Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une excellente option d’investissement en bourse. Apprécié pour ses avantages fiscaux, le PEA offre la possibilité de faire fructifier votre épargne de manière efficace. Malgré les réformes gouvernementales, les français sont encore réticents à souscrire un PEA. Nos experts vont vous éclairer sur cette question.
🔎 Qu’est-ce qu’un PEA ?
Définition rapide du PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’acheter ou de vendre des actions d’entreprises françaises et européennes, et donne accès aux marchés boursiers pour investir en bourse. Il est particulièrement apprécié pour sa fiscalité avantageuse. On distingue actuellement 4 formes de PEA :
Quelles sont les conditions d’éligibilité du PEA ?
L’ouverture d’un PEA est possible pour toute personne majeure, ayant son foyer fiscal en France. Depuis la mise en place de la loi Pacte en 2019, les jeunes de 18 ans et plus peuvent souscrire un PEA jeune, même s’ils sont rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
Le saviez-vous ? 🧠 Vous pouvez posséder un seul PEA par personne. Si vous souhaitez souscrire un second contrat auprès d’un autre établissement, vous devrez fermer l’ancien ou faire une demande de transfert de votre PEA.
⚙️ Le fonctionnement du PEA
Compte espèce, compte action : comment s’articule le PEA ?
Le fonctionnement du PEA repose sur deux comptes distincts : le compte en espèces et le compte-titres.
- Le compte en espèces sert à la circulation des fonds lors de l’achat ou la vente d’actions. Les frais de courtage sont prélevés sur ce compte, ainsi que les dividendes et le produit de la vente des titres. Néanmoins, ce compte ne peut être débiteur et n’est pas rémunéré.
- Le compte-titres est le portefeuille où sont détenus les titres financiers achetés. À la sortie du PEA, la valeur des titres est reversée sous forme de capital sur le compte courant ou un compte épargne du titulaire, ou sous forme de rente viagère défiscalisée.
La vente de vos actions n’implique pas la fermeture de votre PEA. En cas de plus-values, les dividendes accumulés sont directement versés sur votre compte-espèces.
La somme de vos versements ne doit pas dépasser les 150 000€, plafond imposé par la loi française. Les encours et les dividendes acquis ne sont pas inclus dans ce calcul. Notez que vos retraits n’impactent pas les montants des versements.
Les modes de gestion du PEA : pilotée, libre ou profilée ?
Quel que soit le type de PEA choisi, vous avez le choix entre plusieurs modes de gestion :
- Le PEA en gestion libre : vous choisissez vous-même les supports sur lesquels investir et passez les ordres depuis un espace spécialisé.
- Le PEA en gestion profilée : vous investissez dans des portefeuilles prédéfinis qui correspondent à des équilibres rentabilité / risque différents.
- Le PEA en gestion pilotée : des conseillers spécialisés répartissent les fonds de façon dynamique, selon les évolutions des marchés. Des frais annuels calculés en pourcentage de la valeur du portefeuille sont ajoutés.
⚖️ Avantages & limites du PEA : l’avis de nos experts
L’avantage principal du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse, surtout après 5 ans de contrat. Les conditions d’ouverture sont simples et se sont assouplies depuis la mise en place de la loi Pacte en 2019. En souscrivant à un PEA, vous accédez à un large univers de produits financiers. Cette diversité vous permet d’optimiser la composition de votre portefeuille pour atteindre des performances maximales.
Toutefois, le PEA présente également plusieurs limites. La première est le risque de perte du capital investi. De plus, le PEA est une enveloppe très encadrée par les pouvoirs publics. Le plafond imposé et les conditions d’éligibilité peuvent être contraignants. Enfin, le PEA n’est pas le choix optimal pour les investisseurs qui souhaitent investir dans des produits à effet de levier.
🤔 Retraits du PEA : quand retirer son argent ?
Tout retrait, partiel ou total, effectué pendant les 5 premières années du contrat entraîne la fermeture du PEA. De plus, la fiscalité sur les dividendes s’applique. Nous vous conseillons donc d’attendre au minimum 5 ans avant de réaliser un retrait, afin de bénéficier d’un abattement fiscal.
💸 Quels sont les frais du PEA ?
Investir via un PEA entraîne obligatoirement des frais. Ces derniers peuvent prendre différentes formes :
- Les frais de courtage : commission prélevée par l’établissement financier lors de l’achat ou la vente d’un titre financier.
- Les droits de garde : rémunération perçue par la banque ou le courtier pour la conservation de vos actifs financiers.
- Les frais d’entrée : prélevés une seule fois, au moment de la signature du contrat.
- Les frais d’inactivité : appliqués lorsque vous ne passez aucun ordre pendant une certaine période.
- Les frais de retrait : s’ajoutent à la fiscalité du PEA. Certains courtiers ou banques peuvent appliquer des frais supplémentaires lors du retrait d’argent de votre compte espèces.
Comparatif frais PEA : le PEA de Yomoni est actuellement l’offre la moins chère du marché, avec des frais annuels de seulement 1,60%. Toutefois, l’offre de produits financiers se limite principalement aux actions et ETF. Pour les investisseurs souhaitant plus de choix, Bourse Direct est le bon compromis.
✨ Portefeuille PEA : dans quoi investir ?
Le PEA vous permet d’investir dans un certain nombre de produits financiers, mais tous ne sont pas éligibles. Les produits à effet de levier, ainsi que les parts SCI et SIIC, ne sont pas accessibles dans un PEA. Ces restrictions peuvent être limitantes pour les investisseurs expérimentés à la recherche de performances.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une excellente option d’investissement en bourse. Apprécié pour ses avantages fiscaux, le PEA offre la possibilité de faire fructifier votre épargne de manière efficace. Malgré les réformes gouvernementales, les français sont encore réticents à souscrire un PEA. Nos experts vont vous éclairer sur cette question.
🔎 Qu’est-ce qu’un PEA ?
Définition rapide du PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’acheter ou de vendre des actions d’entreprises françaises et européennes, et donne accès aux marchés boursiers pour investir en bourse. Il est particulièrement apprécié pour sa fiscalité avantageuse. On distingue actuellement 4 formes de PEA :
Quelles sont les conditions d’éligibilité du PEA ?
L’ouverture d’un PEA est possible pour toute personne majeure, ayant son foyer fiscal en France. Depuis la mise en place de la loi Pacte en 2019, les jeunes de 18 ans et plus peuvent souscrire un PEA jeune, même s’ils sont rattachés au foyer fiscal de leurs parents.
Le saviez-vous ? 🧠 Vous pouvez posséder un seul PEA par personne. Si vous souhaitez souscrire un second contrat auprès d’un autre établissement, vous devrez fermer l’ancien ou faire une demande de transfert de votre PEA.
⚙️ Le fonctionnement du PEA
Compte espèce, compte action : comment s’articule le PEA ?
Le fonctionnement du PEA repose sur deux comptes distincts : le compte en espèces et le compte-titres.
- Le compte en espèces sert à la circulation des fonds lors de l’achat ou la vente d’actions. Les frais de courtage sont prélevés sur ce compte, ainsi que les dividendes et le produit de la vente des titres. Néanmoins, ce compte ne peut être débiteur et n’est pas rémunéré.
- Le compte-titres est le portefeuille où sont détenus les titres financiers achetés. À la sortie du PEA, la valeur des titres est reversée sous forme de capital sur le compte courant ou un compte épargne du titulaire, ou sous forme de rente viagère défiscalisée.
La vente de vos actions n’implique pas la fermeture de votre PEA. En cas de plus-values, les dividendes accumulés sont directement versés sur votre compte-espèces.
La somme de vos versements ne doit pas dépasser les 150 000€, plafond imposé par la loi française. Les encours et les dividendes acquis ne sont pas inclus dans ce calcul. Notez que vos retraits n’impactent pas les montants des versements.
Les modes de gestion du PEA : pilotée, libre ou profilée ?
Quel que soit le type de PEA choisi, vous avez le choix entre plusieurs modes de gestion :
- Le PEA en gestion libre : vous choisissez vous-même les supports sur lesquels investir et passez les ordres depuis un espace spécialisé.
- Le PEA en gestion profilée : vous investissez dans des portefeuilles prédéfinis qui correspondent à des équilibres rentabilité / risque différents.
- Le PEA en gestion pilotée : des conseillers spécialisés répartissent les fonds de façon dynamique, selon les évolutions des marchés. Des frais annuels calculés en pourcentage de la valeur du portefeuille sont ajoutés.
⚖️ Avantages & limites du PEA : l’avis de nos experts
L’avantage principal du PEA réside dans sa fiscalité avantageuse, surtout après 5 ans de contrat. Les conditions d’ouverture sont simples et se sont assouplies depuis la mise en place de la loi Pacte en 2019. En souscrivant à un PEA, vous accédez à un large univers de produits financiers. Cette diversité vous permet d’optimiser la composition de votre portefeuille pour atteindre des performances maximales.
Toutefois, le PEA présente également plusieurs limites. La première est le risque de perte du capital investi. De plus, le PEA est une enveloppe très encadrée par les pouvoirs publics. Le plafond imposé et les conditions d’éligibilité peuvent être contraignants. Enfin, le PEA n’est pas le choix optimal pour les investisseurs qui souhaitent investir dans des produits à effet de levier.
🤔 Retraits du PEA : quand retirer son argent ?
Tout retrait, partiel ou total, effectué pendant les 5 premières années du contrat entraîne la fermeture du PEA. De plus, la fiscalité sur les dividendes s’applique. Nous vous conseillons donc d’attendre au minimum 5 ans avant de réaliser un retrait, afin de bénéficier d’un abattement fiscal.
💸 Quels sont les frais du PEA ?
Investir via un PEA entraîne obligatoirement des frais. Ces derniers peuvent prendre différentes formes :
- Les frais de courtage : commission prélevée par l’établissement financier lors de l’achat ou la vente d’un titre financier.
- Les droits de garde : rémunération perçue par la banque ou le courtier pour la conservation de vos actifs financiers.
- Les frais d’entrée : prélevés une seule fois, au moment de la signature du contrat.
- Les frais d’inactivité : appliqués lorsque vous ne passez aucun ordre pendant une certaine période.
- Les frais de retrait : s’ajoutent à la fiscalité du PEA. Certains courtiers ou banques peuvent appliquer des frais supplémentaires lors du retrait d’argent de votre compte espèces.
Comparatif frais PEA : le PEA de Yomoni est actuellement l’offre la moins chère du marché, avec des frais annuels de seulement 1,60%. Toutefois, l’offre de produits financiers se limite principalement aux actions et ETF. Pour les investisseurs souhaitant plus de choix, Bourse Direct est le bon compromis.
✨ Portefeuille PEA : dans quoi investir ?
Le PEA vous permet d’investir dans un certain nombre de produits financiers, mais tous ne sont pas éligibles. Les produits à effet de levier, ainsi que les parts SCI et SIIC, ne sont pas accessibles dans un PEA. Ces restrictions peuvent être limitantes pour les investisseurs expérimentés à la recherche de performances.
