En France, le paysage bancaire est vaste et compétitif. Cependant, les tarifs pratiqués par les banques traditionnelles demeurent très élevés malgré cette concurrence. L’alternative des banques en ligne est plus avantageuse sur certains services, même si les virements sont également facturés à des tarifs élevés. Alors, comment économiser sur la gestion courante de son compte et les services bancaires au quotidien ? La meilleure solution pourrait être de se tourner vers un prestataire en dehors du circuit traditionnel, comme Wise par exemple. Avec Wise, vous pouvez ouvrir un compte multi-devises en quelques minutes et profiter de tarifs compétitifs tant sur la gestion quotidienne que sur les transferts d’argent.
Quelle banque choisir en France ?
Voici un comparatif des grandes banques françaises en termes de frais de tenue de compte, de coûts liés à l’obtention d’une carte bancaire internationale et de frais de virement hors de la zone SEPA :
| Banque | Société Générale¹ | Crédit Agricole du Finistère² | Boursorama Banque³ | HSBC⁴ | Hellobank⁵ | Wise |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 2 €/mois | 2,50 €/mois | Gratuit | 2 €/mois | Gratuit | Gratuit |
| Coût carte bancaire internationale | 45 €/an | 42 €/an | Gratuit | 45 €/an | Gratuit | Gratuit |
| Frais sur les transferts d’argent à l’international | À partir de 9 € (≤ 500 €) ou de 13 € (> 500 €) | 10 € (≤ 250 €) ou 23,20 € (> 500 €) | 0,1 % (min. 20 €) | À partir de 12,5 € | À partir de 24,40 € | >1 % pour les devises usuelles |
Il convient de noter que les chiffres mentionnés ont été relevés sur les sites des banques le 8 août 2019, ils sont donc indicatifs et sujets à des variations. Par exemple, pour les virements internationaux, le taux de change appliqué par la banque aura un impact sur le coût total du transfert. De même, les frais de correspondant, impossibles à prévoir avant de connaître le pays destinataire, peuvent également influencer le coût. Avec Wise, vous évitez ces frais supplémentaires et bénéficiez du taux de change du marché au moment de la conversion.
Comment choisir sa banque en France ?
Combien ça coûte et y a-t-il des comptes bancaires gratuits en France ?
En général, l’ouverture d’un compte en France est gratuite. Cependant, les banques traditionnelles prélèvent généralement des frais de tenue de compte mensuels. De même, la mise à disposition d’une carte bancaire est payante. En revanche, les banques en ligne telles que Boursorama, Hello Bank et Wise ne facturent ni les frais de gestion du compte, ni la carte bancaire. Pour Wise, cela inclut une Mastercard de débit offerte à tous les utilisateurs.
Quels sont vos besoins ?
Le choix d’une banque dépend de critères spécifiques, tels que :
- Proximité d’une agence : avez-vous besoin de vous rendre physiquement en agence pour effectuer vos opérations bancaires ? Si oui, une banque traditionnelle est préférable. Dans le cas contraire, une banque en ligne convient parfaitement.
- Service en ligne : avoir accès à son compte, effectuer des virements ou bloquer sa carte depuis un smartphone est devenu essentiel de nos jours. Si vous êtes souvent en déplacement, une plateforme en ligne de qualité vous fera gagner un temps précieux. Assurez-vous donc de ce que la banque propose en la matière.
- Service client de qualité : le meilleur service client est disponible 24h/24 et peut vous apporter une assistance quel que soit le problème. Les meilleures banques offrent une assistance multicanal par téléphone ou messagerie instantanée.
- Options bancaires : la banque propose-t-elle des avantages ou des services spéciaux pour les personnes se rendant à l’étranger ? Si vous voyagez fréquemment hors de France pour des raisons professionnelles, cela peut être un détail important à ne pas négliger.
Avez-vous besoin d’effectuer ou de recevoir des transferts internationaux depuis votre compte français ?
Les paiements internationaux sont facturés à des prix élevés par les banques traditionnelles et les banques en ligne. Le coût d’un transfert hors de la zone SEPA se compose de plusieurs éléments :
- Surcoût lié au taux de change : la banque effectue la conversion de devises en utilisant un taux majoré, ce qui vous fait payer une surcharge par rapport au taux réel.
- Commission d’envoi : cette commission prélevée par la banque est généralement proportionnelle au montant du transfert. Pour les petites sommes, elle peut également être fixe.
- Frais de correspondant éventuels : si les fonds doivent transiter par plusieurs banques avant d’arriver au destinataire, des frais supplémentaires seront facturés.
Comment ouvrir un compte bancaire en France en tant que non-résident ?
Ouvrir un compte bancaire en France en tant que non-résident peut parfois être complexe. Normalement, il vous suffirait de prouver votre identité, votre domicile et de fournir une signature pour obtenir un compte. Cependant, certaines banques exigent une présence physique en agence pour l’ouverture d’un compte. D’autres demandent un RIB, ce qui signifie que sans compte déjà existant en France, il vous sera impossible d’en ouvrir un. Enfin, certaines banques en ligne sont réservées aux résidents de l’UE. Avant de prendre une décision, il est donc préférable de contacter la banque qui vous intéresse et de demander à un conseiller la procédure à suivre pour ouvrir un compte en tant que non-résident.
Comment ouvrir un compte bancaire en France en tant qu’étudiant étranger ?
Pour les étudiants étrangers, les démarches sont similaires à celles des non-résidents classiques. Il vous faudra choisir une banque qui offre la possibilité d’ouvrir un compte pour les étudiants étrangers, puis fournir les documents suivants⁶ :
- Photocopie du certificat de scolarité ou de la carte étudiante
- Copie du visa (si vous n’êtes pas européen)
- Justificatif de domicile (facture, quittance de loyer ou attestation du CROUS pour les étudiants logeant en cité universitaire)
Pour plus d’informations, nous vous conseillons de contacter le service dédié aux étudiants étrangers de votre université ou école. Ils pourront vous guider dans le choix de la banque et vous faire gagner du temps. Si vous séjournez chez un proche pendant vos études en France, vous pouvez fournir une attestation d’hébergement comme preuve d’adresse. Vous pouvez télécharger un modèle d’attestation d’hébergement au format PDF ou Word pour démarrer.
Ouvrir un compte multi-devises avec Wise en ligne
Le compte multi-devises de Wise est une solution de paiement flexible et rapide à mettre en place, permettant d’effectuer des virements à moindre coût. L’ouverture se fait en ligne en quelques minutes seulement. Les documents requis (pièce d’identité et justificatif de domicile) peuvent être téléchargés sur le site depuis votre espace client. Par rapport à une banque traditionnelle, Wise offre plusieurs avantages : pas de frais de gestion ni de frais pour la carte bancaire. De plus, lors des envois d’argent dans des devises étrangères, vous ne payez que des frais de conversion. Wise utilise également le taux du marché pour ses opérations de change, sans frais cachés ni commission de change ou surcharge liée au cours majoré. Les virements de compte à compte dans la même devise sont généralement facturés à moins de 1 €, quel que soit le pays du destinataire (dans la limite des pays couverts par Wise). De plus, votre compte multi-devises est doté d’un numéro IBAN, ce qui vous permet de recevoir des virements SEPA en euros sans frais.
Sources :
- Grille tarifaire Société Générale Pages 3 et 24.
- Grille tarifaire du Crédit Agricole Finistère Pages 5 et 19.
- Grille tarifaire Boursorama Pages 6 et 11.
- Grille tarifaire HSBC Pages 6 et 8-9.
- Grille tarifaire HelloBank Pages 3 et 11.
- Site de l’Université de Nantes Vérifiées pour la dernière fois le 7 août 2019.
