Dans cet article, nous vous dévoilons tous les secrets pour obtenir un prêt en tant qu’auto-entrepreneur. Malgré les risques associés à ce statut, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier, à condition de respecter certaines conditions.
Auto-entrepreneur : un statut reconnu par les banques
Au fil des années, le nombre d’auto-entrepreneurs a considérablement augmenté. Bien que ces profils soient perçus comme plus risqués, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier en tant que travailleur indépendant, sous certaines conditions. Comme tout emprunteur, l’auto-entrepreneur doit justifier de finances stables, solides et de garanties plus ou moins importantes.
Rassurez votre banque sur votre solidité financière
Pour rassurer votre banquier, il est essentiel de soigner votre profil et votre dossier. L’ancienneté de votre activité est un indice de crédibilité. Vous devrez justifier d’au moins 2 ans d’exercice, voire dépasser les 3 ans pour consolider votre clientèle fidèle et régulière, synonyme de revenus récurrents. Il est également important de mettre en avant votre domaine d’activité et votre stratégie commerciale. Certains secteurs sont plus porteurs que d’autres et peuvent influencer positivement votre dossier. Montrez à votre banque que vous connaissez votre secteur et que vous avez préparé des arguments solides pour garantir la bonne santé de votre entreprise.
Présentez un bilan financier positif sur au moins deux ans
Un bilan financier positif est indispensable. Votre banquier doit constater votre capacité à générer des revenus réguliers. Montrez que votre activité est en croissance, ou du moins qu’elle présente des perspectives d’évolution prometteuses. Présentez vos bilans, vos marges et justifiez toutes vos rentrées d’argent. Vos bilans sont une mine d’informations pour la banque, qui analysera vos dépenses et votre gestion financière en tant qu’entrepreneur indépendant.
Pour un auto-entrepreneur, l’apport s’avère quasi-indispensable
Contrairement aux salariés en CDI, les auto-entrepreneurs ont besoin d’un apport pour obtenir un prêt immobilier. L’apport personnel démontre votre capacité à épargner et rassure les établissements prêteurs. Il est conseillé de tabler sur un apport d’au moins 10% du prix du bien lors de votre demande de prêt. Emprunter sans apport est plus difficile pour les auto-entrepreneurs.
Avis d’imposition et relevés de comptes bancaires
En plus de vos bilans, vous devrez fournir à votre banque vos derniers avis d’impositions et relevés bancaires. Ces documents permettent à la banque d’aller plus loin dans ses observations, notamment en ce qui concerne la gestion de vos finances personnelles par rapport à vos revenus réels. Une capacité d’épargne et l’absence de découvert sont des indices positifs pour votre dossier.
Micro-entreprise : les garanties à faire valoir pour votre crédit immobilier
Pour l’établissement bancaire, l’auto-entrepreneur présente un profil à risques. Afin de couvrir ce risque, vous devrez fournir des garanties supplémentaires. Emprunter à deux peut être une solution efficace pour réduire le risque. Si votre conjoint est en CDI, ses revenus stables sont un élément positif pour votre dossier. Contracter une assurance emprunteur sera également obligatoire. Cette assurance couvre l’emprunteur en cas de perte d’autonomie totale ou partielle, voire de décès. Enfin, vous pouvez également proposer un bien immobilier en garantie, ou opter pour le nantissement d’un bien non immobilier.
N’oubliez pas que vos biens personnels sont responsables de vos dettes en tant qu’auto-entrepreneur.
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