Dans cet article, nous allons lever le voile sur une question qui intrigue de nombreux assurés : peut-on avoir deux mutuelles ? La réponse est oui, et nous vous expliquons tout dans les lignes qui suivent.
Dans quels cas peut-on avoir deux mutuelles ?
Il est possible de cumuler les mutuelles dans deux cas bien précis. Tout d’abord, lorsque la mutuelle d’entreprise du conjoint est obligatoire pour les ayants droit. De plus, si les garanties de la mutuelle d’entreprise obligatoire ne sont pas suffisantes, vous pouvez souscrire une mutuelle individuelle en complément de celle de votre employeur.
Il est important de noter que lorsque la mutuelle du conjoint est obligatoire, vous pouvez choisir de faire valoir votre droit de dispense pour votre propre mutuelle employeur. Avoir deux mutuelles devient donc un choix volontaire.
Mutuelle individuelle : la surcomplémentaire
Si vous estimez que votre niveau de couverture santé est insuffisant, vous avez la possibilité de souscrire à titre individuel une surcomplémentaire (ou surmutuelle). Ce contrat spécifique offre une prise en charge supplémentaire à celle de la mutuelle principale, dans la limite du reste à charge. En d’autres termes, c’est une troisième couche de remboursement qui intervient après la Sécurité Sociale et la mutuelle de base.
La surcomplémentaire renforce votre couverture santé sur des postes spécifiques tels que l’optique, le dentaire ou encore l’hospitalisation. De plus, elle offre souvent la possibilité de personnaliser l’offre et son coût de cotisation est généralement moins élevé que celui de la mutuelle de base.
Cumuler deux mutuelles d’entreprise, c’est possible !
Si la mutuelle d’entreprise du conjoint permet une adhésion des ayants droit, vous pouvez cumuler deux mutuelles d’entreprise. Cette adhésion peut être facultative, auquel cas vous et votre conjoint supportez la cotisation supplémentaire. Elle peut également être obligatoire, dans ce cas la cotisation de l’ayant droit reste à la charge de l’employeur du conjoint, au moins à hauteur de 50 % minimum (parfois plus si l’employeur le décide).
Le choix de cumuler deux mutuelles se fait donc en fonction du niveau de couverture et de la participation à la cotisation.
Double mutuelle : quelles combinaisons possibles ?
En résumé, il est possible de détenir :
- Une mutuelle d’entreprise (obligatoire) + une mutuelle individuelle (facultative)
- Une mutuelle d’entreprise (obligatoire) + une surcomplémentaire (facultative)
- Deux mutuelles d’entreprise (conjoint + personnelle)
- Une mutuelle individuelle + une surcomplémentaire
- Deux mutuelles individuelles
Avoir deux mutuelles permet-il un double remboursement ?
Non, avoir deux mutuelles ne permet pas d’obtenir un double remboursement. Le remboursement global sera toujours inférieur à la dépense réglée pour le soin. La seconde mutuelle permet donc uniquement de réduire le reste à charge.
Prenons un exemple concret : si vous avez des frais dentaires s’élevant à 300 € et que la Sécurité Sociale vous rembourse 150 €, il vous reste 150 € à payer. Votre première mutuelle vous remboursera peut-être 75 €, et la seconde mutuelle pourra rembourser jusqu’à 75 € en fonction de ses garanties.
Double mutuelle : comment se faire rembourser ?
Il est important de noter que la télétransmission sera effective uniquement pour l’un des deux organismes. Seule une des deux mutuelles peut être rattachée au dossier de la Sécurité sociale. Cela signifie que vous serez automatiquement remboursé pour la partie de la mutuelle connectée à la télétransmission.
Pour être remboursé par la mutuelle supplémentaire, vous devrez envoyer manuellement les relevés de prestations (aussi appelés décomptes) de la mutuelle principale à la seconde mutuelle. Elle pourra alors calculer le montant du remboursement.
Pour être remboursé plus rapidement, il est donc judicieux d’opter pour une mutuelle qui permet l’envoi des justificatifs en ligne.
Conclusion
Bien qu’il soit techniquement possible d’additionner les mutuelles, il est préférable de ne pas en abuser. Si cette pratique peut être intéressante pour renforcer votre couverture santé, veillez à ce que les coûts restent cohérents. Avant de souscrire à une deuxième, voire à une troisième mutuelle, envisagez de voir avec votre mutuelle existante pour augmenter vos garanties.
La clé est de trouver le bon équilibre entre une couverture efficace et un budget maîtrisé. Alors, à vous de jouer et de choisir la meilleure option pour votre situation !
