distributeurs automatiques. En revanche, vous pourriez être confronté à des frais élevés (jusqu’à 5 € par retrait) si vous utilisez un autre distributeur automatique.
Certaines banques offrent des retraits gratuits dans certains distributeurs automatiques étrangers si vous possédez un compte bancaire premium. Cependant, même si vous n’avez pas à payer de frais de retrait, le taux de change peut être défavorable.
En général, il est préférable d’éviter les retraits en devises étrangères aux distributeurs automatiques. Si vous n’avez pas le choix, effectuez le retrait dans la devise locale pour réduire les coûts.
Wise, en plus d’un IBAN allemand, propose une carte de débit en devises gratuite, qui vous permet de régler facilement vos achats à l’étranger.
Transferts internationaux avec une banque allemande
Les banques allemandes facturent souvent des frais pour les transferts d’argent internationaux en dehors de la zone euro. Cependant, méfiez-vous également des banques qui prétendent ne pas facturer de commission pour les virements internationaux, car elles compensent souvent cela en appliquant un taux de change défavorable.
Vous devrez également vérifier si la banque étrangère destinataire impose des frais pour la réception du virement, ce qui pourrait encore augmenter le coût de la transaction.
