Avoir plusieurs assurances vie, est-ce une bonne idée ? Et comment les déclarer ?
Peut-on avoir 2 assurances vie ?
Contrairement aux produits réglementés comme le livret A et le plan d’épargne en actions (PEA), qui sont limités à une seule ouverture par personne, rien ne vous empêche d’ouvrir plusieurs assurances vie auprès d’un ou plusieurs assureurs. Il est donc tout à fait possible pour une même personne de détenir simultanément plusieurs contrats d’assurance-vie.
Combien d’assurance vie par personne peut-on avoir ?
Il n’y a pas de limite légale au nombre de contrats d’assurance-vie que vous pouvez ouvrir. Chaque personne est libre d’en ouvrir autant qu’elle le souhaite. Cependant, d’un point de vue financier, il n’est pas recommandé d’ouvrir plus de deux assurances vie. Il est préférable de diversifier votre épargne sur d’autres supports d’investissement afin de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier et éviter les pertes.
Pourquoi avoir plusieurs assurances vie ?
Avoir plusieurs assurances vie peut présenter plusieurs avantages.
Optimiser le rendement de votre épargne
En général, les contrats les plus récemment commercialisés offrent des performances supérieures aux anciennes formules, dont le rendement s’est peu à peu tassé. Certaines formules se distinguent par la diversité et la performance de leurs unités de compte, tandis que d’autres sont attractives en raison de leur fonds euros. N’hésitez pas à souscrire à deux contrats, voire plus, afin de profiter du meilleur de chaque offre.
Prendre date sur un contrat à haut potentiel
En matière d’assurance-vie, le bon timing peut faire toute la différence ! Si vous repérez un contrat intéressant et original, qui vous permet d’investir dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), il est préférable de le souscrire immédiatement, même si vous ne disposez que d’une petite épargne à y affecter. En prenant de l’âge, le contrat d’assurance-vie bénéficiera d’une fiscalité de plus en plus avantageuse sur les rachats.
Cumuler les avantages de contrats anciens et plus récents
Certaines vieilles formules bénéficient d’un traitement fiscal particulièrement avantageux qui a ensuite été supprimé pour les nouveaux contrats. Ainsi, ne clôturez surtout pas un contrat d’assurance-vie souscrit avant le 20 novembre 1991 si vous en possédez un ! Les versements effectués jusqu’au 13 novembre 1998 bénéficient d’une exonération totale au profit du bénéficiaire après le décès de l’épargnant. Cette exonération concerne également les versements effectués entre 1991 et 1998, mais seulement pour ceux effectués avant votre 70e anniversaire.
Profiter plusieurs fois de la garantie publique
Pour rassurer les épargnants en cas de faillite de leur assureur, les autorités publiques ont mis en place un fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP). Ce fonds offre à chaque particulier une garantie pour les sommes placées sur un contrat d’assurance-vie, jusqu’à un plafond de 70 000 € par personne et par assureur. Vous avez donc la possibilité de bénéficier plusieurs fois de cette garantie publique en multipliant les contrats auprès de différents assureurs, tant que vous ne dépassez pas la somme prévue par la loi. Cette précaution est d’autant plus importante aujourd’hui, alors que la baisse de rentabilité des obligations d’État pourrait entraîner une crise durable dans le secteur de l’assurance vie.
Comment déclarer plusieurs assurances vie ?
Du point de vue de l’imposition, avoir plusieurs assurances vie ne change rien. La déclaration d’une assurance vie se fait :
- En cas de succession : vos bénéficiaires devront déclarer le capital reçu de votre assurance vie en cas de décès.
- En cas de retrait ou de rachat : vous récupérez en partie ou en totalité votre capital.
Dans l’ensemble, avoir plusieurs assurances vie peut être avantageux pour optimiser votre épargne, profiter des meilleures offres, et bénéficier de différentes garanties et avantages fiscaux. Cependant, il est important de diversifier vos investissements et de prendre en compte les implications fiscales et successorales. N’hésitez pas à consulter un professionnel pour vous guider dans vos choix.
Avoir plusieurs assurances vie, est-ce une bonne idée ? Et comment les déclarer ?
Peut-on avoir 2 assurances vie ?
Contrairement aux produits réglementés comme le livret A et le plan d’épargne en actions (PEA), qui sont limités à une seule ouverture par personne, rien ne vous empêche d’ouvrir plusieurs assurances vie auprès d’un ou plusieurs assureurs. Il est donc tout à fait possible pour une même personne de détenir simultanément plusieurs contrats d’assurance-vie.
Combien d’assurance vie par personne peut-on avoir ?
Il n’y a pas de limite légale au nombre de contrats d’assurance-vie que vous pouvez ouvrir. Chaque personne est libre d’en ouvrir autant qu’elle le souhaite. Cependant, d’un point de vue financier, il n’est pas recommandé d’ouvrir plus de deux assurances vie. Il est préférable de diversifier votre épargne sur d’autres supports d’investissement afin de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier et éviter les pertes.
Pourquoi avoir plusieurs assurances vie ?
Avoir plusieurs assurances vie peut présenter plusieurs avantages.
Optimiser le rendement de votre épargne
En général, les contrats les plus récemment commercialisés offrent des performances supérieures aux anciennes formules, dont le rendement s’est peu à peu tassé. Certaines formules se distinguent par la diversité et la performance de leurs unités de compte, tandis que d’autres sont attractives en raison de leur fonds euros. N’hésitez pas à souscrire à deux contrats, voire plus, afin de profiter du meilleur de chaque offre.
Prendre date sur un contrat à haut potentiel
En matière d’assurance-vie, le bon timing peut faire toute la différence ! Si vous repérez un contrat intéressant et original, qui vous permet d’investir dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), il est préférable de le souscrire immédiatement, même si vous ne disposez que d’une petite épargne à y affecter. En prenant de l’âge, le contrat d’assurance-vie bénéficiera d’une fiscalité de plus en plus avantageuse sur les rachats.
Cumuler les avantages de contrats anciens et plus récents
Certaines vieilles formules bénéficient d’un traitement fiscal particulièrement avantageux qui a ensuite été supprimé pour les nouveaux contrats. Ainsi, ne clôturez surtout pas un contrat d’assurance-vie souscrit avant le 20 novembre 1991 si vous en possédez un ! Les versements effectués jusqu’au 13 novembre 1998 bénéficient d’une exonération totale au profit du bénéficiaire après le décès de l’épargnant. Cette exonération concerne également les versements effectués entre 1991 et 1998, mais seulement pour ceux effectués avant votre 70e anniversaire.
Profiter plusieurs fois de la garantie publique
Pour rassurer les épargnants en cas de faillite de leur assureur, les autorités publiques ont mis en place un fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP). Ce fonds offre à chaque particulier une garantie pour les sommes placées sur un contrat d’assurance-vie, jusqu’à un plafond de 70 000 € par personne et par assureur. Vous avez donc la possibilité de bénéficier plusieurs fois de cette garantie publique en multipliant les contrats auprès de différents assureurs, tant que vous ne dépassez pas la somme prévue par la loi. Cette précaution est d’autant plus importante aujourd’hui, alors que la baisse de rentabilité des obligations d’État pourrait entraîner une crise durable dans le secteur de l’assurance vie.
Comment déclarer plusieurs assurances vie ?
Du point de vue de l’imposition, avoir plusieurs assurances vie ne change rien. La déclaration d’une assurance vie se fait :
- En cas de succession : vos bénéficiaires devront déclarer le capital reçu de votre assurance vie en cas de décès.
- En cas de retrait ou de rachat : vous récupérez en partie ou en totalité votre capital.
Dans l’ensemble, avoir plusieurs assurances vie peut être avantageux pour optimiser votre épargne, profiter des meilleures offres, et bénéficier de différentes garanties et avantages fiscaux. Cependant, il est important de diversifier vos investissements et de prendre en compte les implications fiscales et successorales. N’hésitez pas à consulter un professionnel pour vous guider dans vos choix.
