Placement préféré des Français après l’immobilier, l’assurance-vie est un contrat conclu entre un assureur et un souscripteur. En échange des versements effectués, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente aux bénéficiaires du contrat. Mais l’assurance-vie offre également de nombreux avantages, tant pendant votre vie qu’au moment de la succession.
Pourquoi ouvrir une assurance-vie ?
Ne confondez pas l’assurance-vie avec une assurance décès, également appelée contrat de prévoyance. L’assurance-vie est une véritable enveloppe d’investissement qui vous permet de placer et de récupérer votre argent à tout moment. Tandis qu’une assurance décès vous versera un capital ou une rente en fonction de vos cotisations, qui sont obligatoires et considérées comme des dépenses irrécupérables.
Comment ouvrir une assurance-vie ?
Il existe deux solutions pour ouvrir une assurance-vie : vous rendre directement chez l’assureur qui commercialise les contrats ou faire appel à un courtier en placement. Évitez cependant les banques, qui ont tendance à privilégier leurs propres contrats et supports coûteux en frais, la plupart ayant leurs propres filiales d’assurances-vie et de gestion d’actifs.
Ouvrir un contrat d’assurance-vie n’est pas si compliqué. Il est de plus en plus facile depuis l’apparition des nouveaux courtiers en ligne, tels que Yomoni ou Nalo, qui ont développé des parcours de souscription entièrement en ligne. Vous devrez néanmoins fournir certains documents, tels qu’un justificatif d’identité et de domicile, des justificatifs de revenus et d’origine des fonds versés, ainsi qu’un mandat de prélèvement SEPA ou un chèque pour le premier versement.
Comment choisir une assurance-vie ?
Lors de votre choix, considérez vos objectifs et vos préférences. Si vous souhaitez sécuriser au maximum votre épargne, tournez-vous vers les assurances-vie offrant les meilleurs fonds euros. En dehors du fonds euro, vous avez la possibilité d’investir dans la Bourse, l’immobilier ou les obligations, grâce aux unités de compte (UC). Vous aurez également le choix entre une gestion libre, où vous décidez de la répartition de vos versements, et une gestion sous mandat, où vous déléguez la gestion de votre contrat à des professionnels.
Où ouvrir une assurance-vie ?
Privilégiez l’ouverture d’une assurance-vie en ligne pour bénéficier de frais réduits, d’une meilleure diversification des supports d’investissement et d’une gestion pratique depuis chez vous. Évitez les assurances-vie proposées par votre banque, qui sont généralement coûteuses en frais et limitées en choix de supports.
Quand ouvrir une assurance-vie ?
L’assurance-vie offre des avantages fiscaux en fonction de sa date d’ouverture et de votre âge lors des versements. Il est donc préférable d’ouvrir une assurance-vie le plus tôt possible. Vous bénéficierez notamment d’une enveloppe de capitalisation et d’une fiscalité allégée sur vos plus-values pour les contrats de plus de 8 ans. De plus, l’ouverture d’une assurance-vie avant votre 70ème anniversaire permettra à vos bénéficiaires de profiter d’un abattement sur les droits de succession.
Qui peut ouvrir une assurance-vie ?
Pour ouvrir une assurance-vie en France, il faut être une personne physique et juridiquement capable de souscrire un contrat. Il n’y a pas d’âge minimal ou maximal officiel, mais certains assureurs peuvent imposer des restrictions. Vous pouvez détenir autant d’assurances-vie que vous le souhaitez, ce qui vous permet d’adapter vos stratégies et niveaux de risques en fonction de vos objectifs.
Conclusion : l’assurance-vie, un incontournable pour votre patrimoine !
En résumé, n’attendez pas pour ouvrir une ou plusieurs assurances-vie ! Cette enveloppe fiscale répond à de nombreux objectifs et constitue un véritable couteau suisse de l’épargne. Vous pouvez vous constituer un capital, préparer votre retraite, transmettre votre patrimoine, simplifier la succession et protéger votre famille. Pour trouver les meilleurs contrats d’assurance-vie, consultez notre sélection.
