En France, le choix en matière de comptes bancaires est vaste et varie considérablement. Bien que la concurrence soit féroce, les banques traditionnelles facturent des tarifs très élevés pour leurs services. Les banques en ligne, quant à elles, peuvent être plus compétitives sur certains services, mais elles facturent également des frais élevés pour les virements.
Alors, comment faire des économies sur la gestion quotidienne de votre compte et les services bancaires courants ? La meilleure solution est de passer par un prestataire en dehors du circuit traditionnel, tel que Wise par exemple. Avec Wise, vous pouvez ouvrir un compte multi-devises en quelques minutes et profiter d’une tarification très compétitive, à la fois pour la gestion quotidienne de votre compte et pour les envois d’argent.
Quelle banque choisir en France ?
Ci-dessous, vous trouverez un comparatif des frais de tenue de compte, des coûts de mise à disposition d’une carte bancaire internationale et des frais de virement hors zone SEPA de certaines grandes banques françaises :
- Société Générale¹
- Crédit Agricole du Finistère²
- Boursorama Banque³
- HSBC⁴
- Hellobank⁵
- Wise
Frais de tenue de compte :
- Société Générale : 2 €/mois
- Crédit Agricole du Finistère : 2,50 €/mois
- Boursorama Banque : Gratuit
- HSBC : 2 €/mois
- Hellobank : Gratuit
- Wise : Gratuit
Coût de la carte bancaire internationale :
- Société Générale : 45 €/an
- Crédit Agricole du Finistère : 42 €/an
- Boursorama Banque : Gratuit
- HSBC : 45 €/an
- Hellobank : Gratuit
- Wise : Gratuit
Frais sur les transferts d’argent à l’international :
- Société Générale : À partir de 9 € (≤ 500 €) ou de 13 € (> 500 €)
- Crédit Agricole du Finistère : 10 € (≤ 250 €) ou 23,20 € (> 500 €)
- Boursorama Banque : 0,1 % (min. 20 €)
- HSBC : À partir de 12,5 €
- Hellobank : À partir de 24,40 €
- Wise : >1 % pour les devises usuelles
À noter : Les chiffres indiqués ont été relevés sur les sites des banques le 8 août 2019, et sont donc indicatifs et sujets à variation.
Concernant les virements internationaux, le taux de change appliqué par la banque aura un impact sur le coût total du transfert. De plus, les frais de correspondant peuvent être difficiles à prévoir, car ils dépendent du pays de destination des fonds. Avec Wise, vous n’aurez pas à payer ces frais supplémentaires et le taux de change appliqué sera celui du marché au moment de la conversion.
Comment choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte en France ?
Combien ça coûte et y a-t-il des comptes bancaires gratuits en France ?
En France, l’ouverture d’un compte est généralement gratuite. Cependant, les banques traditionnelles facturent des frais mensuels de tenue de compte. De plus, la mise à disposition d’une carte bancaire est également payante.
Les banques en ligne, telles que Boursorama ou Hello Bank, ne facturent ni les frais de gestion du compte ni la carte bancaire. C’est également le cas de Wise, qui offre la gestion de compte gratuite ainsi qu’une Mastercard de débit à tous ses utilisateurs.
Quels sont vos besoins ?
Le choix d’une banque se fait en fonction de critères précis :
- Agence de proximité : avez-vous besoin de vous rendre en agence pour vos opérations bancaires ? Si oui, une banque traditionnelle est conseillée. Sinon, une banque en ligne peut être suffisante.
- Service en ligne : pouvoir accéder à votre compte, effectuer des virements ou faire opposition à votre carte depuis votre smartphone est essentiel de nos jours. Si vous êtes souvent en déplacement, une plateforme en ligne de qualité vous fera gagner du temps. Vérifiez donc les fonctionnalités proposées par la banque.
- Service client de qualité : le meilleur service client est disponible 24h/24 pour vous aider en cas de problème. Les meilleures banques proposent une assistance multicanal, joignable par téléphone ou messagerie instantanée.
- Options bancaires : la banque propose-t-elle des avantages ou des services spéciaux pour les personnes voyageant à l’étranger ? Si vous passez beaucoup de temps hors de France pour le travail, cela peut être un détail important à prendre en compte.
Avez-vous besoin d’effectuer ou de recevoir des transferts internationaux depuis votre compte français ?
Les paiements internationaux sont généralement facturés à la fois par les banques traditionnelles et les banques en ligne.
Le prix d’un transfert hors de la zone SEPA comprend plusieurs éléments :
- Surplus lié au taux de change : la banque applique un taux de conversion majoré, ce qui entraîne des frais supplémentaires par rapport au taux réel.
- Commission d’envoi : cette commission est généralement proportionnelle au montant du transfert, mais peut être fixe pour les petites sommes.
- Frais de correspondant éventuels : si les fonds passent par plusieurs banques avant d’arriver à leur destinataire, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.
Comment ouvrir un compte bancaire en France en tant que non-résident ?
Ouvrir un compte bancaire en France en tant que non-résident peut s’avérer complexe. Normalement, il vous suffit de prouver votre identité, votre domicile et de fournir une signature pour obtenir un compte.
Cependant, dans la pratique, les choses peuvent être un peu plus compliquées. Certains établissements exigent une présence en agence pour l’ouverture d’un compte. D’autres demandent un RIB, ce qui signifie que si vous n’avez pas déjà un compte en France, vous ne pourrez pas en ouvrir un. Enfin, certaines banques en ligne ne sont accessibles qu’aux résidents de l’UE.
Avant de prendre une décision, il est préférable de contacter la banque qui vous intéresse et de demander à un conseiller la procédure à suivre pour ouvrir un compte en tant que non-résident.
Comment ouvrir un compte bancaire en France en tant qu’étudiant étranger ?
Les démarches à suivre pour les étudiants étrangers sont les mêmes que pour les non-résidents classiques. Vous devrez choisir une banque qui accepte d’ouvrir un compte pour les étudiants étrangers, puis fournir les documents suivants :
- Photocopie du certificat de scolarité ou de la carte étudiante
- Copie du visa (si vous n’êtes pas européen)
- Justificatif de domicile (facture, quittance de loyer ou attestation du CROUS pour ceux qui logent en cité U)
Pour en savoir plus, nous vous conseillons de contacter le service dédié aux étudiants étrangers de votre université ou de votre école. Ils pourront vous orienter dans le choix de la banque et vous faire gagner du temps.
Si vous logez chez un proche pendant vos études en France, vous pouvez fournir une attestation d’hébergement pour prouver votre adresse.
Ouvrir un compte multi-devises avec Wise en ligne
Le compte multi-devises de Wise est une solution de paiement flexible, rapide à mettre en place et qui permet de réaliser des virements à moindre coût.
L’ouverture se fait en ligne en quelques minutes. Les documents nécessaires (justificatif d’identité et de domicile) peuvent être téléversés sur le site depuis votre espace client.
Par rapport à une banque traditionnelle, Wise présente plusieurs avantages : il n’y a aucun frais de gestion ni de mise à disposition de la carte bancaire.
De plus, lors des envois d’argent en devises, vous ne payez que des frais de conversion. Wise utilise le taux du marché lors des opérations de change, sans frais cachés ni commission de change ou surcharge liés au taux majoré.
Les virements de compte à compte dans la même devise sont généralement facturés moins de 1 €, quelle que soit la zone géographique dans laquelle se trouve le destinataire (dans la limite des pays couverts par Wise).
Enfin, votre compte multi-devises dispose d’un numéro IBAN. Vous pouvez donc recevoir de l’argent en euros par virement SEPA sans frais supplémentaires.
Sources :
- Grille tarifaire Société Générale Pages 3 et 24.
- Grille tarifaire du Crédit Agricole Finistère Pages 5 et 19.
- Grille tarifaire Boursorama Pages 6 et 11.
- Grille tarifaire HSBC Pages 6 et 8-9.
- Grille tarifaire HelloBank Pages 3 et 11.
- Site de l’Université de Nantes, vérifié pour la dernière fois le 7 août 2019.
