Ouvrir un compte bancaire quand on est fiché à la Banque de France peut être un vrai parcours du combattant. En effet, la plupart des banques traditionnelles et des banques en ligne refusent les interdits bancaires. Mais cela ne signifie pas qu’il est impossible d’ouvrir un compte bancaire dans cette situation.
Ouvrir un compte bancaire quand on est fiché : les alternatives
Les comptes sans banque sont souvent privilégiés par les personnes fichées à la Banque de France. Ce sont les seuls qui acceptent les interdits bancaires. Cependant, il faut noter que leurs services sont limités, avec l’absence de découvert autorisé, de chéquier et d’encaissement de chèques (sauf chez Nickel). Ces comptes prennent le risque d’ouvrir un compte bancaire pour les personnes fichées car les risques sont peu élevés.
Nickel
Nickel est l’un des leaders du marché et offre la possibilité d’ouvrir un compte bancaire depuis un bureau de tabac. Les clients peuvent déposer de l’argent liquide et retirer de l’argent chez un buraliste. De plus, Nickel permet maintenant d’encaisser des chèques pour seulement 3€ par chèque, en les envoyant par voie postale.
Nickel propose donc d’ouvrir un compte bancaire pour les personnes fichées et de bénéficier d’une carte MasterCard pour seulement 20€ par an. C’est une solution pratique et économique. Les virements et prélèvements sont gratuits et les clients peuvent transmettre leur RIB pour recevoir leur salaire ou des indemnités. Il est important de noter que Nickel appartient désormais à la BNP Paribas.
Revolut
Revolut permet également d’ouvrir un compte bancaire lorsque l’on est fiché à la Banque de France. Cette néobanque propose une première offre gratuite comprenant une carte bancaire et un RIB français. Des formules à partir de 2,99€ par mois sont également disponibles.
Revolut offre également des frais réduits à l’étranger, ce qui peut être avantageux pour les voyageurs. De nombreuses fonctionnalités, telles que des coffres d’épargne, une offre pour les mineurs et des outils d’analyse de budget, permettent de mieux gérer son compte bancaire. En revanche, il n’est pas possible d’avoir un chéquier, d’encaisser des chèques, de déposer des espèces ou d’avoir un découvert autorisé.
Vivid
Vivid est une néobanque plus récente, originaire d’Allemagne. Elle propose deux offres, une gratuite et une payante à 9,90€ par mois. En ouvrant un compte bancaire chez Vivid, les personnes fichées peuvent bénéficier d’une carte Visa en métal, de retraits et paiements gratuits dans le monde entier, ainsi que d’un cashback pouvant atteindre 200€ de dépenses pour les retraits.
Vivid a également développé de nombreuses fonctionnalités, comme des sous-comptes permettant de mieux gérer ses dépenses. Cependant, contrairement à Nickel, Vivid ne propose actuellement qu’un RIB allemand au lieu d’un RIB français. Bien qu’il soit normalement accepté en France, certains organismes peuvent avoir des difficultés à enregistrer un RIB étranger en ligne. Dans ce cas, il est préférable de contacter directement l’organisme. C’est pourquoi Vivid ne peut pas être considérée comme la meilleure option pour ouvrir un compte bancaire pour les personnes fichées.
Pumpkin
Enfin, Pumpkin est principalement connue pour son application de paiement entre amis. Cependant, elle propose également un compte sans banque gratuit avec une carte bancaire et du cashback, ce qui en fait une option pour les interdits bancaires.
L’offre de cashback de Pumpkin est entièrement gratuite, contrairement à Vivid où il est réservé aux offres Premium. Pumpkin permet également de bénéficier d’un RIB français. Les clients peuvent effectuer deux retraits gratuits par mois dans le monde entier, puis chaque retrait coûte 1€. La carte bancaire est disponible dans quatre coloris différents. Un service client est également disponible par mail et chat en cas de problème.
Les néobanques
Les néobanques sont des comptes bancaires en ligne similaires aux banques en ligne, mais qui acceptent les interdits bancaires. Cependant, leurs services ne sont pas aussi complets que ceux des banques traditionnelles.
La néobanque la plus connue pour ouvrir un compte bancaire quand on est fiché est N26. Cette banque en ligne offre des avantages tels qu’une carte MasterCard gratuite et trois retraits gratuits par mois dans la zone euro. Cependant, le RIB fourni par N26 est allemand, ce qui peut parfois poser des problèmes lors de certaines transactions.
Les cartes bancaires prépayées
Si vous avez absolument besoin d’un moyen de paiement, vous pouvez également envisager les cartes bancaires prépayées. Cependant, il faut savoir que ces cartes peuvent être coûteuses, avec des frais annuels, des frais de chargement de la carte et des frais de virement. De plus, elles ne sont pas associées à un RIB, ce qui rend impossible la mise en place de prélèvements. Les cartes bancaires prépayées ne peuvent donc pas être utilisées comme compte bancaire principal.
Dans l’idéal, nous recommandons davantage les néobanques ou les comptes sans banque pour ouvrir un compte bancaire quand on est fiché. Cependant, si cela n’est pas possible, les cartes bancaires prépayées telles que Viabuy, Veritas Card ou PCS MasterCard peuvent être des alternatives temporaires.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 28/07/2023
