Avez-vous déjà entendu parler de Paylib ? Ce portefeuille électronique gratuit, créé par des banques françaises, permet d’envoyer de l’argent à vos proches, de régler vos achats dans les magasins et de payer en ligne. Une véritable révolution dans le monde des paiements ! Dans cet article, nous vous expliquerons en détail comment utiliser ce service pratique et innovant.
Qu’est-ce que Paylib ?
Lancé en 2013 par la Banque Postale, la Société Générale et BNP Paribas (et adopté depuis par d’autres banques), Paylib est une application gratuite de paiement mobile. Son principe est simple : vous pouvez envoyer de l’argent à un bénéficiaire grâce à son numéro de mobile, mais également régler vos achats en ligne ou dans les magasins. En juin 2023, Paylib revendique fièrement 30 millions d’inscrits !
L’avantage de ce système est que vous n’avez plus besoin de communiquer vos coordonnées bancaires pour être payé. En effet, le numéro de téléphone remplace désormais le RIB ou l’IBAN.
Comment télécharger Paylib ?
Pour télécharger l’application Paylib, rendez-vous sur les plateformes de téléchargement iOS (Apple Store) ou Android (Google Play). De plus, chaque banque partenaire propose une page dédiée “Paylib entre amis” sur leur propre application. Une fois ces deux applications activées et mises à jour, vous pouvez commencer à profiter de Paylib.
Il est important de noter que vous devez disposer d’un compte bancaire domicilié en France ou à Monaco, et que votre bénéficiaire doit avoir un numéro de téléphone mobile pour recevoir une notification par SMS lorsqu’il reçoit un paiement via Paylib.
Que puis-je faire avec Paylib ?
Paylib vous offre trois possibilités de paiement : le paiement en ligne, le règlement sans contact en magasin et l’envoi d’argent grâce au numéro de mobile du destinataire.
Payer en ligne avec Paylib
Grâce à Paylib, vous pouvez régler vos achats en ligne sans avoir à communiquer vos coordonnées bancaires. Une fois votre panier validé sur le site marchand, il vous suffit de sélectionner Paylib comme moyen de paiement. Ensuite, indiquez votre adresse e-mail, qui servira d’identifiant. Vous serez ensuite redirigé vers l’application mobile de votre banque pour valider le paiement à l’aide du code de sécurité ou de l’empreinte digitale de votre choix. Vous conservez également tous les avantages de votre carte bancaire habituelle, tels que l’assurance ou les points fidélité.
Payer en magasin avec Paylib sans contact
Avec Paylib, vous pouvez également effectuer des paiements sans contact en magasin grâce à votre smartphone. Il vous suffit de déverrouiller la fonctionnalité NFC (Near Field Communication) sur votre téléphone, puis d’approcher l’arrière de celui-ci du terminal de paiement du commerçant. Attendez quelques secondes et validez la transaction lorsque vous entendez un signal sonore. Le processus est similaire à celui d’un paiement par carte bancaire sans contact. Notez cependant que pour les paiements supérieurs à 50 euros, vous devrez saisir votre code d’accès à l’application bancaire. Paylib fonctionne dans tous les magasins acceptant le paiement sans contact. Même en cas d’absence de réseau sur votre téléphone, le réseau du terminal de paiement du commerçant prévaut. Veuillez noter qu’Apple Pay est nécessaire pour les utilisateurs d’iPhone souhaitant effectuer des paiements mobiles sans contact.
Envoyer de l’argent via un numéro de mobile avec Paylib entre amis
Le service le plus utilisé de Paylib est le paiement entre amis. Ce service vous permet d’envoyer de l’argent à un bénéficiaire en utilisant uniquement son numéro de téléphone. Vous n’avez pas besoin d’entrer un RIB ou un IBAN au préalable, et vous n’avez pas à attendre de confirmation pour ajouter un nouveau bénéficiaire avant d’effectuer un virement. Avec Paylib entre amis, le transfert est instantané.
Pour envoyer de l’argent, il vous suffit d’ouvrir votre application bancaire et de choisir Paylib dans la rubrique “virement” ou “paiement mobile”. Ensuite, indiquez le montant à transférer et le numéro de mobile du destinataire. Une fois validé, le virement est effectué gratuitement et instantanément vers le compte bancaire du destinataire, quelle que soit sa banque, s’il est inscrit à Paylib. Si le destinataire n’est pas inscrit, il recevra un SMS avec un lien vers une page sur laquelle il devra indiquer son IBAN. Un second SMS lui confirmera que le virement est en cours.
Quelles banques proposent Paylib ?
Si Paylib entre amis est disponible dans les principales banques françaises, ce n’est malheureusement pas le cas de Paylib sans contact et de Paylib en ligne. En effet, seules BNP Paribas, le CIC, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale, le Crédit Mutuel Arkéa, La Banque Postale et la Société Générale proposent ces trois services. LCL permet quant à elle de payer entre amis et en ligne.
En revanche, des limitations existent pour certaines banques en ligne. Seules Hello bank et Monabanq proposent les trois fonctionnalités, tandis que Fortuneo se limite aux paiements entre amis. Les autres banques en ligne, telles que Boursorama Banque ou BforBank, ne proposent pas Paylib, bien qu’elles offrent au moins un autre moyen de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay).
Questions fréquentes concernant Paylib
Que faire en cas d’erreur dans le numéro de mobile lors d’un virement à un ami ? Malheureusement, Paylib ne peut rien faire pour vous. Il n’est pas possible d’annuler un virement Paylib. Dans ce cas, nous vous recommandons de contacter votre banque pour connaître vos recours.
Est-il possible de payer à l’étranger avec Paylib ? Absolument ! Vous pouvez utiliser Paylib à l’étranger sans frais supplémentaires, en dehors des frais éventuels appliqués par votre banque.
Que se passe-t-il en cas de perte ou de vol de votre smartphone ? Pas de panique ! Pour utiliser Paylib entre amis, chez un commerçant ou en ligne, votre téléphone doit être déverrouillé ou, le cas échéant, le voleur doit connaître le code d’accès à votre application bancaire. Si vous avez des doutes, vous pouvez désactiver votre compte Paylib et le signaler à votre opérateur téléphonique et à votre banque.
Y a-t-il un risque de fraude avec Paylib ? Paylib met en avant un argument de taille : l’utilisation du numéro de mobile garantit que vos données bancaires restent en sécurité sur les serveurs de votre banque. De plus, les transactions sont garanties par la banque, et non par Paylib.
Maintenant que vous savez tout sur Paylib, il ne vous reste plus qu’à l’essayer vous-même ! Rendez-vous sur les plateformes de téléchargement et découvrez les avantages de ce service pratique et sécurisé.
Source : Statista Global Consumer Survey, février 2022.
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