Ouvrir un compte bancaire en ligne peut se faire en moins de 15 minutes selon l’offre choisie ! Les étapes peuvent varier d’une banque à l’autre, mais le processus est simple et accessible à tous. Il vous suffit de vous munir de votre pièce d’identité et de votre téléphone, de choisir votre offre et de sauter le pas !
👉 Choisir la meilleure banque en ligne selon vos besoins
Ouvrir un compte bancaire en ligne est une démarche simple et accessible, à condition de suivre rigoureusement quelques étapes. Un particulier peut ouvrir un compte bancaire sur internet, sans avoir besoin de se déplacer ou d’envoyer de courrier.
Avant de se lancer, il est important de choisir une banque en ligne en se renseignant sur les conditions d’ouverture exigées par les différentes options disponibles. Il est donc nécessaire de bien comparer les banques en ligne afin de faire le bon choix. Une fois votre banque en ligne choisie, vous pouvez passer aux étapes de souscription pour ouvrir votre compte bancaire en ligne.
Avant de vous lancer, il est important de choisir une offre qui convient le mieux à vos besoins.
Ouvrir un compte bancaire pour 0 €
La plupart des banques en ligne proposent des ouvertures de compte gratuites, c’est-à-dire sans frais d’ouverture ou d’envoi de la carte bancaire par exemple. En général, toutes les banques en ligne proposent une ouverture de compte bancaire gratuite, sans frais de tenue de compte et avec une carte bancaire gratuite. Certaines néobanques peuvent toutefois facturer l’envoi de la carte bancaire (comme N26 qui demande 5,99 €) ou proposer des offres plus prestigieuses avec des cartes Visa infinite.
En revanche, les banques traditionnelles incluent dans l’ouverture de compte une carte bancaire payante et des frais de tenue de compte. C’est pourquoi on parle d’ouverture de compte payante. Par exemple, chez HSBC, l’ouverture d’un compte est gratuite, mais la carte est payante. Bien que les banques traditionnelles soient souvent plus chères que les banques en ligne, elles offrent des services plus complets tels qu’un guichet, un conseiller bancaire et une gamme de services plus étendue.
Ouvrir un compte en ligne sans justificatif
Il est impossible d’ouvrir un compte bancaire sans pièce d’identité, c’est une obligation légale. Cependant, il n’est pas nécessaire d’inclure un justificatif de domicile ou un justificatif de revenus à votre dossier d’ouverture de compte.
La plupart des banques en ligne, même celles proposant une offre sans condition de revenus, demandent à leurs clients de fournir un justificatif de revenus. Ainsi, la seule façon d’ouvrir un compte en ligne sans justificatif est de souscrire à une offre d’une néobanque ou d’une carte bancaire prépayée.
Ouvrir un compte bancaire en ligne pour un interdit bancaire
Si la procédure pour ouvrir un compte bancaire en ligne est simple, elle peut être plus compliquée pour une personne en situation d’interdit bancaire. En effet, un fichier tenu par la Banque de France indique à toutes les banques si une personne est fichée pour interdit bancaire. Il est donc probable qu’une demande d’ouverture de compte soit rejetée si elle provient d’une personne inscrite sur ce fichier.
Heureusement, que vous soyez interdit bancaire, inscrit au fichier des incidents de crédit aux particuliers (FICP) ou en situation de surendettement, il vous est possible de faire appel à la Banque de France pour obtenir le droit d’ouvrir un compte. Pour cela, vous devrez compléter un dossier comprenant une lettre de demande, un formulaire d’intervention, une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, une lettre de refus de la banque démarchée et une déclaration sur l’honneur attestant que vous n’avez aucun autre compte de dépôt ouvert à titre personnel ou professionnel.
Une fois ce dossier envoyé à la Banque de France, vous recevrez une réponse sous 1 jour ouvré. Si la réponse est positive, la banque ayant refusé votre demande d’ouverture de compte devra procéder à l’ouverture de compte dans un délai de 3 jours.
Grâce aux néobanques, aux cartes bancaires prépayées et aux comptes sans banque, les personnes fichées à la Banque de France peuvent plus facilement ouvrir un compte bancaire en ligne.
Ouvrir un compte en ligne avec une prime de bienvenue
Ouvrir un compte en ligne vous permet également de bénéficier d’une prime de bienvenue. Le montant de ces primes est généralement de 80 €, mais peut atteindre 200 € en période promotionnelle. Cependant, les offres de bienvenue peuvent être soumises à de nombreuses conditions.
❓ Comment ouvrir un compte bancaire en ligne étape par étape ?
La plupart des ouvertures de compte en ligne suivent des étapes similaires. Voici comment ouvrir un compte en quelques étapes :
1/ Remplir un formulaire de souscription
Une fois la banque choisie, la première étape pour ouvrir un compte en ligne est de remplir un formulaire de souscription en ligne. À travers ce formulaire, vous indiquez le type de compte que vous souhaitez ouvrir (compte courant individuel ou compte joint), vous complétez vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, téléphone), vous déclarez le montant de vos revenus si nécessaire, et vous choisissez votre carte bancaire en fonction des possibilités offertes par la banque.
2/ Envoyer les pièces justificatives
Vous devez ensuite fournir en ligne vos pièces justificatives. Les banques en ligne permettent un envoi simple et sécurisé de ces documents entièrement sur internet. Vous pouvez les envoyer par e-mail ou les télécharger directement sur le site de la banque en ligne. Il est également possible de faire la procédure sur votre smartphone en prenant en photo vos documents justificatifs. Les banques en ligne n’exigent pas d’envoi par courrier.
3/ Activer le compte bancaire
Après l’envoi des pièces justificatives et la signature du contrat, un agent de la banque en ligne examinera votre dossier. Si des documents justificatifs sont manquants, la banque en fera la demande.
4/ Effectuer le premier versement et activer la carte bancaire
Une fois votre dossier accepté, votre compte bancaire peut être ouvert. Cependant, il ne sera véritablement fonctionnel qu’après le versement d’un premier dépôt exigé par la banque en ligne. Il s’agit d’un dépôt qui reste à votre disposition sur le compte.
5/ Changer de banque aisément grâce au service d’aide à la mobilité bancaire
Depuis la loi Macron de 2017, toutes les banques doivent proposer un service d’aide à la mobilité bancaire pour leurs nouveaux clients. Ce service facilite le changement de banque en prenant en charge les formalités. Vous recevrez toutes les informations nécessaires concernant les étapes à suivre, les rôles des établissements et les délais d’accomplissement. Ce service vous permettra de changer de banque en toute simplicité.
📋 Quels sont les documents à fournir pour l’ouverture d’un compte sur internet ?
Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte en ligne sont les suivantes :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Une signature
- Un relevé d’identité bancaire
- Une attestation de revenus
Il est essentiel de vous assurer que votre dossier de pièces justificatives est complet et que les documents fournis sont conformes. Les mêmes documents sont généralement demandés par toutes les banques en ligne.
Une pièce d’identité
Les types de pièces d’identité généralement acceptées sont la carte d’identité, le permis de conduire et le passeport.
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Vous pouvez fournir une copie de votre taxe d’habitation, un document lié à l’assurance de votre maison, votre dernière facture d’électricité, d’eau, de gaz ou de téléphone, votre taxe foncière ou votre avis d’imposition.
Une signature
Si vous effectuez votre souscription en ligne, vous devrez fournir une photo de votre signature sur une feuille vierge. Cette signature ne servira pas pour la convention de compte, mais permettra d’identifier votre signature si vous utilisez un chéquier ou effectuez des dépôts de chèques par voie postale.
Un relevé d’identité bancaire
Les banques en ligne exigent également le RIB d’une autre banque, contenant les coordonnées bancaires ou l’IBAN d’un compte ou d’un livret déjà ouvert dans une banque classique, à votre nom.
Une attestation de revenus
La plupart du temps, vous devrez également fournir un justificatif de revenus, même si vous souscrivez à une offre sans condition de revenus. Les justificatifs de revenus acceptés sont les fiches de paie, le dernier avis d’imposition, les certificats de scolarité pour les étudiants, et les documents attestant les allocations pour les personnes au chômage ou bénéficiant d’allocations.
Il n’existe pas une seule meilleure banque en ligne, mais plutôt une meilleure banque en ligne en fonction de votre profil. Consultez notre comparateur de frais bancaires pour trouver la banque et l’offre qui vous correspondent !
