Lorsque votre couverture santé ne suffit pas à prendre en charge tous vos frais médicaux, souscrire une seconde mutuelle peut sembler indispensable. Bien qu’il soit tout à fait légal de cumuler deux contrats de mutuelle santé, cela vous soumet à certaines règles spécifiques. Dans quels cas peut-on cumuler deux mutuelles ? Quels sont les véritables avantages de cette solution ? Et comment cela affecte-t-il le remboursement de vos frais de santé ? Beaucoup de nos adhérents se posent ces questions, et nous vous expliquons ici toutes les subtilités de cette situation particulière.
Est-il possible d’avoir deux mutuelles ?
Le cadre législatif français vous autorise à souscrire à deux complémentaires santé, sous certaines conditions. En effet, lorsque vous avez à la fois une mutuelle d’entreprise et une mutuelle individuelle, vous ne pouvez pas être remboursé au-delà de vos dépenses réelles.
Il est illégal de se faire rembourser ses frais de santé par plusieurs mutuelles et de dépasser le montant de vos dépenses médicales.
De plus, seul l’un de vos contrats de complémentaire santé peut être rattaché à votre caisse d’Assurance Maladie. Votre caisse d’Assurance Maladie ne pourra donc pas transmettre automatiquement vos demandes de remboursement auprès de vos deux mutuelles, mais uniquement l’une d’entre elles. Vous devrez effectuer manuellement la demande de remboursement auprès de la seconde mutuelle en fournissant le décompte Ameli et le remboursement de votre mutuelle principale.
Dans quels cas peut-on adhérer à 2 mutuelles ?
La décision de posséder un ou plusieurs contrats de complémentaire santé dépend de votre situation personnelle et professionnelle. Sur le plan professionnel, vous êtes probablement couvert par la complémentaire santé collective de votre entreprise.
Il est parfois possible d’être bénéficiaire du contrat de mutuelle collective de votre conjoint(e), à condition de souscrire une option familiale.
Enfin, si vous estimez que l’assurance santé de votre employeur ne couvre pas suffisamment vos besoins, vous êtes libre d’améliorer la prise en charge de vos dépenses de santé grâce à une nouvelle mutuelle santé.
Est-il financièrement plus avantageux d’avoir plusieurs contrats de complémentaire santé ?
Du point de vue du budget, le fait de posséder plusieurs mutuelles n’est pas toujours économique. Il est en effet préférable de comparer le montant de vos cotisations cumulées avec vos dépenses de soins. Il est souvent moins cher de souscrire à une offre offrant une couverture plus étendue plutôt que de cumuler deux mutuelles qui risquent de se chevaucher.
Si vous souhaitez faire des économies sur votre budget santé mais que vous ne savez pas comment choisir votre mutuelle en fonction de vos besoins, Mutuelle.fr peut vous aider à comparer les offres d’assurance santé adaptées à votre profil.
Vous pouvez également opter pour une sur-complémentaire qui permet de compléter votre première mutuelle. Appelée également la sur-mutuelle ou mutuelle de 3ème niveau, cette option vous permet d’obtenir des compléments de remboursements. La sur-mutuelle se présente sous deux formes. La première correspond à une extension de garanties spécifiques selon vos besoins, la deuxième à un contrat de mutuelle à part entière qui rembourse vos frais de santé sans tenir compte de votre autre mutuelle.
Ce type de garanties est souvent proposé aux personnes ayant des problèmes de santé chroniques et des dépenses importantes. Toutes les mutuelles ne proposent pas l’option de sur-complémentaire, il est donc nécessaire de vous renseigner auprès de votre mutuelle qui doit avoir le statut de sur-complémentaire.
Enfin, si vous êtes contraint de souscrire au contrat de groupe de votre entreprise alors que vous avez déjà un contrat individuel, vous pouvez décider de résilier votre contrat individuel. La plupart du temps, les contrats collectifs sont en effet plus avantageux grâce aux garanties qu’ils proposent et à leurs prix bas.
Le cas le plus fréquent de cumul de contrats de mutuelle se produit chez les familles ayant des adolescents. À cet âge, les enfants sont susceptibles d’avoir des soins d’orthodontie qui peuvent coûter en moyenne 1500 euros par an. Une partie est prise en charge par l’assurance maladie, puis par votre mutuelle principale déclarée sur Ameli. En cas de dépassement, vous pouvez solliciter la seconde mutuelle dentaire pour compléter le reste à charge.
Maintenant que vous avez toutes les informations nécessaires, vous pouvez prendre une décision éclairée quant à la possibilité de cumuler deux mutuelles santé. N’oubliez pas de tenir compte de votre situation personnelle, de vos besoins et de votre budget pour faire le meilleur choix possible.
