Vous souhaitez vous lancer dans le monde de la Bourse, mais ne savez pas par où commencer ? L’ouverture d’un PEA est la solution idéale. En effet, c’est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en Bourse. Avant de vous lancer, voici tout ce que vous devez savoir sur l’ouverture et la gestion d’un PEA.
Pourquoi ouvrir un PEA ?
La Bourse, un placement rentable à long terme
Investir en Bourse peut vous rapporter en moyenne jusqu’à 8,5 % par an, bien plus que ce que pourrait vous rapporter un simple livret A. Malgré les fluctuations des marchés financiers, la Bourse n’est pas aussi risquée qu’on le pense, à condition de respecter quelques bonnes pratiques. Pour rendre votre PEA rentable tout en limitant les risques :
- Visez le long terme : l’investissement en Bourse n’est pas une spéculation à court terme. Patience et persévérance sont les clés du succès.
- Diversifiez vos investissements : ne misez pas tout sur quelques actions. En ayant un portefeuille diversifié avec des centaines, voire des milliers d’actions, les performances positives compenseront les éventuelles contre-performances.
Pour vous aider à prendre votre mal en patience et à diversifier votre portefeuille, les ETF sont une excellente solution. Ces paniers d’actions répliquant un indice boursier vous permettent d’investir dans des actions internationales, contournant ainsi les restrictions du PEA.
Performance d’un ETF S&P 500 sur le long terme. Vous pouvez investir dans un tel ETF après avoir ouvert un PEA.
Le PEA, une enveloppe fiscale avantageuse
Ouvrir un PEA vous offre un double avantage fiscal :
- Avant 5 ans : les plus-values réalisées sont non-fiscalisées tant que les sommes restent dans le PEA. Vous pouvez réinvestir ces gains sans payer d’impôt. Cependant, si vous souhaitez retirer l’argent avant les 5 premières années, une clôture du PEA est inévitable et vous serez soumis à une fiscalité de 12,8 % sur les plus-values.
- Après 5 ans : les plus-values sont totalement défiscalisées, même en cas de retraits. Vous pouvez donc continuer à alimenter votre PEA et profiter des gains réalisés.
Il est important de noter que votre PEA sera soumis aux prélèvements sociaux quelle que soit la durée de détention.
Quand ouvrir un PEA ?
Si vous disposez déjà d’une épargne de précaution, il est temps de remplir votre PEA. Beaucoup de personnes commettent l’erreur d’épargner exclusivement sur des livrets et autres placements sans risque, ce qui limite leurs performances à long terme. Lorsque vous avez l’équivalent d’un mois de salaire sur un livret et un peu plus sur un fonds euros ou un PEL, c’est le moment opportun pour ouvrir un PEA. Vous pourrez ainsi profiter des performances de la Bourse et des intérêts cumulés sur le long terme.
Les conditions à respecter pour ouvrir un PEA
Peu importe l’établissement financier avec lequel vous choisissez d’ouvrir votre PEA, certaines conditions réglementaires doivent être respectées :
- Être résident fiscal français.
- Être majeur.
- Avoir un seul PEA par personne.
- Ne pas dépasser un plafond de versement de 150 000 €.
- Investir uniquement dans des actions européennes.
- Verser un minimum à l’ouverture du PEA (généralement 10 – 15 €).
Il est important de noter que tous les PEA ne se valent pas. Les frais et tarifications peuvent varier d’une banque ou d’un courtier à l’autre. Pour choisir le meilleur PEA du marché, suivez nos recommandations.
Où ouvrir le meilleur PEA ?
Évitez les PEA des banques traditionnelles
Vous pourriez être tenté d’ouvrir un PEA auprès de votre banque traditionnelle, mais ce serait une énorme erreur. En effet, les frais prélevés par les banques traditionnelles pour les opérations boursières peuvent être exorbitants. Parfois, la différence de prix entre une banque traditionnelle et un courtier spécialisé pour le même service peut atteindre un facteur de 10. Pour éviter de vous faire facturer à chaque ordre de bourse, privilégiez un PEA à moindres frais commercialisé par l’un des courtiers que nous avons sélectionnés.
Ouvrez le meilleur PEA
Après avoir comparé tous les PEA disponibles sur le marché, nous en avons sélectionné trois qui sortent du lot :
- Bourse Direct : le courtier en ligne propose le PEA le moins cher du marché. Cependant, son interface peut être difficile à prendre en main pour les investisseurs débutants.
- Saxo : légèrement plus cher, Saxo offre une expérience utilisateur agréable grâce à une plateforme de qualité et à une application mobile sophistiquée.
- Fortuneo et Bforbank : ces deux banques en ligne proposent des frais de courtage très raisonnables. Bien que Fortuneo soit un peu plus cher que Bforbank, son site ergonomique compense cela. Par ailleurs, ni Fortuneo ni Bforbank ne facturent de frais annexes tels que les frais de retrait ou les droits de garde. De plus, l’ouverture d’un compte courant n’est pas obligatoire pour ouvrir un PEA chez l’une ou l’autre de ces banques.
Une autre option intéressante est Yomoni, une Fintech proposant un PEA en gestion pilotée. Vous pourrez déléguer la gestion de votre compte à une équipe de professionnels. Yomoni se distingue par son ergonomie, ses bonnes performances et l’utilisation exclusive d’ETF, ce qui permet une large diversification et des frais réduits.
Quel PEA choisir ?
En résumé, voici les recommandations en fonction de votre profil :
- Pour les petits épargnants ou les débutants : ouvrez votre PEA chez Fortuneo.
- Pour les gros portefeuilles : ouvrez votre PEA chez Bforbank.
- Pour les investisseurs aguerris : ouvrez votre PEA chez Bourse Direct ou Saxo pour minimiser les frais.
- Pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion : ouvrez votre PEA chez Yomoni.
Les PEA en ligne à éviter
Le PEA de Boursorama est peu avantageux en termes de tarification. Des frais supplémentaires de 5,95 € sont facturés si vous ne passez pas au moins un ordre de bourse par mois. Le PEA de Hello bank! est quant à lui encore plus cher.
Conclusion : 3 conseils pour optimiser l’ouverture de votre PEA
En résumé, voici ce que vous devez retenir avant d’ouvrir un PEA :
- Ouvrez votre PEA dès que possible pour profiter au maximum des avantages fiscaux.
- Choisissez un bon courtier pour éviter les frais excessifs.
- Diversifiez vos investissements au sein de votre PEA et privilégiez les ETF.
Si vous êtes novice en matière d’investissement en Bourse et que vous souhaitez être accompagné étape par étape, je peux vous envoyer gratuitement 7 conseils par email. Ne remettez pas à plus tard et optimisez votre patrimoine !
