Vous souhaitez tirer profit de la dynamique des banques en ligne pour placer votre épargne ? Voici une présentation des offres disponibles sur le marché, avec tous les détails des produits de placement proposés par les meilleures banques en ligne.
Qu’est-ce que l’épargne en ligne ?
Le terme “épargne” désigne l’action de mettre de côté des sommes d’argent. L’épargne peut être réglementée ou non. Lorsqu’une somme est bloquée pendant un certain temps, elle peut générer des intérêts.
Les banques en ligne, tout comme les banques traditionnelles, proposent des produits d’épargne. Elles offrent à la fois des produits réglementés et non-réglementés (voir ci-dessous).
Remarque : l’épargne est un aspect important pour les banques, et la rémunération proposée sur ces placements peut varier d’une banque à l’autre. Selon la stratégie commerciale de l’établissement, il est possible de trouver des produits d’épargne très attractifs !
Quels types de livrets d’épargne sont proposés en ligne ?
Il existe deux grandes catégories de produits d’épargne en ligne : les placements réglementés et les placements non-réglementés. Les placements réglementés sont soumis à des conditions strictes définies par la loi.
Le Livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ainsi que le Livret d’épargne populaire (LEP) sont des exemples de produits d’épargne réglementés. Le taux de rémunération n’est pas libre, il est fixé par l’administration et des plafonds s’appliquent. Par exemple, le plafond du Livret A est de 22 950 € et celui du LDDS est de 12 000 €.
En revanche, les produits d’épargne dits “non-réglementés” offrent des conditions de rémunération fixées par les banques elles-mêmes. Les établissements bancaires ont la liberté de proposer des placements avec des conditions d’accès et un taux qui leur est propre.
Les rendements de ces produits sont soumis aux prélèvements sociaux et sont également imposables. Cependant, les plafonds de dépôt peuvent être plus élevés, certains produits n’ayant même pas de limite.
Les livrets non-réglementés, qui offrent plus de liberté, sont-ils plus intéressants ? Pas nécessairement ! En effet, les livrets non-réglementés peuvent proposer un taux de rémunération plus faible par rapport aux livrets classiques, même avec une fiscalité plus élevée. Ils s’adressent donc principalement aux épargnants qui ont déjà atteint les plafonds de ces livrets (notamment le Livret A, le LDDS et le LEP).
Quels sont les avantages de l’épargne en ligne ?
L’épargne en ligne présente plusieurs avantages. Tout d’abord, les coûts sont réduits. Comme c’est le cas pour les services bancaires courants tels que le compte courant et la carte bancaire, les produits d’épargne en ligne peuvent bénéficier de frais réduits voire nuls. Contrairement aux banques traditionnelles qui facturent souvent des frais de tenue de compte et de clôture, ces frais sont moins courants avec les offres en ligne.
Ces frais peuvent sembler insignifiants, mais leur accumulation sur le long terme peut réduire la rentabilité de votre épargne. Il est donc préférable de ne pas avoir de frais du tout.
Un autre avantage des offres en ligne pour placer votre épargne est la simplicité de gestion. Vous n’avez pas besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller pour ouvrir votre compte. Tout peut être fait depuis chez vous en quelques clics. Cette facilité s’applique également à l’ouverture d’un compte d’épargne pour un enfant. Les démarches peuvent être effectuées en ligne sans avoir à vous déplacer.
Enfin, dernier avantage des offres en ligne pour placer votre épargne : la rémunération parfois plus intéressante. Cependant, cette observation ne peut pas être généralisée et doit être étudiée au cas par cas.
Il est nécessaire de remplir certaines conditions, notamment de placer une certaine somme pendant une durée minimale. Renseignez-vous auprès des différentes banques pour connaître en détail leurs offres, qui peuvent varier au cours de l’année.
Notez en particulier le taux bonifié pour une durée limitée ou la prime d’ouverture. Ce sont deux outils utilisés par les banques pour attirer les épargnants.
Comment choisir son livret d’épargne en ligne ?
Pour ouvrir un livret d’épargne en ligne, la procédure est très simple. Si vous êtes majeur et résidez en France, vous pouvez commencer à épargner en quelques minutes seulement. Une pièce d’identité et un justificatif de domicile suffisent pour débuter. Un premier dépôt permettra d’ouvrir le compte.
Comment choisir le bon placement pour votre épargne en ligne ? Quels sont les critères à surveiller pour optimiser votre taux de rémunération ?
Si vous souhaitez placer votre épargne sur un produit réglementé, les conditions sont les mêmes en ligne que dans une banque traditionnelle. Il est donc peut-être plus judicieux de vous tourner vers l’établissement bancaire où vous êtes déjà domicilié.
Si vous souhaitez placer votre épargne sur un produit non-réglementé, ne vous concentrez pas uniquement sur le taux de rémunération promis. Prenez également en compte les différents frais appliqués et les conditions requises pour accéder au placement souhaité. Parfois, il peut être nécessaire d’avoir un compte bancaire pour accéder à un produit d’épargne supplémentaire.
Attention : dans tous les cas, choisissez des banques établies et reconnues ! Méfiez-vous des offres trop alléchantes provenant d’acteurs internet totalement inconnus ! Si un taux de rémunération semble élevé avec un faible niveau de risque, prenez vos précautions. Évitez de vous tourner vers des établissements peu connus envers lesquels vous n’avez pas pleinement confiance. En cas de question, tournez-vous vers l’ACPR, l’AMF ou consultez la liste noire de l’AMF.
Quelles banques en ligne pour placer son épargne ?
Les offres des banques en ligne en matière de produits d’épargne sont assez diversifiées. Il n’est donc pas possible d’ouvrir un Plan d’épargne logement (PEL) ou un Livret jeune dans toutes les banques en ligne. De même, les offres de placements non-réglementés varient considérablement.
Certaines banques proposent de nombreux supports de placement et des offres promotionnelles très intéressantes. Cette stratégie offensive peut vous permettre de placer votre épargne et de bénéficier d’un bonus de bienvenue conséquent. Voici donc une comparaison des offres d’épargne des principales banques en ligne.
Monabanq
Monabanq offre, en plus du Livret A et du LDDS, la possibilité d’ouvrir un Livret jeune. La banque en ligne propose également un livret rémunéré à 0,2 % brut, sans plafond de dépôt. À noter également le Livret croissance.
Le Livret croissance vous permet de gagner 0,1 % de rémunération par an pour votre fidélité, avec un plafond maximal de 0,60 %. Il s’agit donc d’une bonne solution si vous prévoyez de conserver votre compte d’épargne sur le long terme dans une banque en ligne.
Boursorama
Le Livret A, le LDDS, le PEL et le CEL peuvent être ouverts chez Boursorama. Le livret de Boursorama Banque propose un taux de rémunération de 0,1 %. Un taux de 0,3 % a déjà été proposé avec un bonus de 3 % les deux premiers mois. À noter également la présence d’un compte d’épargne financière pilotée dans l’offre de Boursorama.
Il s’agit d’une offre permettant de choisir votre profil d’épargnant (défensif, équilibré, dynamique ou offensif). Le niveau de risque est élevé, mais le rendement peut également être important.
Fortuneo
Chez Fortuneo, l’offre d’épargne réglementée est complète avec le Livret A, le LDDS, le PEL, le CEL et le Livret jeune. Vous pouvez également ouvrir un livret non-réglementé (livret Plus) rémunéré à 0,4 %. Une offre de bienvenue est régulièrement mise en avant, proposant une rémunération à 2 % bruts garantie pendant 3 mois.
BforBank
La banque propose plusieurs produits d’épargne, notamment le Livret A, le LDDS et le Livret d’épargne BforBank. Le Livret d’épargne BforBank est proposé avec – selon les offres en cours – un taux de 2 % annuels bruts accessible pendant 2 mois jusqu’à 75 000 €. Le taux classique hors promotion est de 0,20 % annuel brut, soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux.
Hello bank!
Hello bank! propose le Livret A, le LDDS, le PEL/CEL, le Livret Jeune et deux livrets maison : le Livret Hello! et le Livret Hello!+.
Le Livret Hello! est rémunéré à 0,20 % bruts sans plafond. Le Livret Hello!+ offre une rémunération évolutive. Le taux nominal annuel brut est de 0,2 % pour la tranche de 0 € à 9 999 €, puis passe à 0,4 % (de 10 000 € à 49 999 €) et à 0,6 % (de 50 000 € à 99 999 €), avant d’atteindre 1 % pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €.
Avant de vous engager, comparez les offres d’épargne des banques en ligne. Prenez en compte les conditions de placement, le taux et les frais appliqués afin de maximiser votre rendement.
