Il est possible d’obtenir un prêt personnel même sans être en CDI. Cependant, les établissements de crédit imposeront certaines conditions à respecter.
Est-il possible de faire un crédit sans CDI ?
Il est tout à fait possible d’obtenir un prêt personnel sans CDI, mais les banques fixent des conditions spécifiques à respecter.
Voici quelques situations dans lesquelles une banque peut accepter de financer une demande de prêt personnel sans que le demandeur soit en CDI :
- Vous pouvez fournir une caution solidaire avec un co-emprunteur qui est en CDI lors de votre demande de prêt personnel ;
- Vous êtes en CDD ou en intérim depuis plusieurs années et pouvez justifier de revenus réguliers et suffisamment stables.
En fonction de ces critères, une banque est en mesure d’accorder un prêt personnel ou tout autre type de crédit sans que l’emprunteur ne soit en CDI. Ce qu’elle recherche avant tout, ce sont des éléments qui garantissent la capacité de l’emprunteur à rembourser son crédit sans avoir un contrat à durée indéterminée. Il est conseillé d’emprunter un crédit personnel sur une courte ou moyenne durée pour augmenter ses chances d’obtenir un accord.
Quelles conditions pour souscrire un prêt consommation sans un CDI ?
Si vous souhaitez faire une demande de prêt personnel tout en étant en CDD ou intérimaire, il est important de pouvoir démontrer à la banque que vos revenus sont réguliers et que vous êtes actuellement en activité depuis plusieurs années, sans de longues interruptions.
Les conditions pour obtenir un prêt sans CDI sont les suivantes :
- Pour un travailleur en intérim, une période d’activité minimale de 600 heures de travail au cours des 12 derniers mois est requise pour souscrire à une offre de crédit consommation ;
- Pour un travailleur en CDD, il doit avoir au moins deux années d’activité professionnelle sans interruption pour convaincre une banque de prêter de l’argent.
La gestion des comptes de l’emprunteur joue également un rôle crucial dans la décision de la banque d’accorder ou non un prêt. Elle témoigne de la capacité à gérer rigoureusement et sérieusement l’argent. Il est donc conseillé de bien gérer ses comptes bancaires et son budget afin de présenter un profil solide et positif.
Un organisme de crédit n’accordera pas de prêt personnel si l’emprunteur est souvent à découvert ou s’il a régulièrement des incidents de paiement. De plus, le montant total du projet à financer doit être proportionnel aux capacités financières de l’emprunteur.
Quelles sont les garanties exigées pour faire un prêt personnel en CDD ou en intérim ?
Étant donné que la stabilité et la régularité des revenus ne peuvent être garanties par un contrat CDI, il est fréquent que la banque demande à l’emprunteur de fournir des garanties supplémentaires afin de limiter le risque.
Voici les garanties demandées par l’établissement de prêt pour la souscription d’un crédit consommation sans CDI :
- Souscription d’une assurance de prêt ;
- Mise en place d’une hypothèque ou d’un gage ;
- Présence d’un apport personnel ;
- Détermination d’une garantie personnelle ;
- Inscription d’une sûreté réelle.
L’assurance emprunteur : Une assurance de prêt personnel peut être exigée pour couvrir le remboursement du capital emprunté en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Cette couverture protège à la fois l’emprunteur en cas d’accident menaçant le bon remboursement du capital et la banque en cas d’accident, car elle peut demander à l’assureur de restituer les fonds prêtés conformément au contrat.
L’hypothèque et le gage : Vous pouvez proposer à la banque de mettre en garantie un bien tel qu’une voiture. La valeur de revente estimée permettra à la banque de couvrir le montant emprunté en cas d’incapacité à rembourser l’emprunt. Si vous êtes propriétaire d’un bien entièrement remboursé, vous pouvez envisager de le mettre en garantie pour obtenir un prêt personnel hypothécaire.
L’apport personnel : Le versement d’un apport personnel est un excellent levier pour obtenir un crédit sans CDI. Par exemple, si vous souhaitez emprunter une somme de 5000 € pour financer un véhicule, vous pouvez utiliser 2000 € de votre épargne personnelle et emprunter seulement 3000 €. La présence d’un apport et d’une épargne est bénéfique pour votre demande de crédit personnel.
La garantie personnelle : La présence d’une caution ou d’une garantie personnelle est un véritable atout pour obtenir un crédit sans CDI. Une personne ou un organisme se porte garant du remboursement du capital en cas de défaillance de l’emprunteur initial. La caution est responsable de rembourser les fonds en endossant le rôle de l’emprunteur.
La sûreté réelle : L’inscription d’une sûreté réelle consiste à adosser le remboursement d’un crédit consommation à un bien immobilier détenu par l’emprunteur. Ce bien mis en garantie permet de couvrir le montant emprunté. La seule condition est que la valeur du bien présenté (maison, appartement, terrain) soit au moins égale à la somme empruntée. La présence d’une sûreté réelle augmente les chances d’obtenir un crédit sans CDI.
Quel type de crédit souscrire sans CDI ?
Un emprunteur sans CDI, en intérim ou en CDD peut souscrire différents types de prêt consommation. Tant que le demandeur a une capacité de remboursement cohérente avec son projet, la banque peut proposer les options suivantes :
- Un prêt personnel sans justificatif, permettant d’obtenir une trésorerie libre d’utilisation pour réaliser le projet de son choix. Aucun justificatif concernant la nature du projet ou l’utilisation future de l’argent n’est nécessaire.
- Un crédit renouvelable, qui représente une trésorerie d’appoint pouvant être utilisée en une ou plusieurs fois pour diverses dépenses. Cette trésorerie se recharge au fur et à mesure des remboursements effectués par l’emprunteur.
- Un prêt auto, accordé à un emprunteur souhaitant acquérir un nouveau véhicule. Il s’agit d’un prêt dit “affecté” car les fonds sont utilisés uniquement pour l’achat d’une voiture. La banque exige un justificatif tel qu’un bon de commande ou un devis pour prouver la nature du projet.
- Un crédit travaux, qui est également un prêt affecté. L’utilisation spécifique des fonds est connue à l’avance lors de la détermination du projet de l’emprunteur. Un justificatif est exigé pour prouver l’utilisation du capital.
Demande de crédit sans CDI rapide et facile
Pour obtenir un crédit sans emploi fixe, en CDD ou en intérim, la solution la plus simple est de faire une demande en ligne pour vérifier rapidement votre éligibilité. Inutile de perdre du temps en visitant les agences bancaires. Avec un courtier comme Solutis, vos démarches sont simplifiées car votre demande de financement est envoyée à plusieurs établissements bancaires partenaires en même temps.
Après une demande en ligne, vous recevrez une réponse par e-mail pour vous guider vers une solution adaptée à votre situation professionnelle et personnelle. Veillez à fournir rapidement les documents nécessaires pour permettre l’étude de votre capacité d’emprunt. En présentant un dossier complet, vous obtiendrez une réponse plus rapidement.
Avec notre comparateur en ligne, vous pouvez également comparer les conditions et critères de nos partenaires bancaires et choisir l’offre de financement avec le meilleur taux d’intérêt et des mensualités adaptées. Avant de signer un contrat, vérifiez le taux nominal, le taux d’assurance et le taux annuel effectif global (TAEG) pour connaître précisément le coût total de l’opération.
FAQ : Réponses à vos questions
Crédit sans CDI refusé : que faire ?
Selon les critères des établissements de prêt, certains peuvent décider de ne pas accorder de crédit en l’absence de contrat en CDI, car le risque encouru est jugé trop élevé. Dans ce cas, il est nécessaire de considérer différentes alternatives.
Dans un premier temps, il est possible d’attendre une amélioration de sa situation professionnelle, comme l’obtention d’un emploi en CDI. De plus, si vous souscrivez à un crédit à deux, la présence d’un seul co-emprunteur en CDI peut suffire pour obtenir une offre de prêt.
Dans un second temps, il peut être préférable d’attendre d’avoir une période d’activité suffisamment régulière en CDD ou en intérim pour améliorer nettement son dossier en vue d’une prochaine demande de crédit.
Quelles sont les alternatives au crédit sans CDI ?
Si un emprunteur en intérim ou en CDD se voit refuser une demande de prêt par les banques, il peut contacter des organismes spécifiques qui acceptent d’accorder des prêts à ce profil d’emprunteur.
En effet, un emprunteur sans CDI peut solliciter un prêt auprès de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) ou encore un micro-crédit personnel afin d’obtenir la somme d’argent nécessaire à ses besoins. Ces crédits sociaux sont conçus pour les personnes ne disposant pas d’un contrat de travail permanent, et leur remboursement est souvent adapté à la situation de l’emprunteur.
Comment financer un projet en étant intérimaire ou en CDD ?
Bien que le contrat CDI soit un atout considérable pour convaincre une banque d’accorder un prêt, les intérimaires, les travailleurs en CDD et les travailleurs non-salariés peuvent prétendre à un financement bancaire.
Ce qui compte avant tout, c’est la régularité des revenus de l’emprunteur. C’est sur cette base que la banque évalue la capacité de remboursement de l’emprunteur. Ainsi, un intérimaire ou un travailleur en CDD justifiant d’une période d’activité régulière et continue sur plusieurs années peut tout à fait souscrire un crédit, même sans CDI.
Comment obtenir un prêt sans CDI ?
Pour obtenir un prêt sans CDI en étant en intérim, vous devez justifier d’au moins deux ans d’activité professionnelle continue et sans période de chômage. En étant intérimaire pendant deux ans sans interruption, les banques vous considéreront comme un salarié en CDI. Si vous avez les moyens de rembourser le crédit que vous demandez, vous devriez obtenir sans problème un accord de financement de la part d’un organisme prêteur.
Il est possible d’obtenir un prêt personnel même sans être en CDI. Cependant, les établissements de crédit imposeront certaines conditions à respecter.
Est-il possible de faire un crédit sans CDI ?
Il est tout à fait possible d’obtenir un prêt personnel sans CDI, mais les banques fixent des conditions spécifiques à respecter.
Voici quelques situations dans lesquelles une banque peut accepter de financer une demande de prêt personnel sans que le demandeur soit en CDI :
- Vous pouvez fournir une caution solidaire avec un co-emprunteur qui est en CDI lors de votre demande de prêt personnel ;
- Vous êtes en CDD ou en intérim depuis plusieurs années et pouvez justifier de revenus réguliers et suffisamment stables.
En fonction de ces critères, une banque est en mesure d’accorder un prêt personnel ou tout autre type de crédit sans que l’emprunteur ne soit en CDI. Ce qu’elle recherche avant tout, ce sont des éléments qui garantissent la capacité de l’emprunteur à rembourser son crédit sans avoir un contrat à durée indéterminée. Il est conseillé d’emprunter un crédit personnel sur une courte ou moyenne durée pour augmenter ses chances d’obtenir un accord.
Quelles conditions pour souscrire un prêt consommation sans un CDI ?
Si vous souhaitez faire une demande de prêt personnel tout en étant en CDD ou intérimaire, il est important de pouvoir démontrer à la banque que vos revenus sont réguliers et que vous êtes actuellement en activité depuis plusieurs années, sans de longues interruptions.
Les conditions pour obtenir un prêt sans CDI sont les suivantes :
- Pour un travailleur en intérim, une période d’activité minimale de 600 heures de travail au cours des 12 derniers mois est requise pour souscrire à une offre de crédit consommation ;
- Pour un travailleur en CDD, il doit avoir au moins deux années d’activité professionnelle sans interruption pour convaincre une banque de prêter de l’argent.
La gestion des comptes de l’emprunteur joue également un rôle crucial dans la décision de la banque d’accorder ou non un prêt. Elle témoigne de la capacité à gérer rigoureusement et sérieusement l’argent. Il est donc conseillé de bien gérer ses comptes bancaires et son budget afin de présenter un profil solide et positif.
Un organisme de crédit n’accordera pas de prêt personnel si l’emprunteur est souvent à découvert ou s’il a régulièrement des incidents de paiement. De plus, le montant total du projet à financer doit être proportionnel aux capacités financières de l’emprunteur.
Quelles sont les garanties exigées pour faire un prêt personnel en CDD ou en intérim ?
Étant donné que la stabilité et la régularité des revenus ne peuvent être garanties par un contrat CDI, il est fréquent que la banque demande à l’emprunteur de fournir des garanties supplémentaires afin de limiter le risque.
Voici les garanties demandées par l’établissement de prêt pour la souscription d’un crédit consommation sans CDI :
- Souscription d’une assurance de prêt ;
- Mise en place d’une hypothèque ou d’un gage ;
- Présence d’un apport personnel ;
- Détermination d’une garantie personnelle ;
- Inscription d’une sûreté réelle.
L’assurance emprunteur : Une assurance de prêt personnel peut être exigée pour couvrir le remboursement du capital emprunté en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. Cette couverture protège à la fois l’emprunteur en cas d’accident menaçant le bon remboursement du capital et la banque en cas d’accident, car elle peut demander à l’assureur de restituer les fonds prêtés conformément au contrat.
L’hypothèque et le gage : Vous pouvez proposer à la banque de mettre en garantie un bien tel qu’une voiture. La valeur de revente estimée permettra à la banque de couvrir le montant emprunté en cas d’incapacité à rembourser l’emprunt. Si vous êtes propriétaire d’un bien entièrement remboursé, vous pouvez envisager de le mettre en garantie pour obtenir un prêt personnel hypothécaire.
L’apport personnel : Le versement d’un apport personnel est un excellent levier pour obtenir un crédit sans CDI. Par exemple, si vous souhaitez emprunter une somme de 5000 € pour financer un véhicule, vous pouvez utiliser 2000 € de votre épargne personnelle et emprunter seulement 3000 €. La présence d’un apport et d’une épargne est bénéfique pour votre demande de crédit personnel.
La garantie personnelle : La présence d’une caution ou d’une garantie personnelle est un véritable atout pour obtenir un crédit sans CDI. Une personne ou un organisme se porte garant du remboursement du capital en cas de défaillance de l’emprunteur initial. La caution est responsable de rembourser les fonds en endossant le rôle de l’emprunteur.
La sûreté réelle : L’inscription d’une sûreté réelle consiste à adosser le remboursement d’un crédit consommation à un bien immobilier détenu par l’emprunteur. Ce bien mis en garantie permet de couvrir le montant emprunté. La seule condition est que la valeur du bien présenté (maison, appartement, terrain) soit au moins égale à la somme empruntée. La présence d’une sûreté réelle augmente les chances d’obtenir un crédit sans CDI.
Quel type de crédit souscrire sans CDI ?
Un emprunteur sans CDI, en intérim ou en CDD peut souscrire différents types de prêt consommation. Tant que le demandeur a une capacité de remboursement cohérente avec son projet, la banque peut proposer les options suivantes :
- Un prêt personnel sans justificatif, permettant d’obtenir une trésorerie libre d’utilisation pour réaliser le projet de son choix. Aucun justificatif concernant la nature du projet ou l’utilisation future de l’argent n’est nécessaire.
- Un crédit renouvelable, qui représente une trésorerie d’appoint pouvant être utilisée en une ou plusieurs fois pour diverses dépenses. Cette trésorerie se recharge au fur et à mesure des remboursements effectués par l’emprunteur.
- Un prêt auto, accordé à un emprunteur souhaitant acquérir un nouveau véhicule. Il s’agit d’un prêt dit “affecté” car les fonds sont utilisés uniquement pour l’achat d’une voiture. La banque exige un justificatif tel qu’un bon de commande ou un devis pour prouver la nature du projet.
- Un crédit travaux, qui est également un prêt affecté. L’utilisation spécifique des fonds est connue à l’avance lors de la détermination du projet de l’emprunteur. Un justificatif est exigé pour prouver l’utilisation du capital.
Demande de crédit sans CDI rapide et facile
Pour obtenir un crédit sans emploi fixe, en CDD ou en intérim, la solution la plus simple est de faire une demande en ligne pour vérifier rapidement votre éligibilité. Inutile de perdre du temps en visitant les agences bancaires. Avec un courtier comme Solutis, vos démarches sont simplifiées car votre demande de financement est envoyée à plusieurs établissements bancaires partenaires en même temps.
Après une demande en ligne, vous recevrez une réponse par e-mail pour vous guider vers une solution adaptée à votre situation professionnelle et personnelle. Veillez à fournir rapidement les documents nécessaires pour permettre l’étude de votre capacité d’emprunt. En présentant un dossier complet, vous obtiendrez une réponse plus rapidement.
Avec notre comparateur en ligne, vous pouvez également comparer les conditions et critères de nos partenaires bancaires et choisir l’offre de financement avec le meilleur taux d’intérêt et des mensualités adaptées. Avant de signer un contrat, vérifiez le taux nominal, le taux d’assurance et le taux annuel effectif global (TAEG) pour connaître précisément le coût total de l’opération.
FAQ : Réponses à vos questions
Crédit sans CDI refusé : que faire ?
Selon les critères des établissements de prêt, certains peuvent décider de ne pas accorder de crédit en l’absence de contrat en CDI, car le risque encouru est jugé trop élevé. Dans ce cas, il est nécessaire de considérer différentes alternatives.
Dans un premier temps, il est possible d’attendre une amélioration de sa situation professionnelle, comme l’obtention d’un emploi en CDI. De plus, si vous souscrivez à un crédit à deux, la présence d’un seul co-emprunteur en CDI peut suffire pour obtenir une offre de prêt.
Dans un second temps, il peut être préférable d’attendre d’avoir une période d’activité suffisamment régulière en CDD ou en intérim pour améliorer nettement son dossier en vue d’une prochaine demande de crédit.
Quelles sont les alternatives au crédit sans CDI ?
Si un emprunteur en intérim ou en CDD se voit refuser une demande de prêt par les banques, il peut contacter des organismes spécifiques qui acceptent d’accorder des prêts à ce profil d’emprunteur.
En effet, un emprunteur sans CDI peut solliciter un prêt auprès de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) ou encore un micro-crédit personnel afin d’obtenir la somme d’argent nécessaire à ses besoins. Ces crédits sociaux sont conçus pour les personnes ne disposant pas d’un contrat de travail permanent, et leur remboursement est souvent adapté à la situation de l’emprunteur.
Comment financer un projet en étant intérimaire ou en CDD ?
Bien que le contrat CDI soit un atout considérable pour convaincre une banque d’accorder un prêt, les intérimaires, les travailleurs en CDD et les travailleurs non-salariés peuvent prétendre à un financement bancaire.
Ce qui compte avant tout, c’est la régularité des revenus de l’emprunteur. C’est sur cette base que la banque évalue la capacité de remboursement de l’emprunteur. Ainsi, un intérimaire ou un travailleur en CDD justifiant d’une période d’activité régulière et continue sur plusieurs années peut tout à fait souscrire un crédit, même sans CDI.
Comment obtenir un prêt sans CDI ?
Pour obtenir un prêt sans CDI en étant en intérim, vous devez justifier d’au moins deux ans d’activité professionnelle continue et sans période de chômage. En étant intérimaire pendant deux ans sans interruption, les banques vous considéreront comme un salarié en CDI. Si vous avez les moyens de rembourser le crédit que vous demandez, vous devriez obtenir sans problème un accord de financement de la part d’un organisme prêteur.
