Vous voulez vous lancer dans l’investissement en bourse mais vous ne savez pas par où commencer ? L’ouverture d’un PEA est la solution idéale ! C’est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse qui vous permet d’investir en bourse. Dans cet article, nous vous donnons tous les conseils pour ouvrir et gérer votre PEA. Et en prime, découvrez notre classement des meilleurs PEA en fin d’article !
Pourquoi faut-il ouvrir un PEA ?
La bourse, un placement rentable à long terme !
Investir en bourse peut vous rapporter en moyenne jusqu’à 8,5 % par an, bien plus que ce que vous rapporterait un livret A. Malgré les fluctuations des marchés financiers, la bourse n’est pas aussi risquée qu’on pourrait le penser, à condition de respecter quelques bonnes pratiques.
Pour un PEA rentable et à risque limité, il est essentiel de viser le long terme et de diversifier vos investissements. L’erreur trop souvent commise est de n’acheter qu’une poignée d’actions, mais en diversifiant votre portefeuille avec des ETF (Exchange Traded Funds), vous pouvez compenser les contre-performances de certains titres avec la hausse des autres.
Le plan d’épargne en action, l’enveloppe fiscale la plus avantageuse
L’ouverture d’un PEA vous offre un double avantage fiscal. Avant 5 ans, les plus-values sont non-fiscalisées tant que les sommes restent dans l’enveloppe. Après 5 ans, les plus-values sont totalement défiscalisées, même si vous faites des retraits depuis votre PEA. Votre PEA sera tout de même soumis aux prélèvements sociaux.
Quand ouvrir un PEA ?
Si vous avez une épargne de précaution, c’est le bon moment pour ouvrir un PEA. Beaucoup d’épargnants commettent l’erreur de trop épargner sur des livrets et autres placements sans risque, au détriment de la performance à long terme. Si vous disposez de l’équivalent d’un mois de salaire sur un livret et un peu plus sur un fonds euros ou un PEL, c’est le moment opportun pour ouvrir un PEA et profiter des performances de la bourse et des intérêts cumulés sur le long terme.
Les conditions à respecter pour ouvrir un PEA
Pour ouvrir un PEA, vous devez respecter certaines conditions réglementaires. Vous devez être résident fiscal français, majeur, ne pas avoir déjà un autre PEA, ne pas dépasser un plafond de versement de 150 000 €, investir uniquement dans des actions européennes, et verser un minimum à l’ouverture.
Où ouvrir le meilleur PEA ?
Évitez d’ouvrir un PEA dans votre banque traditionnelle, car les frais prélevés pour les opérations boursières sont souvent exorbitants. Privilégiez plutôt un PEA à moindres frais commercialisé par un courtier spécialisé.
Nous avons comparé tous les PEA du marché et en avons sélectionné trois qui sortent du lot. Bourse Direct est le courtier en ligne le moins cher pour ouvrir un PEA, mais son interface peut être difficile à prendre en main. Saxo est légèrement plus cher, mais offre une expérience plus agréable avec une plateforme de qualité et une application mobile sophistiquée. Fortuneo et BforBank sont deux banques en ligne avec des frais de courtage raisonnables, chacune ayant ses avantages. Yomoni propose un PEA en gestion pilotée, idéal pour ceux qui veulent déléguer la gestion de leur compte.
Conclusion : 3 conseils pour optimiser l’ouverture de votre PEA
Pour optimiser l’ouverture de votre PEA, ouvrez-le le plus tôt possible pour profiter au plus vite de l’avantage fiscal. Choisissez un courtier avec des frais raisonnables et diversifiez vos investissements en privilégiant les ETF.
Maintenant que vous avez toutes les informations nécessaires, lancez-vous dans l’ouverture d’un PEA et faites fructifier votre épargne à long terme !
